银行业风险案例精析(2012 年 4 月)本期焦点※ST 海龙违规担保陷困境多家银行涉嫌违规放贷※当抵押物遭遇拆迁银行如何主张权益※银行员工兜售客户信息遭“3·15”晚会曝光※大宗商品贸易环境变差骗贷事件抬头※发改委专项检查启动在即剑指银行乱收费本期目录第一篇热点追击 (1)一、ST 海龙违规担保陷困境多家银行涉嫌违规放贷................................................................ 1 风险点....................................................................................................................................... 1 危机直播:ST海龙诉讼缠身资不抵债...................................................................................1 案件焦点:12 家银行涉嫌为 ST 海龙违规发放贷款................................................................ 2 案例联想:多家上市公司担保额超过净资产财务状况堪忧..................................................3 风险警示:上市公司违规担保引发的信贷风险不容忽视.. (4)第二篇业务风险案例 (6)二、仓储动产质押操作不当易致银行质权效力落空..................................................................6 风险点....................................................................................................................................... 6 案例还原:质物凭空消失银行无法保全质物追回欠款..........................................................6 案例思考:不同的合同关系下银行和物流企业责任不同........................................................ 8 风险延伸:动产质押授信业务存在的主要风险....................................................................... 9 风险支招:保护质权效力加强对质物的全面风险评估和管理.. (10)三、当抵押物遭遇拆迁银行如何主张权益...............................................................................12 风险点..................................................................................................................................... 12 案例整理:抵押房屋被拆迁银行陷入尴尬境地...................................................................12 风险源头:房屋拆迁产生的主要信贷风险点......................................................................... 13 法眼透视:法律上未明确拆迁方对抵押权人的告知义务...................................................... 14 防控措施:加强与征收人的沟通合作及时主张权益.. (16)四、从一起贷款纠纷案看“借新还旧”担保问题......................................................................... 18 风险点..................................................................................................................................... 18 案例回放:借款企业“借新还旧” 担保企业拒履行责任........................................................18 审判要旨:一审二审裁决迥然司法裁决不定性风险大........................................................19 案例评析:借新还旧时担保合同效力易受影响..................................................................... 19 业务建议:注意保全证据防范法律风险 (21)第三篇银行内控案例 (22)五、银行员工兜售客户信息遭“3·15”晚会曝光........................................................................ 22 风险点..................................................................................................................................... 22 背景介绍:“3.15”晚会曝光银行员工出售储户信息............................................................ 22 案例细节:银行员工兜售客户信息3000 份造成损失3000 多万........................................ 23 案例剖析:法律法规不完备银行内控存漏洞.......................................................................23 风险对策:加强银行重要系统使用的制度建设 (24)六、信贷员贷前调查流于形式审贷会“把关”贷款风险............................................................ 25 风险点. (25)1案例起由:三客户申请农户联保贷款银行展开贷前调查....................................................25 关键环节:审贷会“火眼金睛”及时止住信贷风险............................................................. 26 风险根源:现场调查和调查报告流于形式............................................................................ 27 案例启示:给银行信贷员和风险管理者的几点启示. (28)七、防范银行卡风险积极应对冒领盗刷纠纷...........................................................................29 风险点..................................................................................................................................... 29 案例介绍:银行卡被冒领储户起诉银行..............................................................................29 案例分析:银行主要有三方面责任........................................................................................ 29 案例核心:“举证难”是银行面临的主要问题..................................................................... 30 风险建议:防范银行卡业务风险积极应对诉讼. (31)第四篇风险快报 (33)八、大宗商品贸易环境变差骗贷事件抬头...............................................................................33 背景介绍................................................................................................................................. 33 风险反思 (33)九、银监会下发指导意见融资平台贷款受压...........................................................................34 背景介绍................................................................................................................................. 34 风险反思 (35)十、发改委专项检查启动在即剑指银行乱收费.......................................................................36 背景介绍................................................................................................................................. 36 风险反思 (36)十一、常熟资金链断裂频发银行停批联保贷款.......................................................................37 背景介绍................................................................................................................................. 37 风险提示 (38)十二、温州银行业不良贷款率飙升背后原因需警惕................................................................ 39 背景介绍................................................................................................................................. 39 风险提示 (39)2第一篇热点追击一、ST 海龙违规担保陷困境多家银行涉嫌违规放贷案例摘要:去年 9 月,山东海龙因巨额违规担保和业绩预警不及时等问题被实施特别处理, 变身 ST 海龙。