答：保证收益理计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
4
13
5
商业银行开展哪些个人理财业务需要申请批准
答（1）保证收益理财计划；
客户
4
13
1
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由（）承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
客户
5
13
1
（）是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划
非保本浮动收益理财计划
6
13
1
商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的（），并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件
ABCD
1
13
4
商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（）
对
2
13
4
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。（）
错
3
13
4
综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。（）
2
在理财顾问服务活动中，（）根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险
A、客户B、银行C、客户和银行共同
A
3
13
2
（）是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C. 保证收益理财计划
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
序号
出题范围编号
试题类别
试题
答案
1
13
1
商业银行应按照符合客户利益和（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务
风险承受能力
2
13
1
商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（）和（）
理财顾问服务、综合理财服务
3
13
1
在综合理财服务活动中,（）授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
个人理财业务
10
13
1
商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行（），采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。
独立测算
1
13
2
（）依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理
A、中国银行业监督管理委员会B、人民银行C、银行业协会D、证监会
A
2
13
A、稽核监督B、内部审查C、内部控制D、定期检查
CD
7
13
3
商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划（）等权利，也可以是对（）等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
A、期限调整B、币种转换C、最终支付货币D、工具的选择权利
AB、CD
8
13
3
商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置（）
A、结构性存款产品 B、非结构性存款产品 C.储蓄存款 D.金融衍生产品
A
6
13
2
商业银行在理财计划的存续期内应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，提供应不少于两次，并且至少每月提供（），另有约定的除外。
A、一次B、二次C、三次D、四次
A
7
13
2
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》自（）起施行
A、2005年10月1日 B、2005年11月1日C、2006年10月1日D、2006年11月1日
C
16
13
2
商业银行在每一会计年度终了后，编制个人理财业务年度报告和相关报表（一式三份），应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会
A、1 B、2C、3D、4
B
1
13
3
个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动
A、财务分析 B、财务规划C、投资顾问 D、资产管理
ABCD
2
A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露
ABCD
16
13
3
商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的（），以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表
B
14
13
2
中资商业银行的分支机构可以根据其（）的授权开展相应的个人理财业务
A、总行B、分行C、人民银行D、银监局
A
15
13
2
商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行（）审核批准
A、支行行长
B、分行行长
C、主管理财业务的高级管理人员
D、审计部门老总
A、发展情况B、理财计划的销售情况C、投资情况D、收益分配情况
ABCD
17
13
3
商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任（）
（2）为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；
（3）需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。
5
13
5
商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备哪些条件
（一）具有相应的风险管理体系和内部控制制度；
（二）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；
（三）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；
A、涉嫌洗钱 B、恶意逃避税收管理 C、使用过期证件
AB
11
13
3
商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的（）
A、测算数据B、测算方式C、测算的主要依据 D、测算方法
ABC
12
13
3
商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险（）体系
A、适当的期限 B、销售起点金额 C、产品收益率 D、手续费
AB
9
13
3
商业银行开展个人理财业务，涉及（ ）规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。
A、金融衍生产品交易 B、黄金投资 C、外汇管理 D、信托交易
AC
10
13
3
商业银行开展个人理财服务，发现客户有（）等违法违规行为的，应按照国家有关规定及时向相关部门报告
答是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
2
13
5
什么是理财计划？
答：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
3
13
5
什么是保证收益理财计划
ABCDE
18
13
3
商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施
A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
C、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
A
10
13
2
商业银行不应销售压力测试显示潜在损失（）商业银行警戒标准的理财计划。
A、低于B、超过C、等于
B
11
13
2
中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向（）申请、审批。
A、人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、证监会D、银行业协会
B
12
13
2
ABCD
19
13
3
（）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。
A、城市商业银行B、农村商业银行C、外资独资银行D、合资银行
AB
20
13
3
商业银行应对理财计划的研发、定价、账务处理（）等方面进行全面规范
A、风险管理B、销售C、资金管理运用D、收益分配
D.非保证收益理财计划
A
4
13
2
商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。
A、16 B、18 C、20 D、24
C
5
13
2
商业银行销售的理财计划中包括（）的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。
对
4
13
4
在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。（）