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银行应收账款质押融资业务操作规程
(八)我行要求的其他条件。
第八条 债务人应具备以下条件:
(一)依法需要办理工商登记的公司法人或其他经济组织已 经向工商行政管理部门、事业单位登记管理部门或其他的国家授 权登记部门登记或备案,并办理了有效的年检手续;
(二)经营正常,资金实力雄厚,具备按期足额偿还应收账 款的能力, 原则上要求评级不低于BB+(调整后的新评级标准) 在我行无评级但是我行总分行级战略客户及分行认可的其他债务 人;
第十一条 总行风险管理部负责全行应收账款质押融资业务 的授权及授信政策管理,对超分行权限的应收账款质押融资业务 进行审查,并按照权限报有权机构进行审批。
第十二条 总行信贷管理部负责应收账款质押融资业务放款 的管理及贷后管理的督导和检查工作。
第二章 业务基本规定
第五条 应收账款质押融资业务模式 我行可提供应收账款质押单笔授信和应收账款质押循环授 信:
应收账款质押单笔授信是我行根据借款申请人产生的单笔应 收账款确定授信额度,为借款申请人提供授信。主要适用于应收 账款发生频率较小,单笔金额较大的情况;
应收账款质押循环授信是根据借款申请人一段时间内连续稳 定的应收账款余额,为其核定应受账款质押最高授信额度。主要 适用于应收账款发生频密、回款期短、周转快,特别是连续发生 的小额应收账款,应收账款存量余额保持较为稳定的情况。
(三)信誉良好,无不良信用记录;
(四)与应收账款质押融资申请人有完整的交易记录,且未 发生过重大违约和经济纠纷,有预期持续经营能力;
(五)我行要求的其他条件;
(六)收费权质押融资业务不受该条款约束。
第九条 应收账款质押融资业务利率及质押率
(一)授信期限应根据应收账款的还款期限、货物合理在途 时间等因素由融资双方自主协商确定,国家法律、行政法规、部 门规章及我行另有规定的,依照其规定。
第二条 本规程所称应收账款质押融资业务是指以应收账款 的预期收益作为授信偿还的担保,并在中国人民银行应收账款质 押登记公示系统办理质押登记手续后所开展的融资业务。
第三条 本规程所称的应收账款是指权利人因提供一定的货 物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和 未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证 券而产生的付款请求权。包括下列权利:
4.集团内部关联交易产生的应收账款;
5.总行及各分行认定的不宜办理质押融资的其他应收账款。
第七条 借款人应具备以下条件:
(一)依法需要办理工商登记的公司法人或其他经济组织已 经向工商行政管理部门、事业单位登记管理部门或其他的国家授 权登记部门登记或备案,并办理了有效的年检手续;
(二)原则上要求评级不低于B级(调整后新评级标准);
(三)已经在我行开立基本账户或一般结算账户;
(四)按照中国人民银行的有关规定,应当持有贷卡的, 应持有中国人民银行核准的贷款卡;
(五)能够提供符合本管理规程和有关规定要求的应收账款 作质押担保,并具备按期还本付息的能力;
(六)与应收账款债务人有完整的交易记录,且未发生过重
大违约和经济纠纷;
(七)信誉良好,无不良信用记录;
(三)对分行发起的应收账款质押融资业务给予必要的技术 支持,提出业务指导意见和建议;
(四)督促和指导分行做好应收账款质押融资业务的管理、 重要客户关系维护工作;
(五)负责组织制定应收账款质押融资业务有关考核办法;
(六)对应收账款质押融资业务进行统计分析并对全行进行 通报;
(七)负责应收账款质押融资业务相关业务培训。
第六条 应收账款的选择
(一)应收账款应符合以下条件
1.应收账款权属清晰,其合法性和有效性不存在法律瑕疵;
2.原则上应明确应收账款有关要素,包括金额、期限、支付 方式、债务人的名称和地址、产生应收账款的基础合同等;
3.应收账款尚未超过诉讼时效。
(二)以下应收账款原则上不得办理质押融资业务
1.已设定其他担保,且在前的抵(质)押权人未放弃抵(质) 押权或抵(质)押权的顺位,包括:
(一)销售产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、 暖,知识产权的许可使用等;
(二)出租产生的债权,包括出租动产或不动产;
(三)提供服务产生的债权;
(四)公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;
(五)我行认可的其它形式的权益。
第四条 本规程所称应收账款债务人是指与借款申请人因业 务往来而发生债权债务关系的法人,是所质押应收账款的最终付 款人。
质押率的计算公式:
质押率=(应收账款质押融资金额/应收账款金额 (发票金额) )×100%。
第三章 管理职责
第十条 总行公司银行部是应收账款质押融资业务的统筹管 理部门,主要职责为:
(一)负责会同总行风险管理部、信贷管理部等相关部门制 定并完善应收账款质押融资业务的规章制度和操作规程;
(二)负责应收账款质押融资业务的系统营销和组织推动工 作,制定应收账款质押融资业务营销指导意见;
ⅩⅩ银行应收账款质押融资业务操作规程
第一章 总 则
第一条 为推动我行应收账款质押融资业务的健康开展,有 效防范风险,根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和 国物权法》、《应收账款质押登记管理办法》和有关法律法规的规定,结合《Ⅹ Ⅹ银行授信押品管理办法(2009年版)》、《Ⅹ Ⅹ银行授信押品操作细则(2009年版)》和我行业务实际,特制 定本规程。
(二)应收账款质押贷款利率依据我行贷款利率定价相关规 定执行,参照动产质押、仓单质押的定价方式,根据应收账款债
务人和借款人的信用资质评估确定。
(三)应收账款质押率依据被质押的应收账款质量及借款人 的经营、财务和资信状况等因素予以确定,若应收账款作为主要 风险缓释手段的,应收账款质押率最高不能超过80%,若应收账 款作为补充或辅助风险缓释手段的,应收账款质押率由各分行自 行决定,分行当地人民银行或银监会有特殊要求的,各分行需到 当地人民银行或银监会当地分支机构进行备案。
(1)该应收账款已经设定质押, 且其所担保的债权额度并非 远小于应收账款额度;
(2)该应收账款所对应的动产 (存货)已经办理抵 (质)押;
(3)产生该应收账款的不动产(如房屋)已经设定抵押;
2.法律规定或当事人约定不得转让或设立抵(质)押担保的 应收账款;
3.医院、学校等因公益事业而产生的收费权等应收账款;