集团企业资金管理主要功能目录1.系统框架 (4)2.结算系统 (4)2.1.概述 (4)2.2.系统功能 (5)3.网上银行系统 (15)3.1.概述 (15)3.2.内部网上银行 (15)3.3.外部网上银行 (17)3.4.系统特点： (19)4.信贷融资系统 (20)4.1.概述 (20)4.2.系统功能 (21)4.3.系统特点 (24)5.资金预算 (25)5.1.概述 (25)5.2.功能说明 (26)6.投资管理系统 (27)6.1.概述 (28)6.2.系统功能 (28)6.3.系统特点 (30)7.票据管理系统 (30)7.1.概述 (30)7.2.票据库存管理 (31)7.3.承兑汇票管理 (32)7.4.系统特点 (35)8.综合查询分析 (35)8.1.功能内容 (35)8.2.具体要求 (37)9.系统管理 (38)9.1.日常管理 (38)9.2.机构管理 (38)9.3.利息管理 (38)9.4.账目管理 (39)9.5.柜员管理 (39)1.系统框架2.结算系统2.1.概述柜台结算是最重要的交易处理中心，其功能包括客户管理、账户管理、结算管理、利息管理、日终管理、查询统计、预警提示等，能够进行结算、存款、票据等业务的处理。

在进行业务处理时，系统自动按照设定的监控条件进行监管控制和提示。

其业务信息的来源有三种方式：直接使用柜台结算录入业务；⏹从内部网上银行获取业务处理申请，然后进行处理；⏹从信贷、票据等系统中传递的业务信息，然后进行记账处理。

2.2.系统功能2.2.1. 客户管理（单位管理）对客户进行分级管理。

管理的信息包含客户编号、名称、行业类型、公司性质、上级单位、法定代表人、财务联系人、联系电话等信息。

客户管理内容包含：增加客户、客户信息变更及客户信息查询。

⏹增加客户：录入一个新的客户信息，客户编号可以手工录入或者按照预制的规则自动生成，并体现级次关系。

⏹复核：对录入或者变更的客户信息进行确认，可采用关键字输入法或者目视法进行确认（在系统设置中进行设置）。

⏹变更：对除编号、性质外的客户信息进行变更，变更后需要进行复核才能使变更生效。

⏹客户信息查询：对客户的信息进行统计查询。

2.2.2. 账户管理账户管理分为银行账户管理和内部账户管理。

按照一定编码规则为各个客户开立内部账户，如果需要开设银行账户，则同时将客户信息提交银行开立银行账户，并将内部账户和银行账户信息记录在结算系统中，形成对应关系。

账户管理的主要内容如下：⏹开户、销户、冻结、解冻、监控、解除监控、封账⏹内外部账户之间建立对应关系⏹账户分类：基本结算户、专用户、个人户、备用金户、现金户、贷款户等⏹账户控制：透支额度、付款限额⏹账户监控：余额、大额监控、资金流向⏹账户余额、明细查询，按权限统计在账户管理中，可以进行外部客户和外部账户的管理（客户付款、收款单位），方便客户进行业务处理。

