一、产品改造1、产品清理的内容: 停办一批、更名一批、保留一批、升级改造一批、新开发一批2、条款形态改造范围与内容：合法性改造、规范性改造、条款形态改造。

范围：个人保险产品，包括除万能、投连外的个人长期保险，以及所有个人短期险。

内容：现有条款分为基本条款和利益条款；基本条款又分为个人保险基本条款和短期保险基本条款。

3、合同成立、生效条款变动内容：1、根据新法规定，明确了合同成立和生效的两个时点及相应的条件，并要求合同成立日期和生效日期在保险单上载明。

2、但对于短期保险（长险附加险除外），不要求在保险单上载明成立日期4、红利事项变更规定：本条纳入利益条款。

根据即将下发的《新型产品信息披露管理办法》，加入“本公司每年向投保人提供一份红利通知书”的表述。

投连、万能产品，也在相应位置加入了“本公司每年向投保人提供一份保单状态报告”的表述。

此外，对部分条款中的“以复利方式累积生息”及“红利累积利率”，修订为“以年复利方式累积生息”及“红利累积的年利率”。

5、保险金申请条款变更规定：1、对于参加条款形态改造的产品，由于本次改造中将其拆分为“保险金的申请与给付”与“保险金申请所需证明和资料”两个条目，前者被置入基本条款，后者被置入利益条款。

2、对于不参加条款形态改造的产品，名称改为：“保险金的申请与给付”。

3、主要是根据新法进行的合法性改造，加入有关核定期限、保险人的一次性通知补充材料的义务等涉及具体实务操作的表述，并引入诉讼时效的规定。

4、统一删除了申请材料中的“保险费的交费凭证”6、借款条款变更规定：删除了原来借款条件中有关“合同生效满二年以上且交足二年以上保费”的限制。

同时对所有存在借款功能的个险长期产品，最高借款金额比例统一为百分之八十。

7、投保人解除合同处理规定： 1、对退还现价不再要求“合同生效满二年且已交足二年保险费”。

2、删除有关要求投保人提供“保险费交费凭证”的要求。

3、对原先有关“退还未满期（净）保险费”，一律改为“退还现金价值”。

8、未成年人身故保险金限制条款规定统一将对被保险人是未成年人身故给付保险金总和进行限制，并纳入基本条款。

因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额9、附则条款规定对于参加条款形态改造的产品，利益条款增加附则条款，明确基本条款与利益条款相抵触时，以利益条款为准。

同时，为照顾个别产品的特殊性，在利益条款附则中明确了基本条款中不适用于利益条款的事项。

10、释义条款规定1、将重疾定义由释义移至保险责任之前，作为“重大疾病”单独一条；2、对于“保单年度”的释义，与原先不同，表述为：“自本合同生效日（或年生效对应日）起至下一个年生效对应日前一日的二十四时止。

”3、短险产品中的“现金价值”，对于个险产品，统一手续费的比例为35%，团险产品手续费比例自由约定。

并且，由于引入续保或连续投保的功能，现价计算公式表述有所处理。

4、对某些短期意外伤害保险，涉及职业与工种变更时退还或增收未满期（净）保险费的，条款中分别进行了相应释义。

二、新契约（包括个人投保单与投保提示单）1、个人投保单分别由哪几部分组成营销员信息、转账授权、告知事项、声明与授权、要约内容、客户资料、投保须知2、在个人投保单左上方的营销员填写的部门，做了哪些调整针对监管机构对个人营销渠道“业务员”称谓的调整，我公司将目前“业务员”的表述调整为“销售人员”，“业务员工号”调整为“销售人员代码”。

