第三章银行法（下）复习思考题一、填空题1．商业银行的业务传统上可以概括为：、和三大类。
2．商业银行业务法，是指调整商业银行与其客户之间的关系、关系以及关系的法律规范的总称。
3．个人储蓄业务的基本原则是。
4．单位存款，也称机构存款，是指个人储蓄存款以外的所有存款，包括存款和存款。
5．贷款按其资产质量即风险程度分为、、、和五类。
二、单项选择题1．我国相关法律规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的（）A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍2．某甲向某乙借款10万元，约定借期1年，年利率为10%，利息在借款时预先扣除，到期后甲应向乙偿还（）A.10万元B.11万元C.9万元D.9.9万元3．制定储蓄原则的指导思想是（）A.储蓄双方地位平等B.存取款自由、自愿C.存款收益最大化D. 保护公民储蓄存款的所有权4．下列关于借款合同说法正确的是（）A.借款合同均为有偿合同B.借款合同均为诺成性合同C.自然人借款合同均为无偿合同D.银行借款合同是商事合同5．下列关于汇兑，说法正确的是（）A. 汇兑只适用于单位结算B. 汇兑是汇款人委托银行将款项支付给外地收款人的一种结算方式C.汇兑可分为电汇和网汇D.收款人须一次性将款项全部使用三、多项选择题1．商业银行的下列哪些业务须经中国人民银行批准（）A.吸收公众存款B.同业拆借C.结汇D.售汇2．商业银行与其客户之间的法律关系是（）A.民事法律关系B.商事法律关系C.经济行政法律关系D.合同法律关系3．我国调整储蓄关系的法律规范有（）A.《宪法》B.《民法通则》C.《商业银行法》D.《储蓄管理条例》4．可以开展储蓄业务的机构有（）A.商业银行B.信用合作社C.保险公司D.信托公司5．下列可经营贷款业务的机构有（）A.某外资银行B.某城市商业银行C.某农村信用合作社D.某证券公司四、不定项选择题1．关于贷款分类，下列表述正确的有（）A. 按期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款B. 按有无担保(或方式)可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款C. 按贷款人是否承担风险可分为信用贷款、担保贷款和贴现贷款D. 按其资产质量即风险程度分为正常、不正常两类。
2．银行借款合同中必须记载的事项有（）A.借款人B.确定的金额C.借款用途D.借款利率3．下列关于结算分类，表述正确的有（）A. 依结算采用的形式不同，分为票据结算和非票据结算B. 依结算使用的工具不同，结算可分为现金结算和非现金结算C. 依结算活动运行的阶段不同，分为银行结算和银行清算D. 依结算发生的区域不同，结算分为国内结算和国际结算4．下列关于单位银行结算账户，表述正确的有（）A. 基本存款账户是存款人的主办账户B. 基本存款账户和一般存款账户均可进行现金的存取C. 专用存款账户用于办理各项专用资金的收付，不得办理现金收付业务D.临时存款账户的有效期最长不得超过2年5．下列可使用国内信用证进行结算的有（）A.某千万富翁购置毫车B.某地方政府采购采购办公设备C.某上市公司向国外某企业采购设备D.某公司向某煤矿采购原煤五、名词解释1．个人存款账户实名制2．贷款3．中间业务4．委托收款5．个人理财业务六、判断正误1．商业银行开展的各类业务只需经中国银监会批准既可。
2．财政性存款由中国人民银行和国有控股的商业银行经营。
3．依结算采用的形式不同，分为票据结算和非票据结算。
4．贷款人只需持有银监会颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，即可开展贷款业务。
5．开办个人理财业务需中国银监会和中国人民银行的批准七、简答题1．简答存款合同的概念及其法律特征2．简答汇兑结算的程序3．简答银行同业拆借业务的特点4．简答个人理财业务包含的法律关系5．简答银行卡的风险管理的内容八、论述题1．试论述商业银行的业务范围2．试论述储蓄业务基本规则九、案例分析题2004年6月7日，西安商行与健桥证券签订资金拆借合同一份，约定：拆出单位为西安商行即甲方，拆入单位为健桥证券即乙方，拆借金额为3603万元，拆借期限7天，即自 2004年6月10日至2004年6月17日；拆借利率为6．6％，拆借用途为弥补头寸。
合同还约定：甲方拆出资金，乙方归还资金，均要按下列规定划款：同城划款在起 (止)息日下午4：00前划至对方账户，跨地区划款通过人民银行在起(止)息日上午 9：30前采用电子联行或加急电汇汇至对方账户，以保证汇款单当天到账，如不按上述要求执行，影响资金按时到账而造成的损失，由违约方承担；乙方必须按时足额归还拆借本息，如发生逾期，就逾期金额除按规定利率计收利息外，从逾期之日起每日按万分之五加收罚息，由乙方主动划付甲方；拆借资金利随本清等。
