总行统一
数据仓库 （EDW） 指标库 （MOVA）
综合统计
绩效考核
营销管理
区域特 色
内部数据 外部数据
4
信息库
信息检索服务 分析挖掘服务
工商银行大数据分析挖掘应用
客户识别 在柜面、自助终端以及网上银行等各服务渠道，实现对客户的 识别、信息共享、联动营销和产品推介。 95588客户服务云。
客户与其客户经理直接 进行双向联系
客户经理
5
工商银行大数据分析挖掘应用
根据客户的资产、负债、中间业务基本信息、交易信息，实现对 公、个人客户的统一星级评价，差异化服务。
星级评价模型
金融资产
个人负债
中间业务 异地汇款
短期资产
中长期资产
住房贷款
消费贷款 活期存款
短期理财产品
异地存取款
跨行汇款 消费
10
业务创新与客户安全
在互联网和大数据时代，金融机构创新不能降低对客户信息、 资金、交易安全的保护。 为保护客户利益、防范金融风险，工商银行在互联网金融服务 创新过程中严格执行“中国银监回关于加强电子银行客户信息管 理工作的通知”（银监发【2011】86号）。
11
谢 谢！
12
1
2 3
提出营销方案
营销方案管理 营销名单管理
分析挖掘潜在客户群体 定位目标客户，开展营销服 务
跟踪、查询执行情况
营销策划、进度跟踪 营销管理用户
名单选取 营销方案审批 名单优进展跟踪
效果 统计
产品系统
4 5
创意管理 案例管理
1
电话银行
柜员
效果评估
6
网上银行
评估执行效果
2013年1-11月，电子渠道业务量占比79.7%，交易金额335万亿元。
短信银行
手机银行
1亿客户
2500万客户
ATM
8.2万台
网上银行
1亿个人客户 330万企业客户
自助终端
客户
POS
4.5万台
电话银行
1亿个人客户 120万企业客户
130万台 ......
工商银行已经是一家大型的互联网企业
2
工商银行大数据情况
9
工商银行大数据分析挖掘应用 建立金融市场交易风险的全流程管控机制
打破国际垄断，根据国际巴塞尔协议和中国银监会新资本协议要求，在 吸收国际成熟定价模型理论基础上自主研发产品定价模型，交易管理和 风险管理系统平台。 在同业中率先建立交易事前控制机制并逐步覆盖电子交易、传真、电话 等全交易渠道，实现对前台交易风险的硬控制。 实现对金融市场交易产品的定价估值、风险计量及压力测试。
定期存款
中长期理财产品
经营贷款
信用卡透支
其他
货币基金
银证业务 其他
债券基金
国债 保险
理财类业务
外汇买卖
黄金买卖
其他
黄金
公积金存款
其他
6
工商银行大数据分析挖掘应用
利用大数据进行分析挖掘，开展精准营销
数据分析 营销管理 营销渠道
数据分析、客户特征探索 数据分析师
用户
2
数据仓库 名单分析
营销 活动 定义
座席
3
营销名单
网上银行客户
6
经验积累和知识共享
短信银行
营销工作进度 业务处理结果
4
手机银行 ……
信使客户
手机银行客户 ……
7
工商银行大数据分析挖掘应用
银行通过数据分析，筛选目标客户、交易、商户，客户在线下 POS和线上B2C消费时，通过短信或网上银行可以即时申请消费贷 款。
支持短信、网 银、手机银行 等多种渠道联 动营销 支持对交易行 业、商户、交 易金额等筛选 符合交易 自动还款、贷 款管理、业务 统计等
工商银行金融互联网与大数据应用
2013.12
工商银行金融互联网应用现状
自上世纪90年代末开始，工商银行成立了电子银行部，基于互联 网技术推出了以网上银行为代表的金融服务 已经建立了包括网上银行、手机银行、短信银行、即时通讯银行 、电话银行、自助设备等在内的电子银行服务体系
1
工商银行金融互联网应用现状
通过数据 分析筛选 符合条件 的目标客 户
贷后管理
以客户在工行的 交易、代发工资 记录、综合授信 等筛选目标客户
客户POS消 费、线上 B2C支付
交易筛选
短信邀请
业务办理
客户办理 消费贷款
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工商银行大数据分析挖掘应用
推行了业务运营风险改革
以数据分析为基础，以风险监控模型为引擎，实现了系统化的运营监控。 由系统监测发现的准风险事件大幅降低，确认为风险事件的比例显著提 高，多起高风险隐患被及时识别并成功化解，内部和外部风险暴露水平 大幅度降低。 全行日均手工监督工作量由 895.8万笔降至 5.4 万笔，全行释放了 5900 余 名的业务监督人员。
实现了集团内境内外机构信息系统的统一和集中管理
17125个境内机构 39个国家（地区）的383个境外机构 工银瑞信、工银安盛、工银金融、工银租赁、工银国际等综合化子公司
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工商银行大数据情况
建立了全行统一的数据仓库和集团信息库两个大数据基础平台
数据总量超过4500T
基础数据层
指标处理层 操作管理层