浅谈我国汽车市场对国民经济的影响姓名：林鹏学号：222012327032013摘要：我国汽车产业、社会经济的发展和产业结构的调整、完善，目前我国已经进入汽车消费时代，汽车消费将直接带动汽车产业的发展，并成为国民经济新的经济增长点。

关键词：汽车产业；国民经济；目前我国私人汽车消费水平总体上仍然偏低。

虽然私人汽车拥有量增长加快，但与国外相比，无论总量还是人均汽车拥有量都有明显差距。

从国内一些城市横向比较来看，也存在着私人汽车的消费水平(每百户家庭的汽车拥有量)与经济发展速度、人均GDP水平和居民的实际收入不相符合的情况。

这说明我国还存在着一些汽车进入家庭的消费环境障碍问题。

家庭汽车消费潜能的释放在很大程度上取决于汽车消费环境与条件的改善。

据在广州抽样调查显示，在目前没有购车的家庭中，有33％的计划在近5年内购车(其中大部分是计划在3年内购车)，还有22.7％的人表示“不确定”。

计划购车和对购车计划“不确定”的家庭都可以看作是潜在的消费者。

汽车消费环境的状况(包括用车费用、道路交通及停车条件、汽车服务体系等)对这一部分消费者的汽车消费计划有很大的影响。

现阶段制约我国汽车消费市场发展的瓶颈问题得不到解决，汽车消费市场将不能按照市场演变的规律发展，这也将给我国社会经济的发展带来一系列负面的影响。

同时，公务用车制度的改革也将成为私人小汽车市场重要的影响因素。

汽车消费环境是一个涵盖面很广的概念，涉及用车费用、汽车消费政策、汽车消费信贷、汽车售后服务、交通基础设施等有关汽车消费的各个方面。

一、我国汽车消费环境存在的主要问题(一)用车成本高汽车作为大宗消费品，与一般消费品不同的是它有各种使用成本。

消费者的用车成本主要包括油费、养路费、路桥费、停车费、保险费、年检费、保养费、维修费、还有各种违章的罚款等。

后两种费用情况比较复杂，我们这里谈的养车成本不包括在内。

市场典型调查表明，在广州市区内高档、中高档、经济型3种不同类型的家庭轿车的月平均养车费用是3800元。

即使一辆上海大众生产的POLO这种比较省油的纯家庭用的轿车，一个月的养车费用也将近2500元。

抽样调查结果也表明，在拥有汽车的居民中，平均每月的养车费是2235元。

如果再算上购车的各种费用与折旧以及维修费，汽车的消费仍然是非常昂贵的。

在广州市民中普遍流行着“买得起车养不起车”的说法。

在养车费中最大的开支是停车费。

每月的停车费，一般上班地停车300—400元不等，住处露天停车300～350元，室内停车400－650元不等，加上平时在市内的临时停车(一般一次10元，酒店宾馆1小时10－30元不等)，一个月的停车费就在1000元以上，停车费在养车费用中一般要占到50％左右。

高昂的养车费已经成为我国家庭或个人汽车消费最重要的制约因素。

抽样调查显示，在已买车的居民中有58.6％的人认为养车费高。

在没有买车的居民中，有45.8％的人是因为养车费用太高。

准备在5年内买车居民能接受的养车费用平均为1100元左右，与实际费用有较大的差距。

(二)汽车信贷体系建设滞后一是贷款手续烦琐，由于个人信用体系没有建立，银行为规避风险，制定了一系列复杂的核查、担保手续。

购车人必须先找一个有稳定收入和当地常住户口的人作为担保人，带上双方的身份证、户口薄、收人证明，才能到银行指定的汽车经销商处选车，在交付首纳金后，再要经销商派人到税务部门交纳汽车购置税才能提车。