3、客户资料填写类里，根据核保的需要新增加了哪几项，但是为了客户填写方便，选用钩选的方式婚姻状况、国籍等，同时为方便填写，采取勾选的形式。

4、为了便于客户填写及公司审核，将投保人、被保险人、受益人证件号码中哪些部分用粗框加粗证件号码中表述生日的8位数字5、按照客户填写习惯，增加提示性填写的功能。

将“固定电话”项调整为哪两项:办公电话、家庭电话6、在要约内容中对哪里进行了扩充，解决了填写不便的问题:险种名称7、在要约内容中对被保险人出新增加了哪两项问题，同时根据条款的变更，取消了哪个选项新增：目前被保险人是否享有社会医疗保险或公费医疗保障取消：新险种条款中不再具备“垫交”功能8、从什么时间开始，销售产品应全部使用改造后的新条款，投保时应填写新投保单，合同条款统一分为什么模式。

2009年10月1日之后，形式：基本条款和附加利益条款9、声明与授权项里增加了哪三项1.本人自愿授权：投保具有续保条款的意外险或健康险产品的，在保险合同期满前，本人未作出终止续保的书面申请，且贵公司未作出拒绝续保、调整承保条件的决定，交费方式选择银行转账的，贵公司有权按“三、转账授权：保险费付款账户授权须知”的约定划转续保保险费，为本保险合同续保。

如在合同满期日后15天内或者条款规定的宽限期内，贵公司未收取到足额续保保费的，贵公司默认本人自动放弃续保。

2.本人已知晓：（1）具有续保条款的意外险或健康险产品，贵公司将按续保保险期间开始时被保险人的年龄和职业、无赔款优待、上年度保额等费率计算因子重新计算续保合同保费，并保留拒绝续保、对承保条件做出相应调整的权利。

（2）具有续保条款的意外险或健康险产品，如果被保险人的职业（或工种）、健康状况等发生变化或在保险期间发生保险事故，本人应在续保之前以书面形式如实告知贵公司。

3.未成年人投保授权声明（被保险人为未成年人，投保人非被保险人法定监护人时填写）：10、投保提示书中对营销人员在销售产品时有哪些要求1.提示投保人认真阅读并亲笔签署投保提示书。

2.讲解投保单如何填写，不得代替投保人填写投保资料，不得诱导投保人在未填好的投保单上签字。

3.提醒认真阅读投保须知和条款等内容。

4.应说明未如实告知的后果，不得阻碍或诱导客户不如实告知。

5.建议投保人使用银行划账等非现金方式交费。

6.投保资料及时交回公司，不得泄漏客户个人信息。

7.主动告知客服电话和联系方式，提醒客户有疑问可咨询。

8.引导客户准确填写联系方式，告知保险公司会进行回访，提示投保人如实答复回访问题11、人身保险投保提示书中都包含哪些内容1.请您确认保险机构和销售人员的合法资格2.请您根据实际保险需求和支付能力选择人身保险产品3.请您详细了解保险合同的条款内容4.请您了解“犹豫期”的有关约定5.“犹豫期”后解除保险合同请您慎重6.请您充分认识分红保险、投资连结保险、万能险等人身保险新型产品的风险和特点7.请您正确认识人身保险新型产品与其他金融产品8.选择健康保险产品时请您注意产品特性和条款具体约定9.为未成年子女选择保险产品时保险金额应适当10.请您如实填写投保资料，如实告知有关情况并亲笔签名11.请您配合保险公司做好客户回访工作12.请您注意保护自身的合法权益13.请您注意了解中国保监会关于人身保险收付费方式的有关公告14.保险事故发生后您应及时报案12、投保一年期以上的个人人身保险时，客户需填写哪几份问卷：个人保险投保单和投保提示书13、针对2009年10月1日之前和之后销售保险时，对投保单和条款的规定有哪些要求2009年10月1日之前以原旧条款销售的产品，应填写旧版投保单，并在9月30日或以前完成全部系统处理及合同打印工作，打印的条款仍为改造前的旧条款。