同日，担保公司向西安商行出具担保函，愿为上述资金拆借合同项下全部本金及利息的偿还承担连带保证责任。
上述合同签订后，西安商行在同月10日以电汇方式，向健桥证券划付资金3603万元。
合同到期后，健桥证券未按合同约定还款，担保公司亦未向西安商行偿还拆借资金。
2004年11月11日，西安商行催收无果，遂向陕西省高级人民法院提起诉讼，请求判令健桥证券、担保公司依约归还西安商行拆借资金本金3603万元及截止给付之日的利息及罚息，并判令其承担本案全部诉讼费用。
试分析：本案的核心问题何在？并谈谈你的认识。
第三章银行法（下）参考答案一、填空题1．负债业务、资产业务、中间业务2．存储业务关系、信贷业务关系、委托代理业务关系3．存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密4．财政性、商业性5．正常、关注、次级、可疑、损失二、单项选择题1．C 2．D 3．D 4．D 5．B三、多项选择题1．CD 2．BD 3．ABCD 4．AB 5．ABC四、不定项选择题1．A 2．ABCD 3．CD 4．ACD 5．D五、名词解释1．个人存款账户实名制，是指个人在金融机构开立个人存款账户时，应当使用其真实姓名。
2．贷款是指金融机构依法把货币资金按一定的利率贷放给客户并约定期限偿还的一种信用活动。
3．中间业务是指“不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
”4．委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。
5．个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
六、判断正误1．错 2．错 3．错 4．错 5．错七、简答题1．存款合同是存款人与存款机构就存款权利义务关系达成一致的协议。
金融业务实践中，存款合同表现为存单、进账单、对账单及存款合同等。
存款合同具有如下法律特征：（1）无名性。
（2）消费寄托性。
（3）附合性。
（4）实践性。
2．第一，汇款人委托开户银行汇款，签发信汇或电汇凭证。
第二，汇款人开户银行将汇出款项划转收款人开户银行。
第三，收款人开户银行通知收款人汇款已入账或通知收款人来银行领取汇款。
第四，收款人根据有关凭证一次或分次使用款项。
3．同业拆借的一般特点是金额大、期限短、利率低、无担保。
4．个人理财业务涉及三方面的法律关系：第一，商业银行与个人之间的个人理财合同关系；第二，商业银行个人理财业务投资管理关系；第三，银行业监督管理部门对于商业银行个人理财业务的监督管理关系。
5．银行卡的风险管理是持卡人安全使用银行卡以及发卡银行稳健经营的关键，发卡银行应当对银行卡持卡人的资信状况进行定期检查，并应当根据资信状况的变化调整其信用额度；应当建立授权审批制度，明确对不同级别内部工作人员的授权权限和授权限额；应当加强对止付名单的管理，及时接收和发送止付名单。
通过借记卡办理的各项代理业务，发卡银行不得为持卡人或委托单位垫付资金。
八、论述题1．商业银行可以从事的部分或者全部业务：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
2．（1）个人存款账户实名制；（2）储蓄存款利率、计息、结息规则；（3）储蓄存款利息税收规则；（4）存款支取规则；（5）挂失规则；（6）查询、冻结、扣划个人储蓄存款规则；（7）存款人死亡后存款的过户或支取规则；（8）储蓄业务禁止规则。
九、案例分析题答案要点：本案争议的核心是该资金拆借合同是否有效。
《中华人民共和国商业银行法》第四十六条规定：“同业拆借应当遵守中国人民银行的相关规定。
”中国人民银行于1997年6月6日发出的《关于禁止银行资金违规流入股票市场的通知》第三条第2、3项规定：“各证券公司的拆入资金期限不得超过1天，拆入资金总额不得超过该机构实收资本金的80%，拆入资金只能用于头寸调剂，不得用于证券交易。
”“任何商业银行与非银行金融机构、非银行金融机构之间的拆借行为必须通过全国同业拆借市场（包括各地融资中心）进行，禁止一切场外拆借行为。
”但西安商行与健桥证券签订资金拆借合同后，健桥证券将拆借所得资金用于合同所约定的弥补头寸，并不存在利用银行资金进行证券交易的行为，故西安商行与健桥证券之间的拆借行为是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，也未损害国家利益和社会公共利益，双方之间的资金拆借合同应当认定为有效。
担保公司出具担保函，明确表示对上述资金拆借合同承担连带保证责任，在主合同有效，担保合同亦不存在其他无效情形的情况下，担保公司的保证责任不应免除。