2020年四川省《初级个人理财》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共30题)1.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括( )。

A.位置固定性B.使用长期性C.同质性D.保值增值性2.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为( )。

A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销3.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。

根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是( )。

A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期4.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?( )A.客户基本信息B.个人兴趣爱好C.客户财务信息D.客户的个人生涯规划5.下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是( )。

A.合伙人之间可以自由转让各自的财产份额，无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B.合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意D.在任何情况下，合伙人均不得以其财产份额出质6.下列关于代理的说法，不正确的是( )A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理7.( )是确定保险合同关系和保险责任的依据。

A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险8.以下债券中风险最低的是( )。

A.国债B.金融债C.公司债D.垃圾债券9.国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于( )人。

A.10B.20C.30D.4010.一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为( )。

A.3．75％B.5．18％C.4．57％D.4．96％11.金融市场可以按照( )分为发行市场和流通市场。

A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征12.与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括( )。

A.交易场所不固定B.交易范围比较窄C.交易时间相对较长D.交易的种类多13.下列叙述错误的是( )。

A.十周岁以上的未成年人都是限制民事行为能力人B.完全民事行为能力人。

十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。

C.限制民事行为能力人。

八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。

D.无民事行为能力人。

不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。

14.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员中，交易人员至少有_______人、风险管理人员至少有_________人。

( )A.1；3B.2；2C.3；1D.4；115.个人生命周期中探索期的主要理财活动是( )。

A.偿还房贷，筹教育金B.量入节出，存自备款C.提升专业，提高收入D.收入增加，筹退休金16.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是( )。

A.第一个阶段为2005年11月以前B.第二个阶段为2005年11月至2008年中期C.第三个阶段为2008年中期至2011年年底D.第四个阶段为2012年以后17.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )业务。

A.综合理财服务B.投资规划C.投资品分析D.理财顾问服务18.( )是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。

A.良好的理财产品B.取得客户信赖C.调查问卷设计的科学性D.电话沟通19.根据《民法总则》的规定，下列有关民事行为能力的表述，错误的是( )。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力20.金融市场的客体包括( )。

A.企业B.居民C.金融机构D.金融衍生品21.下列不属于金融市场的客体的是( )。

A.股票价格指数B.中央银行票据C.债券D.期货22.中长期资金市场又称为( )。

A.初级市场B.货币市场C.资本市场D.次级市场23.如果你采用分期付款方式购车，期限36个月，每月底支付4000元，年利率为7％，那么你能购买一辆价值( )元的汽车。

A.144000B.200000C.129546D.13000024.以下说法错误的是(??)。

A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具．但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合。

按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易．产生以小博大的杠杆效应D.通过金融衍生品交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲25.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和( )两类。

A.综合理财服务B.理财规划服务C.专业理财服务D.理财咨询服务26.下列不属于直接融资的是( )。

A.商业信用B.企业发行股票C.企业发行债券D.银行贷款27.在终值不变的情况下，复利的计息次数增加，其现值( )。

A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化28.某人于第一年年初向银行借款30 000元，预计在未来每年年末偿还借款6 000元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为( )。

A.20％B.14％C.16.13％D.15.13％29.( )因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。

A.政府债券B.国债C.金融债券D.地方政府债券30.下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是( )。

A.货币型基金一般是T+1或T+2到账B.债券型基金一般为T+2或T+3到账C.股票型基金一般为T+4或T+5到账D.股票型基金一般为T+3或T+4到账二、多选题(共20题)31.万能保险是一种( )的新型寿险。

A.交费灵活B.保额可调整C.非约束性D.可分红E.保险费被分成两部分32.下列关于年金的说法中，正确的有( )。

A.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式B.期初年金与期末年金无实质性的差别C.永续年金没有现值D.等额本息分期偿还贷款属于年金形式E.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式33.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有( )。

A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力34.下列关于有限合伙企业的说法中，正确的有( )。

A.有限合伙企业至少应当有两个普通合伙人B.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外C.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人D.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿E.有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任35.证券投资基金的收益主要有( )。

A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入E.证券买卖差价36.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括( )。

A.客户的资产规模B.客户从事的职业C.客户的信誉情况D.客户在银行的等级E.客户的风险承受能力37.以下关于金融市场的特点说法正确的有( )。

A.市场商品的普通性B.市场交易价格的不一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的固定性E.市场商品的特殊性38.与客户理财规划直接相关的客户信息，是客户的( )。

A.理财目标B.家庭财务信息C.非财务信息D.理财需求E.生活品质要求39.风险中立型的客户的投资应以( )为主。

A.储蓄B.理财产品C.债券D.股票E.保险40.下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有( )。

A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑41.个人理财业务的客户可以是( )。

A.完全民事行为能力人B.限制民事行为能力人C.无民事行为能力人D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人的法定代理人42.直接融资具有( )特征。

A.可逆性B.直接性C.集中性D.差异性较大E.相对较强的自主性43.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括( )。

A.产品发行人B.产品发行地区C.托管机构D.投资顾问E.客户风险承受能力44.期货资产管理产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资期货资产管理产品需要注意的事项包括( )。

A.综合考虑自身的资产与收入状况、投资经验、风险偏好B.知晓合同虽然约定了一定的止损比例，但由于持仓品种价格可能持续向不利方向变动、持仓品种因市场剧烈波动不能平仓等原因，委托资产亏损存在超出该止损比例的风险C.知晓期货公司在一定条件下存在变更投资经理人选的可能，会对资产管理投资策略的执行产生影响D.知晓参与期货资产管理业务的资产损失由客户和公司承担E.关注投资期货类品种具有的特定风险45.黄金作为个人理财产品，可以有以下( )投资方式。

A.条块现货B.金币C.黄金基金D.纸黄金E.金矿46.商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列( )情形。

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D.通过理财产品进行利益输送E.销售人员代替客户签署文件47.在婚姻关系存续期间，下列财产归夫妻共同所有的有( )。