2009.12
（上）
我国政策性农业保险监管法律制度的现状与启示
张红梅韩露露
摘要本文从监管法律法规、监管机构、监管体系、监管对象、监管内容等方面对我国政策性农业保险监管法律制度的现状进行考察，并对其进行评价，在此基础上提出建构政策性农业保险监管法律制度的相关有益启示。

关键词政策性农业保险监管法律制度
中图分类号：D922.29文献标识码：A文章编号：1009-0592(2009)12-064-02
政策性农业保险监管是一国政策性农业保险监管机构依照法定权限和程序，对政府、保险机构、投保农户及其行为进行全方位的监督和管理，它对促进农业、农村、社会整体发展具有极其重要的意义。

我国政策性农业保险监管法律制度存在着诸多缺陷，已经严重影响农业保险业及农业市场的健康发展，本文对其现状进行考察，并据此提出相关有益启示，可以促进我国政策性农业保险监管法律制度的建立健全。

一、我国政策性农业保险监管法律制度的现状
（一）我国政策性农业保险监管法律、行政法规
目前，我国关于政策性农业保险监管的专门法律法规完全处于真空状态。

1985年国务院颁布的《保险企业管理暂行条例》第5条规定：“国家鼓励保险企业发展农村业务，为农民提供保险服务，保险企业应支持农民在自愿的基础上集股设立农村互助保险合作社，其业务范围和管理办法另行制定。

”但直到1995年该条例废止，《保险法》颁布，相关规定也未出台。

而《保险法》实质上是一部商业保险法，完全针对商业保险监管，只是在附则里笼统的提到：“国家支持发展为农业服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定。

”2002年新修订的《保险法》关于农业保险的内容依然如故，政策性农业保险监管依旧无法可依。

2002年虽然也对《农业法》进行了修订，但是其第46条也只是原则性的规定：“国家逐步建立和完善政策性农业保险制度。

”实际上未涉及任何监管内容。

可见，迄今为止我国尚未出台任何关于政策性农业保险监管的法律和行政法规，实践中，完全是套用《保险法》中关于商业保险监管的规则。

（二）我国政策性农业保险监管机构和监管体系
我国政策性农业保险监管没有独立的监管机构，是由监管商业保险的中国保监会来实施监管的，监管体制是中央保监会到各省保监局自上而下的模式。

中国保监会成立于1998年，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监管全国保险市场。

保监会内设15个职能机构，并在全国各省、直辖市、自治区、计划单列市设有35个派出机构。

①
2009年中国保监会发布《关于规范政策性农业保险业务管理的通知》，规定了经营政策性农业保险业务的保险公司应具备的条件、完善政策性农业保险产品管理制度、加强农业保险业务管理、提高政策性农业保险服务质量、加强监督检查等内容。

②2009年10月30日，来自财经网的消息：中国保监会在财产保险监管部增设农业保险监管处，专责农业保险业务监管。

③（三）我国政策性农业保险监管对象和监管内容
首先，政策性农业保险的监管对象定位为保险公司、中介机构、高级管理人员以及其他从业人员，完全忽视了对政府政策支持行为和对投保农户道德风险、逆向选择问题的监管。

其次，我国保险监管重心是对保险机构市场行为合规性的监管，忽视了重要的偿付能力监管。

2008年7月15日，保监会主席吴定富指出，截至6月底，有12家保险公司偿付能力不足，与年初相比增加了2家，其中个别公司偿付能力严重不足。

而从保监会的网站上来看，这12家占到了保险公司11.7%。

④2003年1月新《保险法》增加的第108条规定：保险监管机构应当建立健全保险公司偿付能力监管指标体系，对保险公司的最低偿付能力实施监控。

保监会于同年3月颁布《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》，制定了具体的监管指标、监管措施和偿付能力额度的计算办法。

2008年6月保监会颁布《保险公司偿付能力管理规定》，同年9月1日起施行，《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》同时废止。

⑤该规定的主要内容包括对保险公司偿付能力的评估、报告和监管等。

这虽然表明我国保险监管的核心正从市场行为监管过渡到偿付能力监管，但是仍然存在许多缺陷。

二、我国政策性农业保险监管法律制度的缺陷和启示
（一）我国政策性农业保险监管法律、法规的缺乏和启示
我国是参照《保险法》中商业保险监管规则对政策性农业保险进行监管的，这显然忽视了其特殊性。

首先，商业保险监管的立法目的是维护保险市场秩序，保护保险消费者的合法权益；而政策性农业保险监管的立法目的却是保障作为国家支持农业的一项手段的政策性农业保险能够充分发挥其政策性功能，维持农业保险市场的健康运行、保障农业经济以及国民经济的稳定发展。

其次，《保险法》仅监管商业保险公司，保险合同只涉及保险人、投保人（受益人）双方；而政策性农业保险监管针对的是关系国计民生的农村种植和养殖项目，保险合同不仅涉及投保农户、
作者简介：张红梅，南京农业大学人文社会科学学院2007级经济法专业硕士研究生，研究方向：农村经济法制；
韩露露，南京晓庄学院经济法政学院。

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