用途
贷款用途是指贷款的具体去向。它反映贷款用于解决生产经营活
动哪一方面的资金需要，反映贷款同哪些生产要素相结合，反映贷 款用在再生产过程哪个环节上。一般分为经营性贷款与消费性贷款。
经营性贷款：流动资金贷款、固定资产贷款、个人经
营性贷款
消费性贷款：购房、买车、旅游、装修、结婚、教育、
购物等
期限
贷款期限指贷款发放日起到贷款到期日止的时间期间。
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目的 Purpose
目标 Goal
如何达成目标
为何而来
挣钱Money
你想挣多少钱
300￥
1~3w
2300￥
1800￥
1300￥
13~15w
800￥
10~12w
7~9w
4~6w
10￥/h
如何达成目标
信贷知识
含义 基本原则 基本要素 操作流程
信贷含义
• 信贷的含义：是体现一定经济关系的不同
最短25/20日：帐单日当日的交易+25/20天=该笔交易（本期对帐单）的最后还款日
例：以中信STAR信用卡为例，某持卡人帐单日为每月3号，其还款日则为每月22日（3日 +19天=22日）；
1日 3日31日 3日 Nhomakorabea22日
C消费
31天 B消费
可用额度=信用额度-已使用并记帐金额－已使用但未记账金额＝可用额 度 可用额度会随着每一次的消费而减少，随你每一次的还款而相应恢复。
账单日：发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、
费用等进行汇总结算，并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。
到期还款日：发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款
按期限分
1、长期贷款（5年以上） 2、中期贷款（1-5年） 3、短期贷款（1年内）
利率
利率表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表
示，按年计算则称为年利率。 其计算公式是：利息率= 利息量÷ 本金÷时间×100%。 利息=本金×利率×时间
信贷操作流程
1、贷款的申请。借款人向当地银行提出借款申请。 2、信用等级评估。银行对借款人的信用等级进行评估。 3、贷款调查。银行对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况 进行调查。 4、贷款审批。银行按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行 贷款审批。 5、签订合同。银行与借款人签订借款合同。 6、贷款发放。银行按借款合同规定按期发放贷款。 7、贷后检查。银行对借款人执行借款合同情况及借款人经营情 况进行追踪调查和检查。 8、贷款归还。贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息，如要 展期应在借款到期日之前，向银行提出贷款展期申请，是否展期 由银行决定。
方式
(1) 抵押贷款。即指借款人向银行提供一定的财产作为信
贷抵押的贷款方式。
(2) 信用贷款。即银行仅凭对借款人资信的信任而发放的
贷款，借款人无须向银行提供抵押物。
(3) 担保贷款。即以担保人的信用为担保而发放的贷款。
(4) 贴现贷款。即指借款人在急需资金时，以未到期的票
据向银行申请贴现而融通资金的一种贷款方式。
公司业务
①
②
④
③
抵押贷款
指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款
业务名称 授信年龄 授信额度 授信期限 放款时效 利息
广发银行 抵押贷款
23-60
天津银行 抵押贷款
23-60
中国银行 抵押贷款
23-60
华明村镇银 23-55 行一抵通
房产值10成 3年 房产值6成 10-30年 房产值6成 1-10年 房产值7成 1-3年
业、单位和个人发放贷款。其实质是选择贷款投向，确定贷款范围 和结构。
贷款对象的确立：
1、要反映信贷资金运动的本质要求，贷款出去要能保证偿还付息。 2、要符合商业银行贷款原则的要求，贷款发放要遵循效益性、安全 性、流动性原则。 3、要体现货款投向政策的要求，贷款的投向要服从国家产业政策。
金额
借款人向贷款人申请，并经贷款人同意发 放的金额。
3-5工作日 20工作日 20工作日 12天
基准利率上 浮20~30%
基准利率上 浮20~30%
基准利率上 浮20~30%
基准利率上 浮30%
注：具体资料详见文档
信用贷款
指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保
信用贷款
银行信贷 小额贷款
企业 个人 企业 个人
银行信贷
企业
• 广发银行无抵押贷款 • 民生银行微小企业贷 • 农商银行企业无抵押贷款 • 平安银行纯企业贷款
• 指通过合理的运用资金，提高信贷资金的 使用效益，谋取利润最大化，力求银行自 身的经济效益和社会效益的统一。
• 指商业银行在经营信贷业务时能预定定期 限收回贷款资金或者在不发生损失的情况 下将信贷迅速转化为现金的原则。
信贷基本要素
金额
对象
贷款对象是指银行贷款发放的具体对象，是银行对哪些部门、企
额的最后日期。
交易日和记帐日：交易日为持卡人信用卡实际交易发生的日期，记帐
日为银行将交易款项记入持卡人信用卡帐户的日期。
信用卡术语（二）
免息还款期 : 对非现金交易，从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期。人民银行
规定最长60天，目前市场上的产品主要有56天和50天两种。 最长56/50日：帐单日后一日的交易+56/50天=该笔交易（下期帐单）的最后还款日
在该额度内刷卡消费或提取现金。双币卡的信用额度则由人民币和外币 账户共享。发卡行会定期根据持卡人交易情况进行信用额度的调整，持 卡人亦可主动提供相关的财力证明要求调高信用额度（永久信用额度）。 此外当持卡人在在一定时间内急需较高额度时，也可要求调高临时信用 额度。
可用额度：所持信用卡还没有被使用的信用额度。计算公式如下：
所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件 的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币 ，债务人按期偿还并支付一定利息的信用 活动。（通过转让资金使用权获取收益）
• 信贷资金特征：1、偿还性；2、增值性
信贷基本原则
安全性 （条件） 效益性 （目标） 流动性 （基础）
• 指银行在经营信贷业务的过程中尽量建设 和避免信贷资金遭受风险和损失。
个人
• 华夏银行易达金 • 中信银行信金宝、业主贷 • 平安银行个人信用贷款 • 中国银行卡分易
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小额贷款
小贷业务内容总讲 薪金贷（工资流水） 业主贷（房产） 车主贷（车产）
私营业主贷（营业执照）
注：具体资料详见文档
信用卡术语（一）
信用额度：银行根据持卡人的综合情况核定一定的信用额度，持卡人可