广东金融学院学年论文论文题目中国工商银行股份有限公司分析学生姓名郑关枫学号*********专业班级金融学五班指导教师职称2010 年02 月27 日目录一、中国银行业的行业分析 (1)二、基本素质分析 (1)（一）行业地位分析 (1)（二）经济区位分析 (3)（三）产品分析 (3)1．公司金融业务 (3)2．个人金融业务 (4)3．银行卡业务 (4)4．资金业务 (5)5．电子银行业务 (5)（四）经营能力分析 (6)（五）成长性分析 (7)三、财务分析 (10)四、总结 (12)一、中国银行业的行业分析现在银行业在中国的金融业中处于主体的地位。
而在近年来，中国的银行业的发展更是取得了显著的成绩，在经济神会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力地支持了中国国民经济又好又快的发展。
根据资料显示，2008年我国银行业进入记过总资产超过了60亿，同比增长超过18%不良贷款余额和不良贷款率继续出现双降。
截至2008年12月末，我国银行业进入机构境内本外币资产总额为62.4万亿元，比2007年增长18.6%。
分机构类型看，国有商业银行资产总额31.8万亿元，增长13.7%；股份制商业银行资产总额8.8万亿元，增长21.6%；城市商业银行资产总额4.1万亿元，增长23.7%；其他类金融机构资产总额17.6万亿元，增长25.8%。
2008年中国银行业金融机构税后净利润达5834亿元，较2007年增长30.6%。
在大规模计提拨备的情况下，银行业金融机构的资本回报率仍高达17.1%，比2007年和2006年分别提高0.4个和2.0个百分点。
更有资料显示，2009年3月末，金融机构本外币各项贷款余额为36.56万亿元，同比增长26.97%。
3月末，金融机构本外币各项存款余额为53.63万亿元，同比增长25.72%。
3月份银行间市场人民币交易累计成交13.22万亿元，日均成交6010亿元，日均成交同比增长42.5%，同比多成交1791亿元。
2009年3月末，国家外汇储备余额为19537亿美元，同比增长16.14%。
在金融危机的经济大环境下，中国银行业在利润总额、利润增长额和资本回报等方面能有如此的表现，不得令人艳羡啊！！而上面的资料数据更是让我们坚信着，未来中国银行业具有巨大的发展潜能。
改革开放以来，国有商业银行业务开始交叉并逐步形成了全方位的竞争局面，商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争尤其是在经济比较发达的地区变的越来越激烈。
同国际标准和国外成功的商业银行相比，中国的四大商业银行仍然是幼稚的，低效的，并非真正意义上的商业银行，银行间的竞争也始终未走出各自为战的低层次竞争格局。
随着中国国内巨大市场的开发和整体经营素质的提高，中国的银行业可以说的上是一个蓬勃发展的行业啊！！！在如此良好的大背景之下，对于拥有领先的市场地位，优质的客户基础，多元的业务结构，强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值的中国工商银行股份有限公司来讲更是一个大的机会与挑战。
二、中国工商银行公司基本素质分析（一）、行业地位中国工商银行于1984年成立，是中国最大的商业银行，中国四大国有商业银行之一，世界五百强企业之一，全面承担起原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，担当起积聚社会财富、支援国家建设的重任。
2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”。
2006年，中国工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。
工商银行在中国拥有领先的市场地位、优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值。
工商银行正以建设国际一流现代金融企业为目标，不断发展进步，以真诚的服务与专业的能力帮助全球客户管理资产、创造财富。
那么，先让我们来具体分析一下，中国工商银行股份有限公司在整个银行业中的行业地位。
有资料显示，截至2009年3月31日﹐中国工商银行的客户存款余额已超过8.9万亿元人民币(超过13000亿美元)﹐比年初增加了9500多亿元人民币﹐一举超越欧美和日本银行同业﹐成为全球客户存款第一的商业银行。
如果算入金融同业存款﹐工商银行的存款则为97825亿元人民币﹐合14400亿美元﹐更遥遥领先。
拥有如此庞大的存款余额，不得不说是中国工商银行的一大创举啊。
由此，我们也可以得知，在整个银行业中工商银行所占据的位置是如何地显赫。
表2-1 行业地位在国际金融危机蔓延的严峻形势和复杂多变的市场环境中﹐工商银行2008年实现税后利润达人民币1112亿元﹐比2007年增长35.2%﹐自2003年以来连续第六年实现高增长﹐六年中税后利润年复合增长率达37.5%。
在此期间﹐工行各项存款增加了48000亿元人民币﹐保持了高速增长。
而在上表中，我们也可以看出，工商银行在主营业务和净利润增长率方面，无论是与众多的同业相比还是与整体的行业平均水平相比，都是排名前一二。
因此，中国工商银行在整个行业地位中可以说是遥遥领先的，强势的，具有强大的发展前景。
（二）、经济区位分析一直以来﹐工商银行拥有中国乃至全球银行中最庞大的客户群体﹐目前工行公司客户数量达310万户﹐个人客户更是达到1.9亿﹐几乎相当于英国﹑德国和法国三个国家的人口总和。
