• 玻璃单独破碎险保险费=车辆保险价值×费率
• 车辆停驶损失险保险费=日赔偿金额×约定的最高 赔偿天数×费率
• 自燃损失险保险费=此险保险金额×费率
• 新增设备损失险保险费=此险保险金额×车辆损失 险费率
• 不计免赔特约险保险费=（车辆损失险保险费+第 三者责任险保险费）×费 率
• （5）计算保费 • 一年保费按照下列公式计算：
• ②短期保费：
日率：1/365
• 月率：10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 85% 90% 95% 100%
• ③ 合同解除时保险费计算
• 生效前解除：5%手续费
• 生效后解除：
•
日率： ≤8个月，1/300；>8个月，1/365
• （5）计算保费
• 一年保费按照下列公式计算：
• （3）查验车辆 包括：
• ①重点车辆；②重点检查 • ②重点检查
• （4）核定费率
• 应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人 员情况和 保险公司的《机动车辆保险费率 标准》，逐项确定 投保车辆的保险费率。
•
人保家庭自用车损失险费率表
• 人保家庭自用车第三者责任险费率表
• （5）计算保费
• ①一年保费
第三节 汽车保险核保实务
展业 投保 核保 签发单证 批改 续保
就是这么简单！
六环节 流程
• 学习目标 • 1.熟悉核保运作流程 • 2.了解核保的方式 • 3.计算保险费
• 核保：即确定是否承保、承保条件、费率 档次的过程
• 核保工作原则上采取两级核保体制 • （1）展业人员、保险经纪人、代理人进行初步核
• 车辆损失险保险费=基本保险费+保险金额×费率 • 第三者责任险保险费=相应档次固定保险费 • 盗抢险保险费=盗抢险保险金额×费率 • 车上人员责任险保险费=每座赔偿限额×投保座位
数×费率 • 车上货物责任险保险费=货损限额×费率 • 无过失责任险保险费=第三者责任险保险费×费率
• 车载货物掉落责任险保险费=此险赔偿限额×费率
• （1）投保单是否按规定填写，有无错漏；保额是否合理。
• （2）业务员或代理人是否验证和验车，是否向投保人告 知。
• （3）审核费率标准和计收保险费是否正确。
• （4）对于高保额和投保盗抢险的车辆，重点审核有关证 件。
• （5）对高发事故和风险集中的投保单位况厘订费率。 （7）审核其他情况。
• 事后核保：是保险人承保后发觉保险标的风险超 出核保标准规定而对保 险合同做出淘汰的选择。 结果表现为：
• 继续承保；保险合同期满后不再续保；发现被保 险人有错 误申报的重要事实或欺诈行为后解除合 同；行使合同的终止权终止合同 效力等。
• 3.核保的主要内容包括： • （1）审核投保单 • （2）验证 • （3）查验车辆 • （4）核定保险费率 • （5）计算保费
保； • （2）由核保人员复核决定是否承保、承保条件及
保险 费率等。 • 业务争取——保证承保数量 • 业务选择——保证承保质量 • 核保——为业务选择的重要形式
• 1.核保运作基本流程
• 2.核保的具体方式
• （1）标准业务核保和非标准业务核保 • （2）计算机智能核保和人工核保 • （3）集中核保和远程核保 • （4）事先核保和事后核保
• （1）审核投保单
• 审核包括： • 形式：是否完整、清楚 • 内容：是否准确（验“证”） • （结合行驶证：投保人、标的、种类、 牌
照、发动机号、底盘号、颜色）
• （2）验证
• 结合投保车辆的有关证明（如车辆行驶 证），进行详细审核。
• （3）查验车辆
• 包括：①重点车辆；②重点检查 • ①重点车辆 •首次投保车辆 •未按期续保车辆 •投保三责后，又加保车损的车辆 •申请增加附加险的 •接近报废车辆 •特种车辆 •重大事故后修复的车辆
• 一年保费按照下列公式计算： • 2、第三者责任险： • 责任限额≤100万，保费＝固定保费 • 责任限额>100万，保费=A+A*N*（0.05-
0.00125*N）
• A——同档次限额为100万元时的三责险保费 • N——（限额-100万）/50万，限额须为50万的倍数
• （6）核保的重点项目
• 1、车辆损失险： • 1）按新车购置价确定保额 • 保费＝基础保费＋新车购置价*费率 • 2）未按新车购置价确定保额 • 保费=足额投保时的保费*（0.05+0.95*保额/新车
购置价） • 新车购置价分：
未投保新增设备 为新车购置价 • 投保新增设备 为新车购置价+新增设备实际价值
（有折旧）
• （5）计算保费
• 远程核保：就是建立区域性的核保中心，利用互 联网等现代通信技术， 对辖区内的所有业务进行 集中核保。
• 优点：不仅可以利用核保中心人员技术的优势， 还可利用中心庞大的数据库，实现资源共享。同 时，还有利于对经营过程中的管理疏忽及道德风 险实行有效防范。
• （4）事先核保和事后核保
• 事先核保：是指投保人提出申请后，核保人员在 接受承保之前对投保人 及标的的风险进行评估和 分析，决定是否承保。
• 计算机核保可大大缓解人工核保的压力， 提高效率和准确性，减少核保过程中的人 为负面因素。 计算机不可能解决所有核保 问题，对一些非程序化的、非常规业务的 核保，仍离不开人员的参与。计算机智能 核保与人工核保需要共存。
• （3）集中核保和远程核保
• 集中核保：可有效解决统一标准和规范业务的问 题，实现技术和经验最大限度的共享。困难是经 营网点分散，缺乏便捷和高效的沟通渠道。
• （1）标准业务核保和非标准业务核保
• 标准业务是指常规风险的业务。
通常由三级核保人完成标准业务的核保工作。
• 非标准业务是指风险较大的业务，如保险 价值浮动超过核保手册规定范围的业务、 特殊车型业务、军车和外地车业务、高档 车盗抢险业务等。
• 由二级或者一级核保人进行核保。
• （2）计算机智能核保和人工核保