2009年10月1日之后，销售产品应全部使用改造后的新条款，投保时应填写新投保单，合同条款统一分为基本条款和附加利益条款的模式。

14、客户在购买保险产品时，投保提示书和个人保险投保单应先填写哪个：投保提示书在前。

15、客户投保新产品时，所有的生效日期和投保日期的要求合同生效日期为公司核保通过且足额收到客户交纳保险费的次日零时。

除合同另有约定外，合同成立日期在系统中记为公司核保通过且足额收到客户交纳保险费的当天。

三、核保1、抽体检、抽生调及其他抽检比例抽体检、抽生调比例，不能小于风险型险种总量的1％。

前七个项目累计百分比之和等于100％。

灰名单销售人员抽检比例建议不低于40%，抽检数量单独计算。

抽体检项目分公司可自行设置2、核保类单证有哪些补充资料通知书(告知)、客户通知书（告知）、体检通知书(告知）3、体检费用承担原则对于体检项目表内的体检，由公司承担体检费用。

4、了解致客户的一封信新《保险法》要求、保证保险保障、满足保险需求、保险责任不受观察期限制、交费方式和原保单一致、投保人、被保险人签名确认5、转投保生效通知书上特别约定的优惠条件本附加险保险责任不受观察期的限制。

6、了解核保类单证的内容三种核保单证主要由于客户的补充告知或公司发现的未如实告知后，公司要对合同重新审核，向客户发送通知书，也是承保或拒保的关键。

7、了解新旧保险的借款新借款2009.10.1之后保单生效，且过犹合同生效满二年以上 80%老借款2009年10.1之前豫期过后且交足二年以上保费 70%8、10月1日之前及10月1日之后生效的保险续交费通知书9、借款展期问题借款到期未还时，保单状态如果“有效”则进行借款展期，否则停止展期处理。

10、在什么情况下，由销售人员承担体检成本1.核保结论为标准体、客户在犹豫期撤单的业务。

2.核保结论为标准体，客户撤销投保申请的业务。

四、保全1、全面复习转保的内容。

2、全面复习续保的内容3、团体保险复效的内容1.如约定交费宽限期未交保费，（如：国寿绿洲团体定期寿险条款），合同终止。

2.若未约定交费宽限期未交费，保单中止，可复效，利息按照长险利息。

4、新法实施后，对于挂失的相关规定2009年10月1日之前生效的保险合同，若客户于2009年10月1日之后申请补换发，重新打印的合同构件与要素名称与原合同保持一致，条款也沿用原有的条款形态。

五、理赔1、拒付原因类型非保险责任范围、申请人未在法定时效内申请理赔，且不能提供合理书面说明、代签名、无保险利益，含死亡责任但被保险人未同意认可、权益人因故意或重大过失未通知公司导致事故的性质原因无法确认、事故发生于保险期限以外、具有免责条款规定、未达到条款约定的残疾标准、权益人拒绝提供理赔相关资料2、拒付案件原则事实原则、证据原则、保密原则3、理赔公示制度规定公司网站: 总公司电子商务部将统一维护公司网站理赔流程及《理赔申请资料一览表》公示内容公司营业网点: 各营业网点均必须在明显位置公示理赔服务的具体流程、所需材料的清单和联系电话等4、理赔调查注意事项1.合同成立二年后出险案件：对于合同成立两年后出险的案件，一旦核实事故发生时间和结果属实，应及时给付保险金；除具有明显恶性欺诈嫌疑的案件外，无需对投保人是否如实告知进行调查。

本条适用于2009年10月1日以后成立的保险合同，在此日期前成立的合同暂时适用条款约定及现行实务。

2.存疑案件的处理时效 :对于存疑案件，如经多方调查，仍缺少直接证据或足够的间接证据支持公司免责或解除合同，公司必须在客户提交符合条款约定，足以证明保险事故真实性的完整申请资料之日起25日内结束调查并做出给付决定5、合同解除规定1、未如实告知解除合同2、年龄误告解除合同3.其它情形解除合同规定6、理赔决定通知及履行1.如无特别约定，公司应在收到客户完整申请资料之日起30日内做出理赔决定；对于确因非本公司原因导致无法结案的，公司应及时与客户进行沟通，发出《理赔核定通知书》说明不能结案的原因；2.公司应在结案之日起3个工作日内通知客户理赔决定；在受益人明确的情况下，客户选择银行转账的，应在结案之日起2个工作日内划出保险金；3.协议给付案件必须在书面协议约定的时间或协议达成之日起5个工作日内给付保险金。