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一、人身保险合同的主体


第四十二条： 被保险人死亡后，有下 列情形之一的，保险金作为被保险人的遗 产，由保险人依照《中华人民共和国继承 法》的规定履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人 指定不明无法确定的； （二）受益人先于被保险人死亡，没 有其他受益人的；
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一、人身保险合同的主体
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一、人身保险合同的主体


第四十条: 被保险人或者投保人可以 指定一人或者数人为受益人。 受益人为数人的，被保险人或者投 保人可以确定受益顺序和受益份额；未 确定受益份额的，受益人按照相等份额 享有受益权。
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一、人身保险合同的主体



（3）受益人的变更 有权变更受益人的主体是被保险人或投保人； 若投保人变更受益人，也必须经被保险人同意。 第四十一条： 被保险人或者投保人可以变更受 益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的 书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批 注或者附贴批单。 投保人变更受益人时须经被保险人同意
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第二节

人身保险合同要素


一、人身保险合同的主体 二、人身保险合同的客体 三、人身保险合同的内容
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第二节

人身保险合同要素
一、人身保险合同的主体 （一）当事人 1、投保人: 包括自然人和法人 投保人的资格条件： （ 1 ）具有完全的权利能力和行为能力 - 法律条 件； （2）负有缴纳保险费的能力-经济条件； （ 3 ）对保险标的必须具有保险利益 - 利益条件。
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一、人身保险合同的主体



第三十九条:人身保险的受益人由被保险人或 者投保人指定。 投保人指定受益人时须经被保险人同意。 投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人 身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的 人为受益人。 被保险人为无民事行为能力人或者限制民 事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。
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二、人身保险合同的客体
原因： 1、保险合同双方当事人订约的目的并非保障保 险标的不发生保险事故，而是为了实现保险经济保 障； 2、保险经济保障表现为被保险人在发生保险事 故遭到损失或者约定的保险期限届满时，能够得到 保险给付； 3 、保险给付并非再造一个相同的标的，而是以 保险标的为有形载体，保障保险合同双方当事人共 同关心的基于保险标的上的经济利益，即保险利益。



2、受益人 受益人是指人身保险合同中由被保险人或 者投保人指定的享有保险金请求权的人。 投保人、被保险人可以为受益人。
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一、人身保险合同的主体
（1）受益人的资格
任何自然人都可以充当受益人。 （2）受益人的产生 产生的唯一方式是指定; 有权指定受益人的主体是被保险人或投保人; 若投保人指定受益人，必须经被保险人同意; 在团体寿险中，受益人的指定权仅归被保险人所 有。案例2、3
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一、人身保险合同的主体
2、保险人 保险人从业的法律资格： 大多数国家－－法人 英国－－法人与自然人 我国－－法人：《保险法》第 10 条第 3 款:“保险人是指与投保人订立保险合同，并承 担赔偿或给付保险金责任的保险公司。”
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一、人身保险合同的主体
（二）关系人 1、被保险人 《保险法》22条：被保险人是指其财产或者人身受 保险合同保障，享有保险金请求权的人 。 人身受到保险合同保障；享有保险金的请求权。
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一、人身保险合同的主体

（4）受益人的受益权 受益人的受益权即保险金的请求权； 当保险合同已经指定受益人时，受益人 的受益权将受到法律的保护，任何人无权分 享； 受益人的受益权是一种期得权利，而非 即得权利。在被保险人死亡时实现，一种不 确定的权利； 受益人在受益权实现之前无权转让该权 利。 17
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一、人身保险合同的主体



案例1 （3）以死亡为给付保险金条件的合同，未 经被保险人同意并认可金额的，合同无效。 第三十四条 : 以死亡为给付保险金条件 的合同，未经被保险人同意并认可保险金额 的，合同无效。 父母为其未成年子女投保的人身保险，不 受本条第一款规定限制。
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一、人身保险合同的主体
第一节

人身保险合同概述
一、人身保险合同的概念 二、人身保险合同的特征 三、人身保险合同的分类
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第一节

人身保险合同概述
一、人身保险合同的概念 （一）定义 投保人和保险人约定人身保险权利义务关 系的协议。
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二、人身保险合同的特征


（二）人身保险合同的特征 1、是定额给付合同。保险金额双方约定； 发生保险事件后，按合同约定的保险金额给 付。 2、保险期限的长期性。 3、保险利益的确定具有特殊性。 4、具有储蓄性和投资性。


（三）受益人依法丧失受益权或者放弃 受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡， 且不能确定死亡先后顺序的，推定受益 人死亡在先。
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二、人身保险是保险利 益 人身保险合同的客体不是人的生命 或身体本身，而是投保人对被保险人 的生命或身体所具有的经济利害关系， 即保险利益。
（1）只有有生命的自然人才能充当被保险人；
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一、人身保险合同的主体



（2）在以死亡为给付保险金条件的保险 合同中，被保险人保险具有完全行为能力。 第三十三条 :投保人不得为无民事行为能 力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保 险，保险人也不得承保。 父母为其未成年子女投保的人身保险， 不受前款规定限制。但是，因被保险人死亡 给付的保险金总和不得超过国务院保险监督 管理机构规定的限额。
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三、人身保险合同的分类



（一）按保险标的划分 1、人寿保险合同 2、意外伤害保险合同 3、健康保险合同 （二）按人身保险合同的性质划分 1、补偿性人身保险合同 2、给付性人身保险合同
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三、人身保险合同的分类



（三）按投保人数划分 1、个人人身保险合同 2、联合人身保险合同 3、团体人身保险合同 （四）按期限长短划分 1、长期人身保险 2、短期人身保险
一、人身保险合同的主体
（5）受益人的确定与未确定 已确定受益人是指被保险人或投保人已经 指定受益人，这时，受益人以外的任何人无 权分享，保险金既不能视为死者（被保险人） 的遗产，也不得用于清偿死者生前的债务。
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一、人身保险合同的主体

未确定受益人包括未指定受益人、受 益人先于被保险人死亡、受益人依法丧失受 益权、受益人放弃受益权，而且没有其他受 益人等。这时，保险金可视为被保险人的遗 产，由其法定继承人领取。