•风 •险 •承 •受 •能 •力
学习改变命运,知 识创造未来
•风
•风险特征
•险 •承
•指标
•受
•态
•度
个人理财课程风险管理教学课件
•风险承受能力评估表
•
分 数 10 分 就业状况 公务员
8分
上班族
6分
4分
短工人员 自营人员
2分
失业
家庭负担 未 婚
双薪 无子女
双薪 有子女
置业状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷<50%
20%
40%
40%
50%
10%
20%
30%
30%
20%
10%
50%
50%
50%
20%
30%
40%
30%
10%
0
30%
40%
40%
40%
50%
60%
0
0
0
50%
40%
30%
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70%
0
0
0
40%
30%
20%
60%
70%
80%
个人理财课程风险管理教学课件
高能力 80～100分
10% 50% 40% 10% 40% 50%
个人理财课程风险管理教学课件
•客 户 风 险 特 征
• 客户的风险特征内容 • 客户的风险特征指标 • 风险特征分析
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财课程风险管理教学课件
•客户风险特征的内容
（1）风险偏ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ （2）风险认知程度 （3）实际风险承受能力
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财课程风险管理教学课件
个人理财课程风险管理 教学课件
学习改变命运,知 识创造未来
2021年2月25日星期四
• 客户风险特征分析
学习改变命运,知 识创造未来
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• 理财顾问服务流程
•接触客户
•信息收集
•资产分析
•基本规划
•目标分析
•风险分析
•投资组合
学习改变命运,知 识创造未来
•实施计划
•绩效评估
学习改变命运,知 识创造未来
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•承受态 度
•评估分 数
•+ •承受亏 损程度分 数
•= •承受态 度指 标
•例：张某经过测定评估
分数为38分，可容忍亏损 程度达16%，则指标为： •38+（16*2)= 70分
学习改变命运,知 识创造未来
•总分50分 • 不能容忍任何损失为0分； •每增长一个百分点加2分； • 可容忍亏损25%以上为满分。
0 30% 70%
0 20% 80%
0 10% 90%
•小 结
• 本节课中我们学习了对客户的风险特 征进行了学习，其中包含了两个重要的指标 风险承受能力和风险承受态度。根据两个指 标的综合反映，我们可以经过结合风险矩阵 分析，得到一个比较恰当的投资比例规划。 • 在实际的工作，客户的层次、状况、 需求都存在着一定的差别，需要我们根据实 际的情况进行分析和论证，才能更好的为客 户所服务。
学习改变命运,知 识创造未来
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•承受能力指 标
•承受态度指 标
学习改变命运,知 识创造未来
•风险矩阵
个人理财课程风险管理教学课件
风险矩阵 风险能力
风险态度 工
具
低态度 0～19分
货币 债券 股票
中低态度 20～39分
中态度 40～59分
货币 债券 股票 货币 债券 股票
中高态度 60～79分
货币 债券 股票
高态度
80～100分
学习改变命运,知 识创造未来
货币 债券 股票
低能力 0～19分
70% 30%
0 40% 50% 10% 40% 30% 30% 20% 40% 40%
0 50% 50%
中低能力 20～39分
中能力 中高能力 40～59分 60～79分
50%
40%
分数为42分，年龄27岁则 王某的最终承受指标是： 42+50-（27-25）= 90分
学习改变命运,知 识创造未来
•总分50分 • 25岁以下者，50分；
•每多一岁少1分； •75岁以上者0。
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•风险承受态度评估表
分 数 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分
首要考虑 赚短差价
投资经验 10年以上 6～10年
2～5年
单薪 有子女 房贷>50%
1年以内
单薪 养三代 无自宅
无
投资知识
学习改变命运,知 识创造未来
从业人员
专业毕业生
自修
懂一些
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一无所知
•风险承受能力指标
•承受能 力
•评估分 数
•+ •年龄分 数
•= •承受能 力指 标
•例：王某经过测定评估
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•案例
•案例：程先生35岁，从事木材生意多年，家中有一个 正在读高中的儿子，妻子在家陪护年迈的父母。3年前 在长江路购买了一套房子，五口人居住在此。程先生 从东北财经大学毕业后，就开始从事投资股票证券市 场，长期的投资中，使他有所收获，一直都将投资当 作一种乐趣，他认为无须在乎是否挣钱，只要保本不 赔就可以。今年下半年，程先生开始打算由银行为其 提供理财服务，请你以 先生为客户，分析客户的风险 特征如何？
长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息
过去投资 只赚不赔
赚多赔少
损益两平 赚少赔多
只赔不赚
赔钱心态 学习经验
无所谓 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠
目前投资 期 货
未来回避
无
学习改变命运,知 识创造未来
股票 期货
房地产 股票
债券 房地产
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存款或无 债券
•风险承受态度指标