《商业银行学》阶段练习三习题及答案
《商业银行学》（本）阶段练习三
一、单项选择题
1、以下属于保证类的表外业务是（）
A 托收
B 理财
C 承兑
D 租赁
2、利率互换发生的可以是因为（）
A 交易双方在金融市场上有不同的信用等级进而产生了融资时的比较优势
B 必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方
C 存在利率差异
D 能使双方都获益
3、最主要、最广泛的国际结算方式时（）。
A 汇款
B 托收
C 信用证
D 保付代理
低
C 需要银行提供资金
D 以接受客户委托的方式开展业务
8、由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付所确定的金额给收款人或持票人的票据称为：（）
A 本票
B 汇票
C 支票
D 信用证
9、认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是（）
A、资产可转换理论
B、预期收入理论
C、真实票据理论
D、超货币供给理论
10、出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出租人负责设备的安装、保养和维修、纳税、支
付保险费和提供专门的技术服务等，这种租赁是（）。
A经营性租赁B直接租赁C回租租赁D动产租赁
11、一家银行担心上升的利率会导致存款成本的上升，可以采取什么保值措施（）
A、空头持有国债期货
B、多头持有国债期货
C、卖出远期利率协议
D、买入看跌利率期权
12、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（）。
A支付结算B代理业务C租赁D咨询业务
13、可转换理论中的可转换资产指的是：
A.短期贷款
B.有价证券
C.消费贷款
D.客户存款
14、保管箱出租属于商业银行的：
A.租赁业务
B.信托业务
C.代理业务 C.传统业务
15、支付结算的工具不包括（）
A．支票
B．银行本票
C．商业汇票
D．中央银行票据
16、票据发行便利属于银行的（）
A．资产业务
B．与利率有关的或有项目
C．担保业务
D．承诺业务
17、代理融通业务中，商业银行作为代理人代为收取（）
A．应付账款
B．应收账款
C．各类资本
D．预收货款
18、打包贷款是指（）
A．出口地银行向进口商提供的短期资金融通B．出口地银行向出口商提供的短期资金融通C．进口地银行向出口商提供的短期资金融通D．进口地银行向进口商提供的短期资金融通19、接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性是（）。
A流动性风险B信贷风险C利率风险D资本风险
20、商业银行狭义上的中间业务最典型的是( )
A.出口押汇业务
B.贷款业务
C.担保业务
D.结算业务
二、多项选择题
1、在资产管理理论的发展过程中，先后出现三种不同的主要理论思想是（）
A商业贷款理论 B 资产转移理论C预期收入理论 D 负债管理理论
2、负债管理的目的有（）
A 控制成本的基础上增加负债规模B存款市场开拓
C 调整负债结构增强流动性D盈利性管理
3、利率互换的类型有（）
A固定利率互换B息票利率互换C基础利率互换D交叉货币利率互换
4、融资性租赁具备以下几个特征（）。
A设备的所有权和使用权分离
B租金分期归流
C资金与物资运动紧密结合
D承租人对设备和供货商具有选择的权利
5、表外业务迅速发展的原因主要有（）。
A规避资本管制，增加盈利来源
B适应金融环境变化
C为转移和分散风险
D客户对银行服务需求的多样化
三、判断题
1、信用证付款方式中议付行一旦付出款后就不能再向收款人（即出口商）追偿款项╳
2、进口押汇、出口押汇和托收都是属于结算类中间业务╳
3、支付结算是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是目前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。
√
4、由于目前我国的利率没有市场化，所以国际市场利率变化还不足以使我国商业银行产生利率风险。
╳
5、汇票实质是出票人和收款人为同一人的票据。
╳
6、备用信用证和保函属于典型的银行担保业务。
√
7、在利率敏感性缺口管理模式中，当银行预测
市场利率上升时，往往采取正缺口战略。
√8、假如一远期利率协议的参照利率为LIBOR，若LIBOR高于协议利率，则卖方将支付利差给买方。
√
9、打包放款是商业银行为鼓励出口而向出口商提供的优惠利率信贷。
√
10、一般来说银行财务杠杆比率越高，其投资风险越小。
╳
四、名词解释
1、持股公司制银行：为持有至少一家银行股票为目的而注册成立的公司。
可分为单一银行持股公司和多元银行持股公司
2、商业性贷款理论：资金的运用只能是短期的工商企业周转性贷款，是以真实的商业票据作抵押的短期贷款。
其开创了银行资产管理理论，对
银行管理有重要意义，但缺陷在于限制了银行资金的运用范围，且并不能完全抵抗信用风险
五、简答题
1、什么是表外业务（广义的）？商业银行为什么要发展表外业务？我国银行表外业务开展情况和西方相比如何？你能否列举一两项我国银行目前主要开展的表外业务？
所有不在资产负债表内的业务为表外业务。
商业银行发展表外业务的原因有：规避资本管制，增加盈利来源；拓宽融资渠道：表外融资转移和分散风险；满足客户多样化的需要；科技进步等等。
我国银行表外业务开展比西方国家银行要落后的多。
目前主要开展的表外业务有：结算业务、代理类业务等
2、简述商业银行的经营目标。
安全性、流动性和盈利性
安全性目标：商业银行尽量避免各种不确定性因素对其经营发展的影响
流动性目标：是指商业银行保持随时可以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要
盈利性目标：最终目标，银行盈利为业务收入与业务支出之差
3、某公司修理生产线设备申请贷款500万元，该项9个月期贷款由A银行以9.25%利率发放，但是该银行通知该公司如果它能够取得信贷担保，这笔贷款将定价在9%的水平上。
B银行同意为该公司提供备用信用证担保，收费1万元，该公司应该接受B银行的担保吗？
500万*（9.25%-9%）*9/12=9375元，小于1万元。
不接受担保
4、银行进行证券投资一般可采取哪些策略？梯形期限策略
银行投资组合中的资金量均衡地分布在不同期限的同质证券上。
比较保守，风险比较低收益也相对较低的投资方法。
杠铃结构方法
银行资金只考虑短期证券和长期证券，不考虑中期证券。
相对比较灵活，也可以适当提高银行流动性。
利率周期期限决策方法
以利率的预期走势为基础考虑持有长短期证券的组合变化。
非常灵活的投资方法，但风险比较大，需要专业人士对利率走势作出准确判断。
5、A银行的一个大客户M公司申请1500万元的流动资金为应收款和存货帐户融资。
银行的报价采用优惠加数定价法，但该公司希望以优惠乘数定价法来定价。
选择的基础利率为30欧洲货币存款的LIBOR（目前为9.25%），银行采取的加数为1.8，客户采用的乘数为1.2，如果银行同意客户的要求，与银行希望的报价相比客户报价如何？客户的申请表明该客户对未来90天的利率变动的预期如何？为什么？
客户报价要比银行报价在当期更高。
客户预期利率要下跌。
因为客户采用的是优惠利率相乘法，而银行采用的是优惠利率相加法。
如果利率下跌，相乘法比相加法要跌的快，对客户更有利。
六、计算分析题
某银行拥有1500万元固定利率资产、3000万元利率敏感资产、2500万元固定利率负债、2000万元利率敏感负债。
对这银行作一缺口分析，并说明当利率上升5个百分点，银行的利润受何影响？你能采取什么措施消除影响？
利率敏感资产减去利率敏感负债3000-2000=1000
正缺口
如果利率上升5个百分点，银行净利息收入上升银行可以空头持有利率期货合约，比如国债期货合约来进行套期保值。