（二）除外责任 （三）责任期限
一年期保险业务 多年期保险业务

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太平洋安居综合保险
安居综合保险分为A、B、C、D四类条款介绍 （一）A款 1、家庭财产遭受自然灾害和意外事故所受到的损失，但不承 保现金、金银珠宝等损失； 2、保险财产因发生意外事故导致被保险人无法居住所产生的 租房费用； 3、居住附属的安装物、搁置物、管道因意外事故造成倒塌、 脱落、爆裂导致第三者人身伤亡或财产损失等。 （二）B款 在A款基础上增加水管爆裂造成的家庭财产损失。 （三）C款 在A、B款基础上增加有明显盗窃痕迹的盗窃、入室抢劫造 成的家庭财产损失。 （四）D款 在涵盖上述三款产品保险责任的基础上加保现金、金银珠 宝等损失。
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（二）保险费率
房屋建筑结构与等级 家庭财产的结构及其本身的危险 社会治安状态 统保优惠的原则
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第3节 家庭财产保险的险种
一、普通家财 险 二、定期还本 家财险 三、房屋及室 内财产保险
四、安居类综 合险 五、投资保障 型家财险 六、团体家财 险
七、附加盗窃 险 八、附加家庭 第三者责任险 九、其他家财 险
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四、安居类综合保险
太保推出的一系列家财综合险
安居综合保险 家居无忧保险：普通家财险的基础上延伸由家房 无忧、家财无忧、家事无忧组合而成的新型家财 险种

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太保安居综合险A、B、C、D四类
(一)A款 1、家庭财产遭受自然灾害和意外事故所受到的损失，但不 承保现金、金银珠宝等损失； 2、保险财产因发生意外事故导致被保险人无法居住所产生 的租房费用； 3、居住附属的安装物、搁置物、管道因意外事故造成倒塌、 脱落、爆裂导致第三者人身伤亡或财产损失等。 (二)B款 在A款基础上增加水管爆裂造成的家庭财产损失。 (三)C款 在A、B款基础上增加有明显盗窃痕迹的盗窃、入室抢劫造 成的家庭财产损失。 (四)D款 在涵盖上述三款产品保险责任的基础上加保现金、金银珠宝 等损失风险管理有特色
重视自然环境、社会环境（治安环境） 重视盗窃索赔案的控制 再保险在保险公司风险控制中比较弱

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家庭财产保险特性

赔偿方式有特色

我国家财险实务中，一般以第一危险方式来处理家财险索赔案
若保险财产实际价值10000元，损失金额5000元， 列表比较不同保额不同赔偿方式下的赔偿金额
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(3)在保险金额确定方面，团体家财险的保险 金额由投保单位统一确定，即所有被保险人的 保险金额是一致的。同一家庭有两个或两个以 上职工参加团体家财险的，其保险金额可以合 并计算。 (4)团体家财险有利于节约经营成本，适用优 惠费率。单位统一投保能够省去保险人的大量 展业承保工作，既方便并满足了投保单位的需 要，又节约了保险人经营家财险业务的成本， 从而为降低费率奠定了基础。
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五、投资保障型家财险
保障、储蓄、投资于一身的投资保障型家财险
人保的“金牛投资保障型（3年期）家财险 华安财险公司“金龙收益联动型家财险” 太保的“安居理财综合保险” 华泰“安居理财型家财综合险

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六、团体家财险
团体家财险
是以团体为投保单位，以该团体的职工为被保险 人并承保其家财的家财险业务 满足企事业单位和其他法人团体为职工统一办理 家财险及附加盗窃险的需要而实行的一种承保方 式
三、房屋及室内财产保险
1、一般的房屋保险

大多数保险公司纳入普通家财险系列之内 代表险种：天安保险公司幸福家庭财产综合保险
2、除房屋外还包括室内财产的保险

3、贷款抵押房屋保险
代表性险种：中国人民财产保险公司“个人贷款 抵押房屋综合保险”及“个人贷款抵押房屋保险” 太保的个人住房保险

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保额确定注意事项
家财险保额难以确定，自行估价时强调财产的实际价 值 实务中，保险公司多设置不同的保额档次供选择，保 额通常是个整数，与投保人实际拥有的家庭财产不一 定相符 一般采用第一危险方式承保，仍然可对部分家庭财产 选择比例赔偿方式或将两者结合起来 强调保险单分项确定保额
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一、普通家财险
普通家庭财产保险是面向城乡居民的基本险种， 它承保城乡居民存放在固定地址范围且处于静 止状态下的各种财产物资。 普通家财险是通用型家财险险种 普通家财险具有基础地位
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二、定期还本家财险
定期还本家财险（家财两全险）：兼具家财保 险和满期还本双重性质的家财险业务。 特点如下
（一）可保财产 （二）不保财产
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三、家庭财产保险的责任范围
（一）保险责任