具体分为以下内容：（一）开户申请审批与维护⏹在卡片格式下录入结算单位开设的账户信息，账户信息的设置、修改可以用树状列表与卡片结合的形式显示。

⏹对于账户信息维护，系统形成变更记录，记录维护日期、维护人员以及维护内容的历史值和现值。

⏹开户和维护，必须经过复核后才能完成业务，一个单位可以开设多个账户。

（二）冻结与解冻处理⏹对成员单位账户进行冻结或者解冻，包括对账户的全部或部分冻结，冻结的金额在解冻之前不允许使用，系统同时通知成员单位冻结或解冻情况。

⏹如果账户的余额不够冻结金额，可以先将现有的金额进行冻结，等到账户再有资金流入的时候自动将不足部分补齐。

⏹冻结可以对于整个账户冻结，冻结以后该账户只允许加入不允许支出。

⏹对应冻结业务有一个解冻业务，就是将冻结的金额重新解冻，解冻以后账户进行业务处理时不再受限制。

⏹同一个账户可以多处冻结，分次解冻。

（三）账户销户⏹在账户清零，并通过销户审批后，才能进行销户处理。

⏹销户时，系统先判断账户是否还有余额，如果没有余额才可以销户。

此外如果账户存在透支现象，则不允许销户。

如果该账户已经没有余额，系统还需要判断该账户是否同别的账户有协议。

如果有协议需先终止协议才能进行销户处理。

⏹如果符合销户条件系统自动对账户进行利息计算，计算完成以后系统自动将该账户的利息结转到指定账户中去。

⏹如果是结算户同时将销户申请提交给银行对需要核销账户对应的银行账户进行销户，处理信息反馈给成员单位和计划财务部。

2.2.3. 结算管理（一）结算业务⏹网银单据审批：对客户从网上银行填写的付款或收款申请进行审批，可以通过或否决申请。

通过的申请可以记账，否则退回给客户。

⏹网银单据记账：对通过的申请进行记账处理。

⏹银企接口数据转入：读入银行收款、付款或者内转及业务转账数据，进行业务处理。

⏹银企接口数据记账：系统对银企接口转入的业务按照业务种类进行记账处理。

⏹复核：业务记账后需要复核才能完成记账的确认处理。

⏹特殊账务处理：对于已发生错误的记账，进行冲账处理并形成记录。

（二）定期存款⏹定期存款开户管理：制作定期存款存单，输入相关要素：存单号、客户名称、账户名称、账号、金额、存期、开户日期、到期日期、利率、利息收支账户。

制单、复核之后该笔业务处理完成。

⏹到期支取：定期存款到期后，将本息一次性转入结算户并生成相应凭证。

⏹提前支取：单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。

全部提前支取的利率自动转换成活期存款利率，生成相应的凭证转出本金和利息。

部分支取后，系统允许在换开存单当日，新存单关联凭证后，对提取部分计算从上一活期存款结息日到提取日的应付利息。

制单、复核后可生成记账凭证和借贷记通知书。

⏹到期转存：定期存款到期后，按照约定转存，同时生成相应单证。

到期转出方式，设置成是转活期还是续存，如转活期，应输入转入账户，即生成凭证的借贷方科目及账户，将本息一同转出。

如续存，则输入新的存单号，存款日期自动顺延期限。

制单、复核后，自动生成记账凭证。

⏹打印：可以选择打印存款证实书。

⏹查询：定期存款台账查询，有列表查询、明细查询和统计分析等多种查询方式。

（三）通知存款⏹通知存款证实书管理⏹取款通知⏹按取款通知约定或临时取款（四）委托存款分为委托存款计息户委托存款操作和委托贷款对应户委托存款操作，计息户委托存款参照活期存款计息，除对应利息计算和结转外，不进行其他操作，操作参照活期存款；委托贷款对应户委托存款对应委托贷款本金进行操作。

