银行年度财务分析报告＃＃年，在上级行社的正确领导下，我行采取各项积极措施，促增长，调结构，存贷款规模快速增长，结构进一步优化，预算指标完成情况，各项财务指标完成情况，经营利润完成情况，存款成本情况如何，贷款加权利率情况，贷款收息率情况，费用项目的列支及占比情况，具体情况分析如下：一、指标完成情况（一）利润情况。

至＃＃年末，我行实现账面利润XX 元，同比增加 XX 万元，增幅 XX% ，净利润 XX 万元；实现经营利润XXXX 万元，完成考核任务的 XX% 。

（二）人均利润。

至＃＃年末，我行人均经营利润为 XXX 万元，同比增加 XXX 万元，增幅 XX% ，完成全年预算的 XX% 。

（预计至年末将达到 46.83 万元）（三）资产利润率。

至＃＃年末，我行资产经营利润率为 XX% ，同比增加XX 个百分点，完成全年预算的XX% 。

（预计至年末将达到 2.39%）风险调整后的资产利润率为XX%，完成全年预算的XX% 。

（预计至年末将达到 2.46%。

）（四）营业费用。

至＃＃年末，我行业务及管理费XXX 万元，同比增加 XXX 万元，增幅 XX% ，完成全年预算的XX% ，按省市联社计算方法应列支XXX 万元，少列支或多列支的原因。

（预计至年末将达到13306万元。

）（五）信贷资产收入率。

至＃＃年末，我行贷款收息率XX% ，不含贴现贷款收息率X X% ，同比分别增加或下降XX 和XX 个百分点，完成全年预算的 XX% 。

(预计至年末将达到6.72% 。

)收息率变化表收息率收息率（不含贴现）10.80.60.60.40.30.20.10.10.20.1123456789101112（六）存款成本。

至＃＃年末，我行存款成本率为XXX% ，同比下降XXX 个百分点。

（七）非生息资产占比。

至＃＃年末，我行非生息资产占比 XX% ，同比下降 XXX 个百分点，完成全年预算的XX% 。

（预计至年末将达到 2.40% 。

）（八）成本收入比。

至＃＃年末，我行成本收入比为XX% ，同比增加XX 个百分点，完成全年预算的XX% 。

（预计至年末将达到24.42% 。

）（九）资本充足率。

至＃＃年末，我行资本充足率为XX% ，超过监管指标XX 个百分点，超过全年预算XX 个百分点。

（十）各项存款。

至＃＃年末，我行各项存款余额XXX 万元，同比增加XXX 万元，增幅 XX% ，较年初增加XXX 万元，完成全年任务的XX% ，完成全年预算的XX% 。

（预计至年末将达到936300万元。

）（十一）各项贷款。

至＃＃年末，我行各项贷款余额XXX 万元，同比增加XXX 万元，增幅 XX% ，较年初增加XXX 万元，较上月增加XXX 万元，完成全年任务的XX%, 完成全年预算的 XX% 。

（预计至年末将达到696880万元。

）＃＃年指标情况表指标项目＃＃年 12 月同比增增降幅预算情考核计＃＃年 12 月预算完成比例完成任务比例减况划经营利润0.00#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!人均利润0.00#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!资产利润率0.00#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!信贷资产收入0.00#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!率存款成本率0.00非生息资产占0.00比#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0! #DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!成本收入比0.00#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!资本充足率0.00#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!营业费用0.00#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!存款0.00#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!贷款0.00#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!二、财务收支基本情况（一）各项收入情况。

至＃＃年末，我行账面总收入XXX 万元，同比增加XXX 万元，增幅XX% ；其中：贷款利息收入XXX 万元，同比增加 XX 万元，增幅 XX% ，占总增加额的XX% ；金融机构往来收入 XXX 万元，同比增加 XXX 万元，增幅XX%，占总增加额的XX%；手续费及佣金收入XX 万元，同比增加XX 万元，增幅XX% ，占总增加额的XX%；投资收益 XX 万元，同比增加 XX 万元，增幅 XX% ，占总增加额的 XX% ；汇兑损益 XX 万元，同比增加 XX 万元，增幅 XX% ，占总增加额的 XX% ；其他收入 XXX 万元，同比下降XX万元，降幅 XX% ，占总增加额的 XX% ；营业外收入 XX 万元，同比下降XX 万元，降幅XX% ，占总增加额的XX% 。

2010年12月各项收入占比结构图贷款利息收入营业外收入15%14%金融机构往来收入15%投资收益14%其他业务收入14%手续费及佣金收入14%汇兑损益14%2010年12月各项收入增加额占比机构图贷款利息收入15%营业外收入14%投资收益14%金融机构往来收入15%其他业务收入14%汇兑损益手续费及佣金收入14%14%至＃＃年末，我行实际总收入为XXX 万元，同比增加XXX万元，增幅 XXX% ；实际利息收入 XXXX 万元，同比增加XXX 万元，增幅 XXX% 。

＃＃年实际收入与实际利息收入分析表＃＃＃ .12＃＃ .12＃＃ .12＃.12同比增同比增实际总增幅实际利实际利单位减增幅实际总收入息收入息收入减收入城阳（二）各项支出情况。