就其经济区位来说，工商银行营业网点遍布全国各个城市﹐办理金融业务十分方便﹐被存款人称为“身边的银行”﹐普遍认可为信誉卓著﹑安全可靠。
近年来工行在优化网点资源配置﹑提升服务水平的同时﹐大力发展方便﹑快捷﹑适应个性化需求的电子银行服务。
目前﹐工行自动柜员机(ATM)和自助设备的装备量已达5万台﹐POS 达18万台﹐再加上网上银行﹑电话银行和手机银行﹐形成了一个完整的电子银行立体服务体系﹐目前通过电子银行渠道办理的业务已经占到工商银行总业务量的43%。
此外﹐对于个人客户﹐工行大力开展分层分区的服务体系建设﹐推出了私人银行服务﹐建成了110家财富管理中心和3000多家贵宾理财中心﹐提高了服务的效率和精细化﹑差异化水平﹐较好地满足了客户的多元化金融服务需求。
而对于企业客户﹐工行则依托自身的资金实力和结算优势﹐以综合化金融服务能力竞争客户资源﹐大力发展现金管理﹑资产托管﹑企业年金﹑代理和理财等业务﹐促进了公司客户存款的稳定增长。
工商银行的营业网点可以说是无处不在。
只要你有需要，你就可以方便快捷地找到它的存在。
如此地方便，如此地快捷更是使得工商银行在整个行业中处于一个不可替代的位置。
（三）产品分析对于银行业而言，其产品主要是银行中各种业务以及所提供的服务了。
作为中国最大的商业银行，中国工商银行为公司客户和个人客户提供了多元、专业的各项金融服务。
1、公司金融业务工商银行是中国最大的公司银行，截至2008 年末，拥有公司客户310 万户（其中有融资余额的公司客户7.5 万户），比上年末增加 38 万户，公司客户基础不断扩大。
根据人民银行数据，2008 年末本行公司类贷款和公司存款余额均列同业首位，市场份额分别为12.7%和15.3%。
坚持信贷稳健发展，保持中国第一信贷银行地位。
加强信贷结构调整和业务创新，竞争优质信贷市场，积极推进“绿色信贷”建设。
加快对公理财、中期票据、短期、融资券等非信贷业务推广，拓展盈利空间。
完善营销体系，强化总分行、境内外机构联动营销，提高对客户金融需求响应速度。
强化业务联动发展，为客户提供融资、理财、投资银行、现金管理、电子银行等综合化金融服务。
有数据显示，截至2008 年末，境内公司类贷款余额32,321.02 亿元，比上年末增加3,171.09 亿元，增长10.9%。
荣获《环球金融》杂志“中国最佳公司贷款银行”称号。
中国工商银行的票据贴现余额市场，常年财务顾问业务，证券投资基金等方面都保持市场领先的地位。
2、个人金融业务应对客户理财需求升温趋势，推动个人理财产品销售量连创新高。
陆续推出多款新股申购型、基金优选类、代客境外理财等产品，满足个人投资者不同需求。
截至2008 年，境内销售各类个人理财产品19,373 亿元，比上年增加8,186 亿元，增长73.2%。
结合股票市场低迷、个人客户理财需求变化的趋势，及时调整银行类理财产品研发策略。
加快投资于票据、债券、信托贷款等工具的低风险、收益稳定型理财产品推广步伐，适时推出“灵通快线”超短期理财、票据投资理财等新产品，引导客户资金流向。
为中高端客户提供“理财金账户”、“工银财富”和“私人银行”专属理财产品，构建多层次客户理财产品体系。
全年个人银行类理财产品销售额首次突破万亿元大关达13,424 亿元，比上年增长7.7 倍。
而作为工商银行定位中高端个人客户的专属品牌，“理财金账户”服务不断升级。
2008 年末，理财金账户客户455 万户，比上年末增加153 万户，增长50.7%。
3、银行卡业务工商银行是国内最大信用卡发卡行及信用卡品牌最齐全的发卡行之一。
不断加强产品创新，陆续推出欧元信用卡、牡丹运通商务卡、牡丹银联卡、牡丹运动卡、新版牡丹交通卡等新产品；推进营业网点服务体系、VIP客户服务中心等渠道建设；积极选择境外机构代理发卡，进一步加强与国际卡组织合作。
截至2008 年末，信用卡发卡量3,905 万张，比上年末增加1,567万张，增长67.0%；实现年消费额2,551 亿元，增加932 亿元，增长57.6%，发卡量及消费额继续保持同业领先地位。
境内信用卡透支余额170.97 亿元，增加88.56 亿元，增长107.5%。
更值得一说的是，中国工商银行荣获VISA 国际组织“信用卡技术领先奖”及万事达卡国际组织“最佳产品创新奖”。
另外，工商银行建立以借记卡为平台的个人金融服务模式；凭借牡丹灵通卡一卡多户、一卡多能的优势，加强营销渠道整合；发挥牡丹灵通卡支付结算作用，分流柜面压力。
2008 年末，借记卡发卡量1.99 亿张，比上年末增加1,253 万张；实现年消费额5,413 亿元，增加870 亿元。
4、资金业务一直以来，中国工商银行吧发展资金业务作为推进经营转型和培育未来市场竞争力的战略重点，不断提高在境内外各类金融市场运作本外币资金的能力和水平。
2008 年，国际金融危机蔓延扩散，中国经济增速放缓，资金业务发展面临信用风险、市场风险扩大等挑战。
工商银行积极研究分析市场变化及经济走势，审慎评估并寻求资金业务收益风险的恰当配置，保障资金业务快速增长。
工商银行准确把握宏观调控基调，在流动性趋紧时期合理控制融资成本，融入资金支持资产业务发展，在保证资金安全的前提下，抓住有利时机融出资金，提高资金收益，实现资金流动性与效益性统一、短期支付安全与长期持续发展的协调。
2008 年，境内分行累计人民币融入融出量76,183 亿元，增长25.0%。
外币方面，密切关注交易对手信用风险，合理安排拆放期限，保证资金安全与收益性。