产生不足额保险的原因通常有以下三种： (1)投保人基于自己的意思或基于保险合同当事人的约定
而对保险标的的部分价值进行投保。 (2)投保人因没有正确估价保险标的的价值而产生的不足
额保险。 (3)在订立保险合同以后，因保险标的的市场价格上涨而
产生不足额保险。
编辑课件
10
（三）超额保险合同
超额保险合同是指保险金额超过保险标的价值的保险
编辑课件
11
4、指定险保险合同与一切险保险合同
根据保险人所承保风险的状况不同，可将保 险合同分为指定险合同与一切险合同。
（一）指定险保险合同
指定险合同是指保险人承保一种或几种风险的 保险合同。
指定险保险合同的保险人一般在保险条款中都 明确列举出所承保的风险。仅承保一种风险的保 险合同，为单一风险保险合同；承保数种风险的 保险合同，为综合风险保险合同。
（一）定值保险合同
定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标 的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额 的保险合同。
在定值保险合同的场合，如果发生了保险事故，保险人 应当按照约定的保险价值作为给付保险赔偿金的基础。在 实践中，定值保险合同多适用于以艺术品、矿石标本、贵 重皮毛、古董等不易确定价值的财产为标的的财产保险。 货物运输保险、海上保险等也多采用这种合同方式。
编辑课件
7
（二）不定值保险合同
不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标 的不预先确定其价值，而在保险事故发生后再估 算价值、确定损失的保险合同。
在此类合同中，一旦发生保险事故，当事人双 方需将保险标的出险时的实际价值与约定的保险 金额相对比，在区分超额保险、足额保险和不足 额保险的基础上对被保险人进行赔偿。
编辑课件
12
（二）一切险保险合同
一切险保险合同是指保险人承保除“除外责任”以 外的一切风险的保险合同。一切险保险合同以“除 外责任”条款来确定不承保的风险，以此界定其承 保风险的范围。
编辑课件
13
5、原保险合同与再保险合同
根据保险当事人的不同，可将保险合同分为 原保险合同与再保险合同。
原保险合同是指投保人直接与保险人订立的保 险契约。保险标的如有损失，由保险人直接向被 保险人或受益人承担赔偿给付责任。
编辑课件
6
定值保险合同的优点在于，一方面，由于保险 价值事先确定了，保险事故发生后不必再对保险 标的重新估价，因此理赔手续简便；另一方面， 保险金额的确定简便易行，也由此避免和减少了 当事人之间的纠纷。
定值保险也有明显的缺点，这主要表现在，如 果保险人对被保险财产缺乏估价的经验或特有的 专业知识，被保险人容易过高地确定保险价值， 进行保险欺诈。
再保险合同是指原保险人与再保险人订立的保 险契约。
从合同的关系上来看，再保险是以原保险合同
的存在为前提的。
编辑课件
14
第二节 保险合同的要素
一、保险合同的主体 二、保险合同的客体 三、保险合同的主要内容 四、保险合同的形式
编辑课件
15
一、保险合同的主体
1.保险合同的当事人 2.保险合同的关系人 3.保险合同的辅助人
合同。我国《保险法》第40条第2款指出，“保险金额不 得超过保险价值”。
通常来说，产生超额保险的原因有以下四种：(1)出于投 保人的善意。(2)出于投保人的恶意。(3)经保险人允许， 或根据保险人提供的保险条款条件，经保险双方当事人特 别约定，按照保险标的重置成本投保，从而使保险金额高 于保险标的的实际市场价格。(4)保险合同成立后，因保险 标的的市场价格跌落，导致保险事故发生时的保险金额超 过保险标的价值。
编辑课件
4
三 保险合同的分类
1、财产保险合同与人身保险合同 根据保险标的的不同，可将保险合同分为财产保
险合同与人身保险合同。 财产保险合同即以财产（有形或无形）为保险标
的的合同；人身保险合同即以人的生命、身体或健 康作为保险标的的合同。
编辑课件
5
2、定值保险合同与不定值保险合同
※ 根据保险价值在合同中是否预先确定为标准，可将合同分 为定值保险合同与不定值保险合同。
编辑课件
8
3、足额保险合同、不足额保险合同与超额 保险合同
※ 根据保险金额与保险价值的关系，可将保险
合同分为足额保险合同、不足额保险合同和超 额保险合同。 （一）足额保险合同
足额保险合同是保险金额与保险价值相等的 保险合同。
编辑课件
9
（二）不足额保险合同
不足额保险合同又称低额保险合同，它是指保险金额 小于保险价值的保险合同。
3章 保险合同
保险合同概述 保险合同的要素 保险合同的原则 保险合同的订立、变更、无效和终止 保险合同的争议处理和解释原则
编辑课件
1
第一节 保险合同概述
编辑课件
2
一、保险合同与一般合同的共性
保险合同又称保险契约，它是保险关系双方之间订立的一 种在法律上具有约束力的协议。即根据当事人的双方约定， 一方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约定事故时 ，承担经济补偿责任；或者当约定事故发生时，履行给付义 务的一种法律行为。
编辑课件
17
（2）投保人
与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险 费义务的人。
投保人通常需要具备以下二个条件： 第一，具有完全的权利能力和行为能力。 第二，对保险标的必须具有保险利益。
编辑课件
18
2.保险合同的关系人
•被保险人 •受益人 •保单持有人
编辑课件
19
（1）被保险人
编辑课件
16Leabharlann 1.保险合同的当事人(1)保险人
保险人是向投保人收取保险费，在保险合同规定的保险事件发 生时，对被保险人承担赔偿损失给付责任的人。
各国法律一般要求保险人具有法人资格，但并非任何法人均可 从事保险业。只有依法定程序申请批准，取得经营资格才可经营 ；此外，还必须在规定的经营范围内进行。如果保险人不具备法 人资格，其所订的保险合同无效。如属超越经营范围，合同效力 则根据具体情况而定。
保险合同的一般特征表现在以下几个方面：
1.合同的当事人必须具有民事行为能力。 2.保险合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是单 方的法律行为。
3.保险合同必须合法，否则不能得到法律的保护。
编辑课件
3
二、保险合同的特性
（一）双务性 （二）射幸性 （三）补偿性 （四）条件性 （五）附和性 （六）个人性 （七）要式性