获得一份普通的汽车贷款至少需要经过银行、保险、税务、车管所等7个环节，需要近一个月时间。

二是首付比例高，还款期短。

一般首付30％，还款期为3年。

三是担保方式少。

由于保险公司退出车贷险，对汽车消费信贷影响较大。

据在广州抽样调查表明，已经购车的居民中86.3％的居民是选择一次性付款，在计划近年内购车的居民中69.5％打算一次性付款，其中一个原因是信贷手续烦琐。

(三)消费者的权益保障体系不健全主要表现在：一是消费者在汽车使用中遇到的许多问题，如信贷、保险、维修、交通事故等，有些问题投诉无门，或出了问题互相推诿。

二是由于汽车维修市场良莠不齐，无证经营的维修店用假冒伪劣配件以次充好，损害消费者利益，甚至引发交通事故。

三是有些保险公司在理赔上拖延时间，或在合同上做手脚。

四是有的经销商不能履行卖车时承诺，甚至以次充好。

五是有的停车场乱收费，甚至出现丢车。

六是有些消费者出了交通事故得不到及时处理，或损害得不到赔偿等等。

消费者合法权益不能得到有效保护，直接影响汽车消费市场的健康发展。

(四)汽车市场体系和售后服务体系不完善汽车市场体系由新车交易市场、零配件市场、二手车市场、汽车租赁市场、汽车后市场(包括维修、维护等)组成。

目前新车销售市场已形成一定的规模，但二手车市场、租赁市场、售后服务市场均显得滞后，整个市场体系没有建立起来。

同时，售后服务需要健全的服务机制和保障制度，需要高素质汽车经纪人和维修技术人员，显然我国售后服务体系的建设跟不上汽车消费市场的发展需要。

二、完善汽车消费环境的对策(一)降低汽车消费的成本和费用要推动我国汽车消费市场的发展，首先要解决的是降低养车成本，让老百姓买得起车也养得起车。

降低养车成本可从以下方面人手：(1)建议国家有关部门取消养路费和车船费，改收燃油费。

去年底燃油税的实施已初见成效。

(2)降低路桥费。

一方面降低市内路桥费，另一方面将已经收回投资的高速公路和大桥费用降低或取消。

现在全国收费的路桥多，收费高，应该呼吁国家有关部门专门对这一问题进行研究。

(3)调整和降低停车场收费。

降低停车场的收费标准应及早纳入物价部门的议事日程。

应在广泛调查研究的基础上制订出合理的，即有利于消费者也有利于投资者的停车费的标准。

在不同的时段，不同的地点，对停车位的需求不同，应细化停车场的收费标准，给消费者选择空间。

同时，及时清理依附在停车场的各种收费，彻底取消那些不该收取的费用，切实减轻停车场经营者的负担。

(4)清理汽车消费其他环节的不合理或乱收费现象。

(二)加快汽车消费信用体系的建设(1)加大汽车消费信贷的力度。

汽车消费信贷对于汽车消费者而言，可以缓解资金压力，促进合理消费，对于汽车生产者可以减少资金占用，对于汽车经销商可以向银行转移欠款风险，对于银行则可以开辟新的业务。

