考察企业管理团队的整体素质（文化程度、 主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓 、遵纪守法等方面），了解主要领导人的经 历、能力和信用状况；
风控部实地核查要点
如果有关联企业，应该重点核查关联方关系 、关联交易、关联往来等情况，取得各关联 企业的最近一年及最近一期的财务报表，特 别关注关联方的经营情况，根据关联的紧密 度形成对关联关系的分析，决定是否对其关 联企业进行审核；
例子:A公司融资策划方案
1．担保融资额度：1000万元（企业实际 用款为870万元）
2. 担保融资期限：一年 3. 担保融资方式：流动资金贷款 4. 担保融资用途：补充流动资金缺口，扩
大业务规模 5.担保手续费：30万元 =（1000万元X
3% 6. 银行保证金：100万=（1000万元X
10%
反担保措施
A公司全体股东提供个人连带责任担保（签定《 保证反担保合同》）；
A公司100%股权质押我司（签定《质押反担保 合同》）；
B公司提供第三方连带责任担保（签定《保证反 担保合同》）；
提供A公司名下的固定资产抵押我司（收取设备 发票和机动车登记证（车牌号码）等权属证明 原件，签定《抵押反担保合同》）；
定着物； 抵押人依法有权处置的机器、交通运输工具和其他可以抵
押的财产； 股东个人或第三方企业提供连带责任担保； 依法可以抵押的其他财产和反担保措施（股权、知识产权
、收租权、收费权、应收款、仓单、存货、票据、账户监 管、名义持股、宅基地、集体用地、按揭房等）
国家法律规定不得抵押的财产
自然资源或财产； 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业
老板如果突然发现自己的公司出现以 下情况（商机）：
1、股东消费占用企业正常的营运周转 资金；
2、固定资产的大笔投入占用了流动资 金；
3、企业出现季节性或临时性资金紧张 时才想到“筹资”问题；
4、忽略了银行融资信用记录和行业或 社会声誉；
5、结算资金分散，广开银行账户。
专业担保公司的特点
主动撤保情况
担保贷款未按担保申报时的用途使用； 项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行
为。 项目承担企业出现重大经营失误或市场
、财务状况等方面出现较大潜在风险； 项目或企业技术竞争水平下降。
小结：只有专业才能防范风险
科学的管理，投资担保业务直接关系到公司 的发展，提高风险意识，不单是一个部门， 而是整个公司都要考虑的问题 ；
考察主要生产、经营场所，通过走、看、问 ，判断企业实际生产、经营情况，印证有关 资料记载和有关当事人介绍的情况。包括：
风控部实地核查要点
要与第一线人员的沟通，比如生产管理人员 、技术人员、销售人员、财务人员，将核实 的情况与企业申报的资料相核对，以寻找企 业虚报、夸张的成分，防范资料失真的风险 ；
重点关注生产工序情况、设备先进性、设备 的完好性、工艺的先进性 ；
到企业的仓库，核实存货的价值和数量（与 账面数估计核对），关注重要产品的质量， 看有无毁损、变质、积压的情况；
风控部实地核查要点
对财务报表的调查审核，应根据企业的 实际情况，主要调查核实以下内容：
了解企业的主要会计政策，是否按会计 准则记账；
员工的专业化程度，这种业务素质可以是经 验的积累，也可以是后天培训，但最终的结 果都要求每个人熟悉业务流程，对每个项目 都有自己的认识 ；
员工的责任心，要从企业的规模、发展规划 、产品销路、市场情况、企业资金、偿还能 力等方面去考察，掌握客户的情况，不放过 任何一个细节；
担保公司比银行风险大，只有更加规范的操 作，流程化运行，才能更好地防范风险。
一览表 ； 各开户银行对公和对私帐户去年及本年各月
份银行对账单存折明细； 拟抵(质)押物的产权证（含房产证、土地证
、宅基地证、机械设备收据发票或清单等） 等。
企业可以提供作为反担保的措施
抵押人所有的房屋和其他地上定着物； 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他可以抵押的财产
； 抵押人依法有权处置的国有土地使用权、房屋和其他地上
交存担保贷款总额的10%（100万元）作为 风险保证金；
A公司提供的反担保物中，凡不能办理 抵押登记手续的，我们将与贵司签订《 资产转让协议》 。
确认函
广东AA担保有限公司：
经我司研究，认同贵司为我司设计 的上述融资方案，现给予确认。我司将 全面配合贵司的各项要求工作，希望贵 司能大力支持我司的发展，尽快将融资 项目完成。
企业的财务内部控制制度是否完备并有 效执行；
通过采用抽查大项的方式，审核企业是 否做到了账表、账账、账证、账证、账 实四相符，核实资产、负债、权益是否 有虚假。
风控部实地核查要点
察看抵押物、质物。以房地产抵押的， 要察看、了解抵押物的面积、用途、结 构、竣工时间、原价和净值、周边环境 和使用现状等；以动产抵押、质押的， 要察看、了解抵押物、质物的规格、型 号、质量、原价和净值、用途等；
