万能结算利率
累积生息结息利率
7
万能账户卖点及话术
（一）万能帐户的卖点： 1、月复利计息，一年12次结息，让财富二次增值； 2、结算利率稳健，相对高且保底，其中保底收益是以条款形式展现； 3、单独的保险帐户，多了一笔资产传承金，身故赔付金受法律保护； 4、投、被保人领取灵活且免手续费，对投保人而言，多一笔可控资产； 5、可追加，解决大客户的趸交问题，且追加的初始费用低； 6、万能帐户与累积生息可灵活转换，哪个收益高您选哪个；
6.0% 5.75%
历史实际结息利率水平对比
5.5%
5.25%
5.0% 4.5% 4.0%
4.5%
4.5% 4%
3.5%
3.88% 3.5%
4% 3.5%
3.0%
3.25%
0801 0807 0901 0907 1001 1007 1101 1107 1201 1207 1301 1307 1401
附加险 产品责任 产品类型 生存金和红利转 入聚财宝
生存保险金领取 部分领取
基本保险金额
身故保险金 主险生存金、分 红与祝福金转入 追加保费
附加险
解析
万能型、两全险
投保聚财宝后，生存金、祝福金、红利领取方式仅可选择“进入附 加万能保单账户”一种方式。可以通过保全变更为其他领取方式
•客户可自己选择是否附 加聚财宝；附加后，视为 第4种生存金、红利领取 方式以后可做变更
（二）如何和客户讲万能帐户： 1、相对以前的累积生息方式，目前回报更高且保底，以月复利形式增值，相当于您多了一个自 动增值的帐户，实现收益的二次放大； 2、您多了一个资金归集的帐户（对老客户讲）； 3、您多了一笔想领就领的钱，完全由您自己支配，部分领取增加了您对保单的掌控力度； 4、身故金是受法律条款保护的，对于您家族的财富传承更为安全和有利；
8
尊御人生核保规则
（1）投保不计风险保额的险种（注）累计年交保费大于 500万的，须对投保人进行契调、填写财务问卷；
（2）投保不计风险保额的险种累计年交保费大于1000万 的，须对被保险人进行体检(体检项目：一般检查+ 血液检查+B超)；
备注：不计风险保额的险种包括：财富一生（901）、富贵人生（909）、金裕人生（948）、财富尊 享（993）、财富至尊（998）、财富尊崇（999）、尊越人生（1109）、尊御人生（1140）
聚财宝 账户
5
万能账户实际结算优势明显
2014年10月起，万能结算利率提升至4.25%，相较于累积生息3.5%，有明 显的优势
例：投入1元，在万能账户、累积生息两种 情况下，由于实际利率不同，经过一定时 间后聚财宝账户的利益优势明显
案例：0岁男孩投保尊越，年交保费10万， 交3年，“生存金+红利”在累积生息和进 入聚财宝账户两种情况下的利益对比
4
聚财宝---万能结算利率的累积生息账户
身故返还
身故至少返还
分红险 累积 生息
不收取费用
结算利率
随时领取 （无手续费）
投保人：红利 被保人：生存金
无初始费用
累积利率
保底、目前更高
投被保人 均可领取
可以追加
三个保单周年日 后随时领取
（无手续费）
注：本页对聚财宝相关功能描述仅为参照对比理解使用，具体责任需严格按照条款讲解。“无初始 费用仅指5 从主险转入的保费，不包含追加保费。
祝福金 生日金
身故保险金 交费期 保单贷款
祝福金：第60岁的保单周年日生存，给 付基本保额的50%
——
——
生日金：从第3个保单周年日开始：每 年生日给付年交保费的1%，直至60岁
➢ 18岁前，无息返还所交保费； ➢ 18岁及以后，给付所交保费的105%
三、五、十年交
不超过现金价值的90%
3
尊御人生万能账户
生存金+红利（中档）单位:万元
累积生息 （3.5%）
进入 聚财宝账户 （4.25%）
聚财宝 /累积生息
4 11 29 55 91 143 216 319 465 671 962 1149
4 11 31 62 108 178 285 448 694 1068 1634 2019
101% 103% 107% 112% 118% 125% 132% 140% 149% 159% 170% 176%
第三个保单年度开始，被保险人可随时申请领取生存保险金。
被保险人3年后就可自由 领取（时间，金额）
投保人可随时部分领取附加险保单账户价值，部分领取和生存金领 投保人可自由领取（时间，
取不收取费用。
金额）
基本保险金额等于本附加险合同的所交保险费，所交保险费为转入 保险费及追加保险费之和。基本保险金额随着生存保险金和养老保 险金转入及追加保险费计入保单账户而增加；随着保单账户价值的 部分领取及生存保险金给付而减少。
尊御人生两全保险 产品知识
业务员训练部 2014年10月
1
保险责任 投保规则 核保规则
尊御人生主险知识
主险产品责任 产品类型
尊御人生主险
两全险
尊越人生主险
生存保险金
从第3个保单周年日开始， ➢60岁前，每年给付基本保额的15% ➢60岁起，每年给付基本保额的18%
从第3个保单周年日开始 ➢60岁前，每年给付基本保额的12% ➢61岁起，每年给付基本保额的15%
基本保额= 进入账户的钱-领走的钱
18岁前：MAX(附加险基本保额；附加险保单账户价值) 18岁后：MAX(附加险基本保额*105%,附加险保单账户价值)
除前1-3个年度外，身故 金=账户价值即便前1-3 保单年度，差距极小
不收取费用
投保人可随时追加附加险保费，初始费用2%，佣金1%； 追加保费最低1000元，且为100的整数倍，不设上限
按15年开门红万能实际结算利率及累积生息
70
利率进行累积的利益演示对比
61.6 60
50
2倍
40.6
40
30
26.8
30.1
17.7
20 10
0
21.4
1 1
11.7
3.3 7.7
பைடு நூலகம்
1.5 1.4
2.7
5.4
7.6
15.1 10.7
累积生息3.5%
万能帐户实际结算4.25%
保单年度
5 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 105
说明：上表/图为了帮助大家理解差异整个期间计算用的实际利率为当前的实际值，以后实际的数值是不同的6
万能历史结算利率高于累积生息
➢ 历史实际结息利率，万能账户均高于累积生息账户（但未来不保证） ➢ 万能账户有保证利率1.75% ➢ 11月结算利率调整为4.25% ➢ 万能账户和累积生息可以通过办理保全转换