保险责任

与团体火灾险综合险的保险责任相似

盗窃风险
作为家财险的基本责任予以承保 列为特约或附加责任，投保人选择投保（主险的附加责 任）


家庭责任风险

我国家财险的附加险
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三、家庭财产保险的责任范围
房屋保 两点说明

综合家 主险 险 财险 家财险可以接受个人投保，承保个人财产
对于个体户及合作经营组织等生产生产经营用的 其他财 单一家 厂房、工具、器具、原材料、商品等，即使是家 附加险 产保险 财险 庭或个人所有，一般也不投保家财险
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二、家庭财产保险的保险标的P162-163

房屋及其附属设备 家用电器 自有生活资料 非机动交通工具 代他人保管或与他人共有的财产
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赔偿方式的多样性
（一）房屋及室内附属设备、室内装潢： （1）全部损失 保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以 不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按 保险金额赔偿。 （2）部分损失 保险金额等于或高于保险价值时，按实际损失计 算赔偿金额；保险金额低于保险价值时，应根据实际 损失或恢复原状所需修复费用乘以保险金额与保险价 值的比例计算赔偿金额。 （二）室内财产的赔偿计算： 全部损失和部分损失，在分项目保险金额内,按 实际损失赔付。
益处何在？
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第2节 家庭财产保险的基本内容
一、家庭财产保险的适用范围 二、家庭财产保险的保险标的 三、家庭财产保险的责任范围
四、家庭财产保险的保额和保险费率
一、家庭财产保险的适用范围
适用范围

凡属于城乡居民家庭或个人、外国驻华者个人及 承保业务 保险标的 责任范围 其家庭的自有财产、代他人保管财产或与他人共 独立与否 有的财产，都可投保家财险
第6章 家庭财产保险
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本章框架
第1节 家庭财产保险及其特征
第2节家庭财产保险的基本内容 第3节 家庭财产保险的险种 第4节 家庭财产保险的风险控制
第1节 家庭财产保险及其特征
一、家庭所面临的风险 二、面向家庭的保险 三、家庭财产保险
一、家庭所面临的风险
1、财产损失风险

自然灾害和意外事故给家庭财产构成威胁

邻居火灾波及、自然灾害

工作中的风险：工伤、职业病 信用风险 风险管理措施？ 保险的意义何在？
4、其他风险

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二、面向家庭的保险
1、家庭财产损失保险

火灾保险范畴的家庭财产保 险
私人交通工具保险 住宅建筑及装修工程保险 种植业与养殖业保险 住宅责任保险 户外责任险 运动责任保险 个人医疗责任保险

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团体家财险的特点
(1)投保人与被保险人在形式上发生了分离，但保险 关系仍然仅仅存在于保险人与被保险人之间。在团体 家财险中，投保人既可以是职工所在单位，也可以是 职工个人，而被保险人却只能是职工本人及其家庭。 (2)团体家财险要求投保单位的职工全部统一投保。 保险人在承保时，以投保时约定月份发放工资时的职 工名册为准确定被保险人的人数;凡中途调出、调入 者，均应办理批改手续或加保手续;投保财产坐落地 址，以附列的地址清单上被保险人填报的地址为准， 投保财产以被保险人住址中的财产为限。对于居住在 单位的单身职工和家住农村的职工，均应附列地址和 保险金额。
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中华联合财险公司出租屋综合险
责任范围：


1.物质损失：建筑物、装修、电器 责任范围：火灾、爆炸、洪水、暴雨 费率：0.038%或300元/千平方米 2.出租户责任:由于出租人的过失或出租屋建筑缺陷造成承 租人的物质损失及人身伤亡(含水管爆裂及电线老化) ，每 次事故:20万 人身伤亡:每人每次事故8万\累计50万，（赔偿限额也可由 投保人选择其他档次） 3.火灾意外事故房租损失 限额30000元 保费:180元 4.出租户家人意外事故或伤残 保险金额:每人10万元\意外医疗5000元，每份/人:100元 注：可购买多份 5.出租户家财险 保额：10万元 保费100元
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练习
某人投保普通家庭财产保险，保险金额为30万元，其中房屋 及室内装潢的保险金额为20万元。在保险期限内发生保险事 故，造成其房屋及室内装潢部分损失10万元，室内财产全部 损毁，损失8万元。其中，出险时房屋及室内装潢的价值为60 万元。请回答以下问题： 1.简述家庭财产保险事故中房屋及室内装潢损失的赔偿方 式。 2.简述家庭财产保险事故中室内财产损失的的赔偿方式。 3.计算本案例中保险公司的赔偿金额。


得向李四的追偿权。 家庭的静物责任