招商银行
中国银行
工商银行
建设银行
账务查询
1.查询企业存款账户的余额信息；2.查询企业存款账户的明细交易记录信息；
可通过INTERNET随时随地查询、历史余额、历史交易、网银汇入汇款等信息
通过网上银行进行账 户信息查询、下载、维 护等一系列账户服务。
1.查询企业存款账户的余 额信息； 2.查询企业存款账户的明 细交易记录信息；
表一 银行网上个人业务的比较
招商银行
中国银行
工商银行
建设银行
账务查询
个人银行专业版可查看账
户信息、当天交易、历史交
易等账户信息，查看结果还
可自信打印输出
需进入个人网上银行可查询所有关
联账户的所有关联
账户的余额、账户详
情、交易明细
自助添加的注册卡和账
户只能进行账务查询和作
为转入账户，不能进行转出账户
主要有储蓄账户查
表二 银行网上企业业务的比较
（4）对各商业银行的安全机制进行比较分析，列表比较，并通过文字总结分析；
（5）对个人网上银行系统和企业网上银行系统的比较分析：从安全保障机制中考虑存在哪些不同？从提供的功能模块中考虑存在哪些不同？
（6）通过个人的实验、分析总结，得出结论，对存在的不足，提出解决建议或结合行业发展的实际，提出展望）。
网 上 支 付 与 结 算
实
验
报
告
工
开课实验室：体知楼S209
实验题目
实验一 网上银行系统分析
1、实验目的
通过本实验让学生明确各商业银行提供的网上金融服务；掌握个人及企业网络银行系统的功能模块、业务特点；注重培养学生的分析问题、解决问题的能力。
2、实验内容
（1）访问我国几大商业银行网站，浏览各大商业银行提供的网上金融服务内容；
通过招行电话银行、网上银行向招行的特约收费单 位自助交纳各类日常生活 费用（以当地分行开通的缴费项目为准）
可以在网上自助缴纳手机费、固定话费、水电费等（缴费品种各地区有所不同）
可选择全国或本地范围的缴费服务，并且可查询在网上缴纳工行代理的全国范围内各种服务缴费交易明细情况。
代缴手机、固话、水 电费等基本服务，部 分电子银行还开通 了Q币充值、银彩通、 代缴平安保费、代缴中小学学费等个性
轻松实现集团内部账户信息查询归集时间和金额
网上国债业务是为企业网上银行客户提供的通过企业网上 银行自助办理记账式
对下级单位账户进行实 时监控,对下级单位账户的资金各种方式的自动归集；
财务内控管理
可以
可以
可以
财务人员根据职责分配不同的角色和权限； 2.不同额度转账流程控制； 3.集团理财功能为集团客户建立网上结算中心
四丶实验小结
通过本实验，明确了各商业银行提供的网上金融服务，掌握了个人及企业网络银行系统的功能模块、业务特点，培养了学生的分析问题、解决问题的能力。面对这些在银行业有地位的银行现行的网上银行业务，我国的网上银行业务发展有待提高了。投资必定伴随着风险。所以银行在网络业务发展上也要有风险管理模式加强。银行网上业务的信用风险，市场风险，操作风险。针对这些风险，中国银行现行由于风险管理不到位而造成的不良资产可谓规模巨大。所以在开发网上银行业务同时要提高其高风险能力。
转账汇款
自助转账、同城转账、境内汇款、境外汇款、个人结汇/购汇业务
办理方式灵活，可 以即时转账，也可根据需要指定日期或 预约周期，实现有规律的自动转账。
可以使用工行汇款向同城或异地的任意工行个人或单位客户进行汇款
活期转账汇款，定活 互转，向企业转账， 跨行转账，预约转 账，批量转账，外汇汇款
自助缴费
（2）对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点；提供的服务功能及异同。
（3）企业与个人网络银行系统的比较：从安全保障机制中考虑存在哪些不同？从提供的功能模块中考虑存在哪些不同？
（4）实验总结（通过个人的实践、分析，得出结论，对存在的不足，提出解决建议或结合行业发展的实际，提出展望）
实验成绩
批改日期
询、信用卡查询、
公积金查询、企业年金查询
网上支付
可选择使用网上支付卡或 一卡通活期网上支付进行 付款。网上支付卡可在任何一台电脑使用，消费额限制在人民币5000元内。
可以自行设置一 个或多个银行卡账 户用于网上支付
可以通过在线支付业 务，对电子商务平台生成 的订单进行支付操作
主要包括跨行转账、 信用卡还款、账户查 询、账户签约授权共 4大类工商银行、中国建设银行等银行的网址；
招商银行/ 中国银行/
中国工商银行/ 中国建设银行/
（2）登陆上述银行的网站，查看各商业银行提供的网上金融服务（建议列表比较，表格自定），并通过文字进行总结分析；
（3）查看各银行开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）；通过列表形式（见表一、二）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中。最后通过文字进行总结分析。
资金划转
转账、财务支付、代发工资、收款方管 理、款项用途维护
通过批量委托、授权模式定制、等服务
国内支付结算，国际结算，基金业务， 企 业理财服务， 金融机构服务
1.主动付款：可由中国建设银行签约账户向全国任何一个商业银行的账户进 行转账；
资金管理
离岸业务,资产托管业务,企业年金业务,融资租赁业务