解读《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》
2020年5月14日，为深入贯彻党中央、国务院决策部署，经国务院同意，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》(以下简称《意见》)，从促进粤港澳大湾区跨境贸易和投融资便利化、扩大金融业对外开放、促进金融市场和金融基础设施互联互通、提升粤港澳大湾区金融服务创新水平、切实防范跨境金融风险等五个方面提出26条具体措施。
本文将结合社会各界对《意见》的解读以及政策机遇，提出符合我行发展方向的具体对策。
一、政策及主要內容梳理
二、政策主要內容解讀
从主要内容来看，意见是对2019年2月中共中央、国务院出台的《粤港澳大湾区发展规划纲要》中关于金融部分的进一步细化，有六大亮点：一是针对粤港澳大湾区建设进程中存在的金融制度差异，配套各项跨境贸易和投融资便利化措施。
《意见》在传统贸易、贸易新业态和保险业务跨境收支等方面简化汇兑管理，大力提升本外币兑换和使用便利度。
在资本项目开放方面，推动建立跨境理财通机制，开展跨境贷款、跨境资产转让和本外币合一跨境资金池业务，支持私募股权投资基金开展跨境投资试点。
二是在我国金融对外开放整体框架下，在粤港澳大湾区支持银行业、证券业及保险业的进一步开放和实质落地；以扩大金融业对外开放来深化内地与港澳的金融合作。
《意见》提出进一步扩大银行业、证券业和保险业对外开放，在大湾区率先落地各项金融业对外开放措施，重点支持港澳银行、证券期货公司和保险公司等金融机构拓展发展空间。
三是推进粤港澳金融市场和金融基础设施互联互通。
《意见》提出支持港澳发展离岸人民币业务和特色金融，推动大湾区绿色金融合作；支持香港强化和巩固全球离岸人民币业务枢纽地位和国际金融中心地位；支持澳门建设成为葡语国家人民币清算中心。
四是进一步提升大湾区金融服务创新水平。
《意见》提出支持大湾区探索多样化的金融支持科技发展模式，构建科技创新投融资体系。
深化大湾区金融科技合作，完善区块链贸易融资信息服务平台，推动移动支付工具在大湾区互通使用。
五是切实防范跨境金融风险。
《意见》提出加强粤港澳金融监管合作，推动完善金融创新领域监管规则，建立和完善金融风险预警、防范和化解体系，牢牢
三、《意见》为本行带来的发展机遇
《意见》拓展了粤港澳大湾区金融合作的内涵和外延，明确提出“支持港澳深度融入国家金融改革开放格局”，出台诸多的具有可实施性的具体政策，为本行扩展业务机遇、分支机构扩张、新牌照获取等提供了新机遇。
1、外汇结算和跨境资金池业务
贸易项下，《意见》提出促进粤港澳大湾区跨境贸易和投资便利化，提升本外币兑换和跨境流通使用便利度。
为符合条件的企业办理贸易收支业务适用更为便利的措施，进一步简化跨境人民币业务办理流程，促进贸易投资。
同时支持粤港澳大湾区内的跨国企业开展本外币合一的跨境资金池业务试点。
本行作为跨境银行，已在大湾区进行了多处分支机构布局，可以充分发挥跨境联动优势，根据政策为大湾区内企业提供更加比便利的跨境贸易结算服务；通过创新研发资金池产品体系，为大湾区内的跨国企业提供跨境资金池服务业务，满足其本外币资金统一调度的跨境调拨需求，通过创新发展跨境贸易
结算和跨境资金池业务，有效沉淀活期存款，拓展中间业务收入。
2、辅导企业赴澳发债和境外上市
《意见》支持港澳私募基金参与粤港澳大湾区创新型企业融资，鼓励符合条件的创新型企业赴港澳融资、上市，并支持粤港澳大湾区内地银行在依法合规、风控可控的前提下，加强与外部创投机构合作，积极探索多样化的金融支持科技发展业务模式，构建多元化、国际化、跨区域的科技创新投融资体系。
我行在辅导境内企业赴澳交所发债和境外上市方面已有一定经验，可进一步扩大该业务营销范围，加强境内外市场部门的协同合作。
学习借鉴境内外银行科创金融业务模式，开展投贷联动，成立科创金融专业团队或者科创支行，争取成为科创型企业的主办银行。
3、跨境理财通、跨境保险和优化开户
《意见》提出要探索建立与粤港澳大湾区发展相适应的账户管理体系，开展港澳居民代理见证开立个人Ⅱ、Ⅲ类银行结算账户试点，优化银行账户开户服务；支持粤港澳大湾区内地居民通过港澳银行购买港澳银行销售的理财产品，以及港澳居民通过粤港澳大湾区内地银行购买内地银行销售的理财产品；对符合银行保险监督管理机构规定和现行外汇管理政策的保险业务，进一步便利粤港澳大湾区内地银行为已购买港澳地区保险产品的内地居民提供理赔、续保、退保等跨境资金汇兑服务。
跨境理财通是我行下一阶段可重点开拓的零售业务方向，内地居民和港澳居民均能自由购买境内外理财、保险产品，将为银行理财提供广阔的市场空间。
随着我行探索银行理财子公司的建立，公司理财、个人理财均具有较大的发展潜力。
境内开设零售业务也是未来探索的新增业务条线，可为本行增加中间业务收入和存款沉淀。
4、跨境资产转让业务
《意见》提出稳步扩大跨境资产转让业务试点。
探索扩大跨境转让的资产品种。
支持粤港澳大湾区内地金融机构按照商业可持续原则，在满足风险管理要求的基础上，规范开展贸易融资资产跨境转让等业务。
我行已在探索研究租赁资产跨境转让配资、保理资产跨境转让配资、福费廷一级市场买入及转卖、福费廷跨境转让等新型业务品种。
可进一步加快参与跨境资产转让业务试点步伐，共享境内客户资源，获取优质资产，探索提升资产流动性路径。
5、拓展分支机构和申请多元化牌照
《意见》提出支持各类符合条件的银行通过新设法人机构、分支机构、专营机构等方式在粤港澳大湾区拓展业务；支持境外银行在粤港澳大湾区内地同
时设立分行和子行；支持商业银行在粤港澳大湾区内地发起设立不设外资持股比例上限的金融资产投资公司和理财供公司；鼓励外资在粤港澳大湾区内地投资入股信托公司等金融机构；支持在粤港澳大湾区内地依法有序设立外资控股的证券公司、基金管理公司、期货公司。
我行可继续在大湾区积极拓展分支机构和设立法人机构，申请合资券商、合资基金、消费金融公司、理财子公司等非银行金融牌照。
6、交易银行体系建设和科技金融发展
《意见》提出支持大湾区探索多样化的金融支持科技发展模式，构建科技创新投融资体系。
深化大湾区金融科技合作，完善区块链贸易融资信息服务平台，推动移动支付工具在大湾区互通使用。
我行可借助交易银行体系建设转型期，大力发展移动电子支付、云闪付、远程开户、网上银行、手机银行、各类线上业务和管理系统，加强科技在金融中的应用，降低人工成本，提升运营效率。
7、发展绿色金融业务和葡语国家合作业务
《意见》提出支持港澳发展离岸人民币业务和特色金融，推动大湾区绿色金融合作；支持澳门建设成为葡语国家人民币清算中心。
我行发挥境内外联动优势，吸引境内企业在澳门发行绿色金融债。
延伸“西出”策略，发展与葡语国家业务合作。
总行市场营销管理部
2020年5月17日。