供应链金融产品系列 公司金卫士 动产质押融资 未来提货权质押融资 国内保理 进口全程货权质押授信业务 先票款后货 商业承兑汇票保证贴现 未来货权质押开证
减免保证金开证 进口押汇
出口押汇 福费廷
担保提货
打包放款 出口贴现 出口信用保险项下短期融资
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方案一 ARP（Account Receivable Pool)— 国内保理池融资方案
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何为ARP —国内保理池融资计划
国内保理池融资：是指在卖方转让与我行的应收账款能够保持稳定的 最低余额的情况下，保理授信的期限可以超过具体每笔应收账款的期 限，并且不必因为授信发生时所依赖的应收账款到期而收回的特殊授 信方式。该类型授信主要适用于卖方与特定买方有长期、稳定、连续 的供应关系而产生的融资需求。 “池融资”的特点
× 融资比例 + 保理专户的回款余额
8、授信可使用余额=授信敞口 + 保证金 9、发放融资，使用方式可以采用预支价金、银票、商票保贴、信用证等 方式；
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“国内保理池融资”业务的优势
较常规的保理业务相比，“国内保理池融资”业务的优势如下：
企业将其向国外销售商品所形成的应收账款转让予我
行，并且在转让予我行的应收账款保持较为稳定的余额的情
况下，我行综合审核后根据应收账款的余额给予企业一定比 例的短期出口融资。
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产品简介

针对中小出口企业应收账款提供的贸易融资业务 该产品特别适合于：长期向国外多个固定的买家出口货物、出口收汇 记录良好且保有相对稳定的应收账款余额的中小企业。企业将连续、 多笔、单笔金额较小的应收账款汇聚成“池”，整体转让予我行，即
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深发展汽车金融部不仅关注车厂的下游行业
汽车金融 部 计划介入 的
配件 供应商
主机厂
汽车 经销商
汽车金融部目 前在做的
消费者
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我们推荐的解决方案
方案一、国内保理池融资 方案二、出口应收帐款融资池 方案三、CPS商业承兑汇票保证贴现
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“国内保理池融资”结构化说明
1、目标借款人：与主机厂有1年以上合作关系，资质良好的配件供货 商； 2、配件供应商——借款人向我行提交资料，申请“池融资”业务；我行 经审查后，给予一定的“池融资”额度，期限一年；保理额度量主要 取决于借款人转让与我行的应收账款能够保持稳定的最低余额以及企 业的实际资金需求来核定；
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深发展供应链金融服务运用最充分的市场有全国的钢材、汽车 市场，华南的能源市场和华北的粮食市场等，尤其是在华南能源市
场上的成功引起了新加坡（全球石油贸易集散地）以至欧美银行的
高度关注。目前，深发展的供应链金融服务已经渗透到国民经济的 各重要行业，成为国内银行界贸易融资业务的领先者。 实际上，深发展在2003年已经开始在银行内部贯彻供应链金融 的营销理念，这一套营销理念和设计技巧在内部被称之为“1+N—— 基于核心企业的供应链金融服务”。深发展过去几年围绕这一理念进 行了大量的产品开发和营销培训，已经在内部深入人心，并为客户 所称道。
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我行的“池融资”产品
目前，深发展已全面推出了五项池融资产品，适合不同的企业类型 与应收款情况：


出口应收账款池融资：特别适合买家分散、单笔交易金额小的中小出 口企业 出口发票池融资： 是出口应收账款池融资业务的升级版，适合买 家相对集中、单笔交易金额较大、企业实力更 强的出口企业 出口退税池融资： 办理一站式出口退税融资业务，一张退税单最 高融资至半年九成 国内保理池融资： 适合于交易记录良好且应收账款余额相对稳定 的中小企业 票据池（融资/理财/结算）：支持大型企业（集团）的票据结算、理 财与融资
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5、银行能为借款人承担更多的应收账款管理工作，增值服务明显； 6、熟练运用该融资方式，能提高企业的财务运作能力。
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给企业带来的益处——配件供应商

