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第三章商业银行负债管理
一、单项选择
1. 目前，我国商业银行主要的资金来源是（）。
A.存款
B.资本金
C.同业拆借
D.金融债券
2. 以下关于活期存款说法不正确的是（）。
A.活期存款多用于支付和交易用途，所以又称为交易账户；
B.可使用支票、汇票、电话转账或其他电传手段来进行支付；.
C.银行对存户一般不支付利息或者是收取手续费；
D.活期存款期限较短，无法作长期的使用。
3.以下哪种存款产品是基于定期存款的创新品种（）。
4.商业银行吸收的存款中稳定性最好的是（）。
账户 B.定活两便存款
C.储蓄存款
D.自动转账服务账户
5. 商业银行的存款成本除了利息支出，还包括（）。
：
A.办公费
B.员工工资
C.差旅费
D.非利息支出
6. 银行出现存款的支付危机和信用危机，这是（）。
A.信用风险
B.利率风险
C.流动性风险
D.操作风险
7. 商业银行进行存款市场拓展时，首先要进行（）。
A.市场定位
B.市场渗入
C.保存现有市场份额
D.扩大存款市场总规模
8.关于同业拆借说法不正确的是（）。
A.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为。
B.为规避风险，同业拆借一般要求担保。
，
C.同业拆借不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行筹资成本。
D.同业拆借资金只能作短期的用途。
9.以下属于商业银行长期借入资金来源的是（）。
A.同业拆借
B.转贴现
C.再贴现
D.金融债券
10.存款保险制度首先出现在（）。
A.美国
B.英国
C.德国
D.法国
二、多项选择
1. 关于商业银行存款说法正确的是（）。
"
A.存款是商业银行主要的资金来源。
B.存款为商业银行各职能的实现提供了前提。
C.存款是决定商业银行盈利水平的重要因素。
D.没有存款商业银行的其他业务都无法开展。
E.存款是商业银行补充性的资金来源。
2. 商业银行传统的存款类型包括（）。
A.活期存款
B.定期存款
C.储蓄存款
D.大额可转让定期存单
E.定活两便
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3. 在下列存款创新产品中，能开出支票或类似支票向对方进行支付的是（）。
A.大额可转让定期存款
B.可转让支付命令账户
C.协定账户
D.超级可转让支付命令账户
E.自动转账账户
4. 影响商业银行存款业务的因素有（）。
A.存款利率的变动
B.银行提供服务的质量
C.银行的资信水平
D.宏观经济的变动
E.存款客户的数量
5. 商业银行存款成本控制主要可以从以下哪几个方面着手（）。
A.控制利息成本
B.控制员工的工薪支出
C.降低管理费用
D.引进新的计算机信息处理技术
E.存款结构管理
6. 商业银行面对存款风险的缺口管理技术主要包括（）。
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A.资金缺口管理
B.流动性缺口管理
C.利率敏感性缺口管理
D.利率差额管理
E.存款结构管理
7. 市场细分的方法有许多种，但并不是每一种方法都是有效的。
一般来说，有效的市场细分必须符合以下条件（）。
A.度量性
B.足量性
C.操作性
D.敏感性
E.同质性
8．以下属于商业银行“主动型负债”的是（）。
A.存款
B.同业拆借
C.再贴现
D.金融债券
E.转贴现
9．商业银行发行金融债券筹资的特点有（）。
A.筹资目的性强
B.筹资主动灵活
C.资金具有稳定性
D.筹资成本相对较低
E.筹资范围广
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10. 关于存款保险制度说法正确的是（）。
A.一般说来，存款保险制度有益于存款人利益的保障。
B.存款保险制度有可能引发银行经理层的道德风险。
C.实行存款保险制度后有可能会导致存款人对银行的经营并不关心。
D.我国已经开始实行存款保险制度。
E.存款保险制度始于美国。
三、判断题
1.一般来说银行的定期存单不能转让，但可以作为抵押品使用。
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的出现表明银行由被动负债过渡到主动负债阶段。
3.银行的存款越多越好，可以扩张贷款和其他资产业务，从而获取更多盈利。
4.商业银行为了占有更多的存款市场份额，应该加强银行之间的合作，扩大总的存款规模。
5.我国商业银行负债结构存在借短贷长现象，如果市场利率上升，会导致利率风险。
6.银行对市场进行细分是为了区分不同的客户群，满足其不同的需求。
7.借款是商业银行的主动负债，不存在什么风险。
8.为了控制存款成本，商业银行可以通过压低利率来减少利息支出，通过减少浪费和闲置减少非利息支出。
9.转贴现是银行之间的融资活动，再贴现是中央银行向商业银行提供的融资活动。
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10.“共同保险”和“差别保险”的做法可以有效地避免存款保险制度存在的负效应，成为未来的发展方向。
四、名词解释
1. 储蓄存款
2．大额可转让定期存单
3．货币市场存款账户
4. 自动转账账户
5. 非利息支出
6．缺口管理技术
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7．主动型负债
8. 同业拆借
9．金融债券
10. 存款保险制度
五、问答题
1. 解释“被动型负债”与“主动型负债”。
2. 商业银行存款的种类有哪些
3．商业银行存款成本控制需要考虑哪些新的因素
4. 为什么说商业银行的存款风险管理，需要重点关注流动性和利率方面的风险
5. 区分个人客户市场和企业客户市场在存款市场上的不同细分标准。
6．商业银行的短期借入资金业务主要包括哪些
7．试述同业拆借业务的基本特点。
8．评述存款保险制度的优缺点。
六、计算题
1．某银行可通过6%的存款利率吸引40万元新存款，银行预测若利率为7%，可筹集存款60万元。
如果银行投资资产的边际收益率为10%，在此条件下，请问该银行的边际成本率和边际利润为多少。