所以，汽车消费信贷被称作启动汽车消费市场的“金钥匙”。

目前，全球汽车销售量中，70％是通过融资贷款销售的。

近年来，我国个人汽车消费信贷呈迅猛发展态势，是仅次于个人住房贷款的第二大信用市场。

但通过贷款销售出去的汽车占新车销售总额的比例不足20％，与国外的70％相距甚远。

各金融机构应该积极研究国家已出台的汽车消费信贷政策，根据市场需要不断创新信贷消费品种，拓展服务对象，加大汽车消费贷款的力度。

要进一步简化程序，为消费者提供便捷的服务。

在首付比例、担保方式上多为消费者提供选择。

积极探索、开展二手车的消费信贷业务。

(2)整合“银行+保险+汽车经销商”的信贷链。

1998年底国内保险公司推出了汽车消费贷款保证保险后，汽车消费贷款业务迅速发展，既加快了汽车消费的增长，也为国内保险业拓展了发展空间。

但其风险也开始显露，主要来自一些人的恶意欠资和有预谋的诈骗，导致汽车消费信贷及保证保险陷入困境。

有关数据显示，目前私车贷款约30％违约还贷，10％的汽车贷款难以收回，多数保险公司在车贷险上亏本，最终导致该业务停办。

我国应加快“银行+保险+汽车经销商”信贷链的整合，加快制度创新与政策创新，以推动汽车消费信贷市场的发展。

(3)加快个人信用体系的建设。

目前，个人信用体系建设的滞后严重阻碍了汽车消费市场发展。

在信用体系中，个人信用处于基础地位，是一种基本支撑力量。

由于我国个人信用体系未建立起来，缺乏信用评价机制和对失信者的惩罚机制，无论是汽车消费贷款、车贷保险、二手车交易还是汽车租赁市场的发展都受到严重制约。

从汽车消费信贷来说，消费者普遍抱怨的信贷手续烦琐、抵押登记过长、担保方式太少等等，从银行来说是为防范风险不得已的举措，因为没有健全的个人信用资料，银行很难掌握客户的综合信用情况，只能靠不断提高“门槛”来防范风险。

车贷保险也遇到同样问题。

同时，二手车交易、汽车租赁等市场的发展也受到个人信用体系的制约。

加快建立个人资信征集系统。

建立个人资信的征集系统是个人信用体系建设中最重要也是最核心的问题。

建立个人资信的征集系统必须靠政府来推动，因为构成个人信用的信息包括个人资产、个人收入、公用事业的付款记录、个人消费信贷、信用卡还款记录、诉讼记录等，分别掌握在银行、公安、公用事业单位、法院、人事等部门手中。

现行的公民身份证、户口信息由公安户籍部门管理，房屋产权信息由房管部门管理，而汽车牌照等信息由公安车管部门管理。

个人信用的信息还涉及到商检、海关、税务、教育、卫生保健等部门。

所有这些信息资源都是一个个孤岛，无法在部门之间沟通和共享。

政府应出台相关的法律法规，强制有关部门和社会有关单位将个人资信以商业化或义务的形式贡献出来。

同时，加快培育资信市场的主体。

资信公司是社会信用体系的载体，它的任务是以市场运作的形式，汇总政府部门、金融机构和其他信用信息资源所拥有的信用信息，建立完备的信用信息数据库，对外提供信用相关的产品，并以市场化的方式形成全社会有效的自动惩戒机制。

权威的资信公司出现，需要政府与金融机构共同努力。

近期，应尽快在公检法、工商、税务、金融等领域实施个人资信的资源共享。

也可考虑，在汽车信贷业务中建立一个专门对汽车消费信贷风险进行管理的中介机构。

这个机构可以通过专门收取服务费用，接受银行或保险公司的委托，对个人信用进行调查评价，并对信贷、保险合同的履行进行有效的管理。

(4)筹建汽车金融公司。

我国汽车消费信贷的主体是商业银行，而在国外，汽车信贷服务的主体是专业性的汽车金融公司。

汽车金融公司是一种专门从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构，已有近百年的历史。

汽车与一般消费品不同，售前、售中、售后都需要专业的金融服务。

汽车金融公司与银行最大的不同在于它的专业化，它的业务核心就是汽车金融服务，不仅为用户提供首期贷款购车、上牌照、保险等一条龙的服务，还能提供汽车保养、维修及远程求助等多项服务。

汽车金融公司的重要作用还表现在它为汽车生产厂商拓展与维护销售体系、提供市场信息等，为汽车经销商提供存货融资、营运资金融资、保险等业务。

汽车金融公司在整个汽车消费的链条上，成为联系各方的润滑剂。

(三)建立和完善汽车消费的服务体系改善汽车消费环境，必须加快汽车消费的服务体系建设。

汽车消费服务体系，涉及到汽车消费的整个过程，从售前的咨询服务到信贷、保险、上牌、技术咨询、售后服务、维修、保养等环节。

目前大的汽车交易市场和汽车专卖店开始重视服务体系的建设。

由于汽车消费的特殊性，培养高素质的服务人才显得非常重要。