年利率 %
一、短期贷款
六个月（含）
6.12
六个月至一年（含） 6.93
二、中长期贷款
一至三年（含） 7.02
三至五年（含） 7.29
五年以上
7.
注意事项1 注意事项2 注意事项3 注意事项4 注意事项5 注意事项6
注意事项7
2020/9/6
还款注意免息期 最低还款额 不要超额透支 透支还款要还清 现金透支不能免息还款 不用把信用卡当存折卡使用
3.10
3.25
3.30
4.10
4.30
5.10
实战操作
• 【练习】刘女士拥有一张信用额度为20000 元的信用卡，约定出账日为每月5日，最后 还款日为每月15日。2012年4月10日，刘 女士用此信用卡投资消费1000元，请问刘 女士能否享受免息待遇？试算其免息期？
知识扩展实例分析
从消费日起至还款日的期限？ 从消费日起至最后还款日的期限？ 你的还款时间是否超过免息期？ 你认为在什么时间还款最合算，为什么？
贷
前
调 查
审
查
审 批
签
办理 保险
发 放
订 公证 信
合 同
担保 手续
用 卡
贷 款 偿 还
清 户 撤 押
2020/9/6
信用卡的使用流程
• 持卡人用卡购物或消费并在购签单上签字
使 • 商家向持卡人提供商品或服务
• 商家向发卡人提交购签单
用 • 发卡人向商家付款
• 发卡人向持卡人发出付款通知
流程 • 持卡人向发卡人归还贷款
消费信贷——信用卡
嘉善电大 戴 凤
2020/9/6
银行卡图片展示
外形有什么不同 属于什么类型
新课教学
1.概念 信用卡又称贷记卡，指具有一定规模的银行或金融 公司发行的，可凭此向特定商家购买货物或享受服
务，或向特定银行支取一定款项的信用凭证
2020/9/6
信用卡图解
项目 介绍
签名处 安全认证 防伪标志 24小时客户服务热线
2020/9/6
您的姓名拼音 有效时间 卡号 银联组织标志
不同银行卡展示
信用卡（工行） 信用卡（建行） 信用卡（建行） 信用卡（交行）
信用卡（交行） 信用卡（招行）
信用卡(中信)
信用卡（中行）
信用卡 工行的银行卡
银行卡（广发行） 银行卡（农行） 银行卡（浦发行）
信用卡申请
信用卡申请的操作流程
申 请
• 个人征信系统运行一年后已为5.33亿自然人建立了 信用档案，其中有信贷记录的人数约为6410万人。
• 央行副行长苏宁表示，计划联合相关部门将个人 参加社保和住房公积金、缴纳电信费用信息纳入个 人征信系统。目前，该系统已采集了个人在商业银 行等金融机构贷款、担保、信用卡等信用信息。
• 苏宁表示，目前企业和个人信用信息基础数据库 在全国金融机构的各级营业网点开通查询终端近18 万个，各金融机构在办理企业和个人信贷业务中， 均把查询企业和个人的信用记录作为贷前审批的重 要条件。
2020/9/6
信用卡和借记卡的区别
• 信用卡是（消费信贷产品）先消 费后还款
• 信用卡可以透支 • 信用卡有循环信用额度 • 信用卡持卡人在最后还款日前全
额还款的，购物消费享有免息还 款期 • 信用卡存款不计息 • 信用卡属于资产业务 • 信用卡发卡需符合相关条件（如 工作单位的情况、还款能力的考 核、个人信用记录的审评等）， 信用卡有防伪标识和银联标识
2020/9/6
信用卡调查
不同年龄消费者的消费观念比较
消费者不使用有透支功能的准贷记卡及信用卡的主要原因
具有超前消费理念的消费者不使用可透支银行卡的主要原因
消费者使用可透支银行卡的主要原因
从月光族到负债累累 23.7％持卡青年担心成卡奴
信贷能力评价
• 信贷能力指标 • 债务支付收入占比＝月还债支出/月净收入
——别超过20％ – 负债权益比＝总负债/净资产
• 消费贷款的基本原则
– 贷款需在负债能力之内 – 贷款期限与资产生命周期相匹配 – 保持良好的信用
建立和保持信用级别
• 信用级别的高低影响你的贷款能力 充分准备各种资产证明 认真填写表格细节 随时随地不忘刷卡 临时申请提高信用额度
央行征信系统运行一年已为五亿人建信用档案
• 借记卡是先存款后使用 • 借记卡不可以透支 • 借记卡没有循环信用额度 • 借记卡没有免息期 • 借记卡属于负债业务 • 借记卡存款按储蓄利率计 • 借记卡只要有身份证就可
以了
• 借记卡只有银联标识
信用卡的利率
• 我国信用卡利率统一 为“日利率万分之
五”，即年息 18.25%，按复利计 算
人民币贷款利率
小结
并非年年免年费
免息期计算
• 【例题】：钟先生于3月25日刷卡透支消费 1000元，其账单将于每月10日出立，银行 制定最后还款期为4月30日，如果钟先生于 4月30日还款就可以享受免息，免息期为36 天（3月25日——4月30日）。
• 分析免息期的计算：
36天
出账单日 透支消费 日
还款日
出账单日
还款日 出账单日