审批时间
审批时间的长短，主要取决于企业经营 运作的复杂程度以及企业的配合程度。
在我司收集齐申请企业申报材料开始计 算，申请企业约在30个工作日后得到银 行的贷款。
上报审批材料审核要点
按“清单”要求提供的材料是否齐全、有 效，要求提供的文件是否为原件，复印 件是否和原件一致，复印材料是否加盖 公章。各种文件是否在有效期内，应年 检的是否已办理手续 ；
审慎介入房地产开发贷款项目及建材行 业的信贷投入，防范因房地产行业萎缩 带来行业需求不足的信贷风险；
行业准入基本标准
审慎介入担保人或债权在异地的信贷项 目；
严格控制对“两高一资”（高耗能高污 染资源型）行业的信贷投入；
严格控制短贷长投项目。
担保立项受理的基本条件
在各级工商行政管理机关登记注册 符合国家产业政策和环保政策 正常连续生产经营一年以上并有盈利，
提供A公司（或XXX个人）名下的物业（地址、 建筑面积、市值）抵押我司（办理抵押登记， 签定《抵押反担保合同》）；
反担保措施
提供A公司名下的土地（地址、建筑面积、 市值）抵押我司（收取《国有土地使用证》 等产权证明原件，签定《抵押反担保合同》 ）；
提供XXX个人名下2套按揭中房产（地址、建 筑面积、市值）抵押我司（收取《按揭合同 》或《预售合同》等产权证明原件，签定《 抵押反担保合同》）；
单位、社会团体的教育设施、医疗设施和其 他社会公益设施； 所有权、使用权不明或有争议的财产； 依法被查封、扣押、监管或采取其他保全措 施无法实行强制执行的财产； 未经财产所有权一方同意的租赁、承包企业 的财产； 依法不得抵押的其他财产。
业务基本流程
市场部门推荐意向客户后，担保业务部实地 考察，并攒写《项目调查报告》；
以汇票、本票、债券、存款单、仓单、 提单等出质的，要察看权力凭证原件， 识别真假，必要时请有关部门鉴定。
评审委员会审核要点
借款的合法性； 担保的合法性； 反担保的法律效力及可操作性； 法律风险、障碍和问题的提示； 担保项目的经济效益； 资料的真实性、合法性、完整性； 主要风险及重要信息提示； 保后监管措施。
风控部实地考察，并攒写有关《风险评价报 告》和《法律审查意见书》；
担保部同时联系银行介入考察，向银行出具 《同意担保意向书》；
评审委员会召开项目评审会并通过后，出具 《审批决策通知书》；
落实有关反担保措施后，向银行出具《同意 放款通知书》，银行审批、放款；
风控部监督担保业务部做好有关保后检查， 并攒写《保后检查报告》。
提供A公司（或XXX个人）名下的宅基地（ 地址、建筑面积、市值）抵押我司（收取《 集体土地使用证》等产权证明原件，签定《 抵押反担保合同》）；
提供A公司在X地的自建仓库或租用物业抵押 我司（收取权属证明原件，签定《抵押反担 保合同》；
反担保措施
办理A公司名下不少于XXX万元的财产保险 ，并以我司作为第一受益人；
Thank you !
每一次的加油，每一次的努力都是为 了下一 次更好 的自己 。20.12.220.12.2Wednesday, December 02, 01:24:0001:24:0001:2412/2/2020 1:24:00 AM
安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20.12.201:24:0001:24Dec -202-D ec-20
风控部初审过程中须填具《调查工作底稿》 ，部门负责人根据具体情况决定是否参与上 门调查。进行调查前，要列出调查提纲，明 确调查目标，以保证调查的质量和效率。
风控部实地核查要点
访问企业，会见法定代表人（借款人）或企 业实际控制人与有关重要影响的人及有关联 的部门人士访谈面谈，了解管理理念以及对 企业的发展战略，询问企业相关的关联企业 情况。包括：
此 致
法定代表人签字：
单位公章：
年 月 日
担保费用
AA担保有限公司的业务收费标准是 在根据国家有关规定的基础上，结合市 场行情以及企业风险大小、复杂程度、 距离远近等因素定价，一般按年担保额 的每年3％-6％一次性收取。
单笔最大担保额
根据国家有关金融法律规定：担保公司 的对外单笔最大担保额不能超过注册资 本的10％。
产品有市场、有效益、资金回笼有保证 企业信用状况良好，没有诉讼案件，没
有不良信用记录 具备本公司认可的反担保条件
企业需提供的基本材料
营业执照、组织机构代码证、国税地税证和 贷款卡等基本资料；
近三年年度及最近一期的财务报表 ； 近三年的年度及当年最近月份的《增值税纳
税申报表》； 上、下游十大主要客户（年购销量、金额）
保后监管检查要点
企业遵守协定、有关承诺的情况； 供、产、销实现情况，以及与评审预测
数、历史数的差异分析； 财务状况及经营成果分析，主要与担保
前预测数据对比； 主要股东、经营班子及主要岗位人员的
变 化；经营战略调整；主要客户的变 化等情况； 担保以后从其他渠道融资及其他渠道贷 款的偿还情况。