（五）委托贷款⏹业务转账输入：按业务种类单方输入自动生成对方凭证，并可打印⏹生成业务记录，并打印作为业务部分登记记录⏹生成业务备查台账。

（六）贷款业务入账对从信贷系统中传输来的信贷业务进行记账，可进行信贷业务台账查询。

（七）贴现业务入账对从信贷系统中传输的贴现业务进行记账，可进行贴现业务台账查询。

（八）融资租赁业务维护融资租赁合同，形成还本付息计划，支持全部或部分提前还款，进行融资租赁业务记账。

2.2.4. 利息管理⏹利率维护：对利率进行单笔或者批量维护。

⏹积数计算及维护：系统自动根据业务计算积数，必要时可以对积数进行手工维护，手工维护后需经过复核才能生效。

⏹活期利息：选择结息的账户，系统根据确认的积数进行活期利息结算。

⏹定期利息计算提醒：设定定期到期提醒日期，系统自动检查，进行到期提醒。

⏹贷款计息：贷款可以利随本清或者到期结息，贷款计息后，信息自动传送给柜台系统，由柜台进行自动扣息处理。

贷款的计息除了有正常的贷款利息外，对于展期或者逾期的合同，将自动按照展期利率或者逾期利率进行罚息计算。

⏹批量计息：可选择多个账户、制定时间段进行批量计息⏹预计息：用于结息预测，自定义结息期间，进行利息计算，然后进行预测。

⏹打印：积数调整表、预结息表、正常利息表、利息通知单、罚息、逾期利息等利息打印，单据打印格式可以根据实际业务单据格式进行定义，并可以进行套打。

2.2.5. 日终管理⏹轧账试算：进行当日业务凭证试算平衡。

⏹日结：业务入账，生成后台财务账后进行日结。

⏹月结：月度结账。

⏹年结：数据年度备份并结账。

⏹打印：日计表、余额表、月计表、累计表、对账单、余额对账表2.2.6. 查询统计结算系统查询分为业务查询、利息和积数查询、存量与流量统计、收支预算统计等。

⏹凭证查询⏹科目余额查询⏹科目明细账⏹账户头寸查询⏹账户明细账⏹大额业务统计⏹业务量统计⏹积数查询⏹利息单查询⏹开销户查询⏹定期存款查询⏹收支预算查询⏹预算执行情况查询⏹自定义报表查询2.2.7. 预警提示⏹业务提示：网上银行及信贷等其他业务系统传递的待处理业务提醒⏹业务超限提醒：业务超预算、超限额等，自动提示。

⏹提醒日期告警设置：设置各种业务到期提前提醒天数⏹到期提醒：系统根据提醒日期设置，自动检查并生成提醒报告⏹业务录入提醒：业务处理时，进行业务提醒，提醒内容包含账户相关的实时余额显示及业务控制显示。

2.2.8. 结算监管结算监督分为支付单笔限额控制、资金预算管理、支付用途控制及业务复录监督管理。

（一）单笔业务控制⏹设置单笔业务限额⏹设置超限额业务的审批流程：定义超过限额业务的审批流程，并进行授权审批⏹审批管理：对业务进行审批，通过后提交结算中心，否则退回⏹结算中心复核：复录复核，复核不通过则退回客户（二）资金预算控制系统自动根据资金计划管理，进行计划控制，超预算部分进行预算再申请和审批。

（三）业务复录复核审批对单笔业务的支付、资金预算、支付用途等进行复核监管。

2.2.9. 柜台维护⏹自定义科目结构和科目⏹自定义客户分类结构和分类⏹客户信息统一维护，其他系统共享⏹利率统一维护、可选择批量还是单一账户计息⏹批量或者单笔手续费维护⏹打印格式自定义，可以套打⏹账表和输出格式自由定义⏹复核方式有复录复核、目视复核两种⏹通过接口平台实现业务和财务的对接⏹定义是否与其他系统联用⏹恢复日结功能⏹恢复生成后台财务凭证功能⏹ 2.3系统特点⏹针对柜台业务设计，流程清晰，操作简捷。

⏹对账户有严格的控制管理，避免资金风险。

⏹与帐务和信贷系统有机集成。

⏹参数定义灵活，支持多账户管理。

⏹单式凭证方式可直接计帐，利息结果可直接生成前台凭证。

⏹帐表、凭证输出格式可自由定义。

3.网上银行系统3.1.概述资金结算平台分为内部网上银行系统、外部网上银行系统、银行数据接口三个主要系统。

3.2.内部网上银行结算中心的成立会造成属下企业资金运作速度有所减慢，因为属下企业需要到结算中心柜台办理收付款、对账等业务，属下企业已填写过的单据，结算中心还得重新输录入，大量重复劳动无形中降低了办事效率，这违背了成立结算中心的初衷。

网上银行系统能够解决这一难题。

通过与各大银行接口处理系统、企业ERP接口处理系统集成，可以将企业网络、结算中心网络及商业银行计算机网络联成一体。

企业通过集团内部网络或公共网络与结算中心联网结算，包括网上付款、网上查询、网上收款、网上对帐等。