至＃＃年末，我行账面总支出为XX万元，同比增长 XX 万元，增幅 XX% ；其中：利息支出XX万元，同比增长 XX 万元，增幅 XX% ，占总增长额的 XX% ；金融机构往来支出 XX 万元，同比增加 XX 万元，占总增长额的 XX% ；手续费及佣金支出 XX 万元，同比增加XX 万元，增幅 XX% ，占总增长额的 XX% ；业务及管理费 XX 万元，同比增加 XX 万元，增幅 XX% ，占总增长额的 XX% ；计提资产减值损失XX 万元，同比增加XX 万元，增幅XX% ，占总增长额的XX% ；营业税金及附加XX 万元，同比增加XX 万元，增幅XX% ，占总增长额的 XX% ；营业外支出 XX 万元，同比下降XX 万元，占总增长额的XX% 。

2010年12月各项支出增加额占比结构图营业外支出利息支出12%13%资产减值准备金融机构往来支出13%12%营业税及附加手续费及佣金支出13%12%其他业务支出业务及管理费13%12%至＃＃年末，我行实际总支出为 XX 万元，同比增长 XX 万元，增幅 XX% ；实际利息支出为 XX 万元，同比下降 XX 万元，降幅 XX% ；＃＃年实际支出与实际利息支出分析表＃＃＃ .12＃＃ .12＃＃ .12＃.12同比增同比增实际总增幅实际利实际利增幅单位实际总支出息支出息支出减减支出城阳0#DIV/0!0#DIV/0!（三）营业费用情况。

至＃＃年末，我行业务及管理费为 XX 万元，同比增加XX 万元，增幅XX% ，较经营利润增幅低 XX 个百分点，较各项收入增幅低 XX 个百分点，综合费用率XX% ，同比降低 XX 个百分点；其中：职工薪酬 XX 万元，费用总额占比 XX%, 同比增加 XX 万元，增幅 XX% ；业务费用 XX 万元，费用总额占比 XX% ，同比增加 XX 万元，增幅 XX% ；税金XX 万元，费用总额占比 XX% ，同比增加XX万元，增幅 XX% ；管理费用 XX 万元，费用总额占比 XX% ，同比下降 XX 万元，降幅 XX% ，是各项收入增幅的 XX% ；固定资产折旧费用 XX 万元，费用总额占比 XX% ，同比增加 XX 万元，增幅 XX% 。

2010年12月各项费用占比结构图固定资产折旧职工薪酬20%20%管理费用20%业务费用20%税金20%2010年12月各项费用增加额占比结构图固定资产折旧职工薪酬20%20%管理费用20%业务费用20%税金20%至＃＃年末，职工福利费列支XX 万元，占职工工资总额的 XX%; 工会经费列支 XX 万元，占职工工资总额的 XX% ；职工教育经费 XX 万元，占职工工资总额的 XX% ；业务招待费列支XX 万元，占营业总收入的 XX% ；业务宣传及广告费列支 XX 万元，占营业收入的 XX% 。

＃＃年列支比例控制项目情况职工职工福利费工会经费职工教育经业务招待费业务宣传及广单14% 2.5%费 2%营业0.8%告费 0.6%工资位余收入总额比例余额比例余额比例余额比例余额比例额城阳三、财务运行情况分析（一）存款成本、付息率上升或下降情况，分别比较同比和环比，实际利息支出上升下降情况，分别比较同比和环比。

至＃＃年末，付息率为 XX% ，同比下降 XX 个百分点，从全年情况来看付息率呈现什么状况；存款成本率为 1.98% ，同比下降 0.81 个百分点，从全年情况来看存款成本率呈现什么状况，主要原因为：一是考虑利率因素；二是考虑低成本存款情况，所有存款中活期存款占比，新增存款中活期存款占比，进行同比和环比说明情况，各项占比是否合理，不好的方面例如定期存款增加过快、占比过大等；三是考虑存款规模的增长情况，分析全年每月的增长情况。

＃＃年存款结构对比表单活期同比增较上月新增存款同比较上月中活期占位占比减环比增减环比比城阳存款成本率、付息率变化表付息率存款成本率10.80.60.60.40.30.20.10.10.20.1123456789101112（二）贷款规模增降情况，贷款加权利率增降情况，实收贷款利息同比和环比增降情况。

至＃＃年末，我行实际贷款利息收入增幅XX% ，贷款平均余额增幅为XX% ，收入增幅较贷款增幅高或低 XX%（高或低于不含贴现贷款平均余额增幅 XX 个百分点）；贷款规模与利息收入增幅比较表贷款规模贷款利息收入收入增幅单位当期平均同比增幅当期同比增幅较规模增幅比较余额城阳我行正常贷款加权利率为XX% ，同比下降 XX 个百分点，全年利率走势情况如何；如果按照全年贷款平均余额XXX 万元（不含贴现）和去年同期收息率计算，全年少收利息XX万元 ( 公式为“平均余额”乘以“今年和去年的收息率差”乘以“年折系数”等于“少收的利息”) 。

贷款加权利率变化表加权利率0.250.20.20.150.10.10.10.05123456789101112自年初以来虽然加大了贷款投放力度，但利息收入的增幅远小于贷款规模的增幅，导致信贷资产收入率下降，信贷资产获利能力减弱，主要原因是：一是考虑贷款定价较低的原因，贷款定价较低，且利率水平仍然处于继续下滑的态势，我行区域内目前有 21 家金融机构，竞争非常激烈，特别是今年部分商业银行大打利率战，我行针对情况积极研究对策，本着宁让利率，不让市场的策略，主动或被动降低利率，导致贷款增幅与收息增幅不匹配；二是分析整个贷款的结构，各种贷款的占比情况，例如：高利率贷款占多少，低利率贷款占多少，新增贷款中高利率贷款占比，低利率贷款占比，存量贷款还款后重新发放执行何种利率。