扩大配件供应商融资渠道，降低企业获取融资的成本支出

提前实现销售资金资金回笼，提高企业资产使用效率
实现应收帐款到货币资金的转化，大大提高速动比，优化财务报表；


应收帐款的风险被锁定，且被转让的应收帐款的管理转由银行处理， 减轻财务工作量；
巩固了配件供应商与车厂的合作关系。

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给企业带来的益处——主机厂

保理授信的特殊形式，强调卖方转让给我行的应收账款能够保持稳定 的最低余额； 特别适合于卖方与特定买方有长期、稳定、连续的供应关系； 不强调授信期限和应收账款期限的匹配，保理授信的期限可以超过具 体每笔应收账款的期限 业务模式：仅限于有追索权明保理 适当简化了我行和客户简化的操作手续

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基于16个 供应链金 融产品系 的解决方案
池融资 解决方案
未来货权 质押开证
离岸网银 －－跨境 汇款网上 银行解决 方案
银货通－ －基于货 权的融资 解决方案
CPS－基 于票据的 短期融资 解决方案
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“池融资” ——聚小能量 成就顶尖事业
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我行建议
该产品特别适合买家分散、单笔交易金额小的
中小出口企业。
方案三 商业承兑汇票保证贴现
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Байду номын сангаас
何为商票保贴业务
商票保贴业务是指深发展根据企业申请开立商业承兑汇 票保证贴现书函，承诺为其签发并承兑或背书转让或持有的 商业承兑汇票办理贴现的一种授信业务。
账款、未按时回款被剔除的应收账款、超过买方限额的
应收账款金额和经我行审核不纳入池融资的应收账款） 即：应收账款池中未获付款及已获付款而未核销的应收 账款；
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6、采用明保理通知方式，与买方办理应收帐款转让通知手续。本业务鼓 励采用《深圳发展银行应收账款转让通知函》一次性通知，由卖方与 我行联名向买方发出 ； 7、授信敞口 ≤ （有效应收账款余额－保理专户回款余额）

协助提高配件供应商的资金回笼速度，巩固双方的合作关 系；特别有利于对新配件供应商的合作支持

缓解供应商资金压力、给供应商提供融资便利配套和更长 的账期利益、维护供应链的安全和稳定 延伸主机厂财务的服务功能，体现一流汽车制造商的风范

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我行建议 对与主机厂有着长期良好合作关系，且以现金结算方 式为主的的配件供应商，我行推荐使用ARP——国内保理 池融资的方式。
方案二 出口应收帐款 融资池
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出口应收帐款融资池的定义
3、借款人到我行开立保理专户和保证金专户，其中保证金专户用于存放
已核销应收账款的回笼资金，用于偿还未到期授信；
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4、借款人每次使用授信并向我行转让应收账款需填制《深
圳发展银行应收账款转让明细表》，列明拟转让的应收
账款明细内容，同时将与明细表上列明的拟转让应收账 款相对应的购销合同、货运单据（自行发运的必须提交 买方货物收据）和商业发票（如已出具增值税发票或商 业发票）提交至我行； 5、我行经审核，确认有效应收账款额（不含已核销的应收
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商票保贴的两种模式
一、深发展给予出票人授信额度，对其额度内签发并承兑的
商业承兑汇票给予保贴
二、深发展对贴现申请人（持票人）授予保贴额度，对其持 有的或经其背书转让的商票予以保贴
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“国内保理池融资”结构化设计
3 应收账款转让 通知
供应商
1 开立 保理专户和 保证金户 5 发放 融资
主机厂
4 确认回复
2 申请融资—— 一次性应收账款 转让申请
6 应付到期货款
深发展
2 审核后 加入 7 .2 还款 7 .1 逐 笔核销
应收账款池
保证金户
“深发展供应链金融”品牌旗下整合了涵盖应收、预付和存货全供 应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领域的数十项供应链融 资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。经过在贸易融资领域 的长期探索，深发展正从以提供单项产品服务为主的银行，转变成 为提供整体解决方案的专业化贸易融资银行。