2020年从资资格考试《中级法律法规与综合能力》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.下列表述不属于商业银行操作风险的是( )。

A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账2.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由( )处以罚款。

A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部3.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。

此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于( )规定。

A.监管规避B.协助执行C.内部交易D.风险提示4.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是( )。

A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险5.( )是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律6.若采用间接标价法，汇率的变化以( )数额的变化体现。

A.本币B.外币C.中间货币D.特别提款权7.当本国利率水平高于外国利率时，会引起( )。

A.对本国货币需求增大B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.资本流出8.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是( )。

A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人9.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由( )负责。

A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务10.( )属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。

A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动11.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权( )。

A.解除合同B.变更合同C.行使后履行抗辩权D.行使撤销权12.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是( )。

A.熟知业务B.专业胜任C.监管规避D.岗位职责13.构成信用卡诈骗罪的行为是( )。

A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支14.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是( )。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现15.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为( )万元。

A.1200B.1800C.3000D.420016.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是( )。

A.可以使用消费卡、有价证券B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感17.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调( )原则。

A.互相信任B.协议承诺C.诚实告知D.双方自愿18.“二八定律”是指( )。

A.占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右B.占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右C.占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右D.占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右19.以下关于现场检查的说法，错误的是( )。

A.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、账实之间、账表之间一致性B.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告C.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况D.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料20.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现发展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施21.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是( )。

A.需求拉上型通货膨胀B.结构型通货膨胀C.工资推进型通货膨胀D.利润推进型通货膨胀22.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求( )。

A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务23.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处_________万元以上_________万元以下罚款。

( )A.10；20B.10；50C.20；50D.20；10024.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。

根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是( )。

A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日25.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。

该银行拨备覆盖率是( )。

A.15％B.20％C.60％D.120％26.净利息收益率是净利息收入与( )之比。

A.生息资产平均余额B.总资产平均余额C.流动资产平均余额D.净资产平均余额27.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30％，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50％，那么该公司的拨贷比为( )。

A.15％B.30％C.50％D.60％28.下列不属于违法行为的是( )。

A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C.银行工作人员购买假币D.银行受客户委托为其资产进行理财29.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是( )。

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册30.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。

但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应( )。

A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援31.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于( )发行。

A.折价B.等价C.平价D.溢价32.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是( )。

A.背信运用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪33.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。

A.70％B.25％C.80％D.75％34.系统内联行清算不包括( )。

A.全国联行往来B.同地域联行往来C.分行辖内往来D.支行辖内往来35.下列属于我国财务公司业务的是( )。

A.投资不动产B.代理期货期权业务C.对成员单位贷款D.吸收存款36.下列关于留置权说法错误的是( )。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权发生两次效力C.留置权具有可分性D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期37.我国金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为( )。

A.金融债券B.国债C.公司债券D.企业债券38.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是( )拆借。

A.质押B.抵押C.担保D.信用39.中国人民银行公布的当日外汇牌价是( )。

A.现钞卖出价B.现钞买入价C.现汇买入价D.中间价40.商业银行贷款业务流程一般为( )。

A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查41.根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是( )。

A.法定资本制B.授权资本制C.折中资本制D.任意资本制42.在金本位制度下，汇率的决定基础是( )。

A.购买力平价B.黄金输送点C.铸币平价D.利率平价43.我国公布的外汇牌价为100美元等于695．50元人民币，这种标价方法属于( )。

A.直接标价法B.间接标价法C.应收标价法D.人民币标价法44.下列不属于市场风险计量方法的是( )。

A.外汇敞口分析B.敏感性分析C.压力测试D.最小二乘法45.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。

预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。

则该银行的流动性覆盖率为(??)。

A.60％B.100％C.300％D.600％46.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到( )。

A.4％～7％B.5％～6％C.6．5％～7．5％D.6．5％～7％47.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括( )。