华夏银行B2B网上支付平台大宗三方存管平台交易商操作员使用手册
第一章功能概述
1. 功能概述
B2B 支付模式及流程
华夏银行B2B网上支付系统是为了满足广大B2B交易网站的订单处理、资金结算、监控、管理需要而研发的新产品。

支付模式及流程
一、直接支付模式
适用范围：
适用于具有一定行业地位的核心企业开通的B2B交易网站，主要面向自己的分销商、供应商以及内部各个部门，为它们提供一个便捷有效的网上交易平台。

这类网站的目的是为核心企业的生产和经营提供服务。

交易流程：
1、买方企业采购人员登录商户（核心企业）交易平台进行商品选购，并确认订单。

2、商户交易平台将订单信息签名以后，发送到银行B2B网上支付系统。

3、B2B支付系统判断该企业是否存在，并且该企业已经申请了直接支付交易后，为买方企业记录下该笔待支付的订单，形成一笔待转账记录，并返回支付确认页面。

4、买方企业财务人员登录B2B网上支付系统之企业客户服务系统，查看待转帐记录对应的订单详细信息，确认后选择支付资金转出的账户（已经签约B2B交易的账户），签名确定此直接支付交易。

5、如果支付业务需要授权，则需要经过其他操作员的授权，才能向银行后台发送转账请求。

6、B2B支付平台将转账请求发送到银行后台账户系统进行处理。

7、B2B支付平台接收银行后台账户系统返回的支付结果。

二、保证金模式
适用范围：
适用于中间媒介式的B2B交易网站，它的核心思想是“撮合”，为网上所有希望进行在线交易的公司和企业提供商贸信息、网上洽谈、签订合同、在线支付等各种服务。

买方企业先将交易保证金或者预付的货款存放在交易网站的中间待结算账户，用以保证履行规定的交易规则。

交易流程：
1、预付货款
2、买卖方在商户（B2B交易网站）交易平台进行买入、卖出委托时，商户交易平台要求买方预付保证金或货款。

3、商户交易平台会将买方企业账户预付保证金或货款的请求发送到银行B2B支付系统。

4、B2B网上支付系统会将请求记录下来，并显示预付资金确认界面，买方企业的操作员对预付货款录入操作进行签名确认。

5、取消预付
6、买卖方在商户交易平台进行撤销委托（以及其它需要取消预付，退回预付款项的交易）时，商户交易平台需要取消交易委托时预付的资金。

7、商户交易平台会将提出取消某个预付资金交易的请求发送到银行B2B网上支付系统。

8、B2B网上支付系统会将请求记录下来，并执行取消预付货款的操作。

9、实际付款
10、合同成交后，按照交易市场制定的交易规则，在满足一定的条件时，买方需要支付实际成交的货款。

11、商户操作员在商户交易平台发起支付货款请求，该请求经商户交易系统处理后，发送实付货款请求到银行B2B网上支付系统。

12、B2B网上支付系统判断交易合法后，会将请求记录下来，并发送实际付款请求到银行账务系统，执行资金结算。

三、银行托管模式
适用范围：
适用于为会员单位提供期货等交易的交易中心或交易所设立的B2B交易网站。

交易流程：
1、 B2B交易网站在银行开立一个账户作为中心总账户，总账户内再设立虚拟子账户，用于核算B2B交易网站自身及各个会员单位的交易资金。

各虚拟子帐户与各会员单位在交易中心（所）的交易资金帐户一一对应，实时同步。

2、银行B2B网上支付系统不涉及会员单位在交易中心（所）进行的交易的发起及执行，只负责记录子帐户之间资金流动以及总帐户资金流动过程及结果。

3、交易中心（所）每日将各会员交易结果发送银行B2B网上支付系统，进行清算对帐。

4、会员单位可以通过柜台、银行B2B网上支付系统等渠道查询、追加或减少本单位在交易中心（所）资金帐户内的资金。

交易角色及功能
一、B2B交易网站
也叫商户。

商户角色主要有商户操作员，主要负责订单查询、统计、对账单下载等商户日常操作。

其中银行托管模式下，商户操作员包括两种角色：商户管理员和商户操作员。

商户管理员可执行操作员管理、子帐户管理、交易日历维护等功能。

商户操作员可执行清算、对帐、调帐、查询交易、发布公告等功能。

二、B2B交易企业
即B2B网上交易的买方或卖方，使用和我行网上企业银行相同的操作员。

系统管理员须在银行柜台签约开通，然后通过系统管理员在B2B网上支付系统的企业客户服务系统中开通操作员，主要进行操作员管理、交易授权、订单查询、交易查询、交易统计、网上支付等操作。

系统特色
1、支持多种B2B交易模式，支付功能强大。

针对不同类型的B2B交易网站，提供了3种交易模式，实际支付时，可以支持单笔支付、批量支付、补充支付、取消支付等支付功能。

商户使用简便，提供基于浏览器的商户服务系统，方便网上商户实时的交易处理、交易查询。

2、支付采用多级授权机制，可由用户灵活设定。

可根据企业自身的财务管理方式，设定多级授权。

3、提供使用数字证书进行签名支付的安全支付方式。

与账户资金相关的操作均需通过企业操作员在银行的B2B支付平台进行交易的确认（签名）、授权（签名）等操作。

4、收费方式灵活。

可以支持单笔固定费率、交易百分比费率、年费等多种收费方式。

具体包含的业务功能是：资料修改，交易处理，复核，查询及打印输出。