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第3章 保险的概念
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3．1．4保险与类似经济行为的区别与联系
保险与赌博 相似之处 1. 都具有一定的射幸性 2. 都需要本金 3. 都讲究信用
本质上的区别 1. 目的不同 2. 手段不同 3. 结果不同
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第3章 保险的概念
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3．2．1以保险的实施方式划分
1．自愿保险
投保人或被保险人和保险人当事人双方在平等 互利，协商一致的基础上，根据自愿的原则签 订的保险合同。
2．强制保险
它是由国家政府通过法律或行政命令强制实行 的保险，也称法定保险。
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第3章 保险的概念
学习目的：本章介绍了保险学中的几个基本 理论问题，它是全书的总纲，它阐述了保的概念、 保险运行的要素，介绍了保险的有关学说、保险 常见的几种分类方法，分析了保险与相关经济行 为的区别与联系，重点阐述了保险的职能与作用。 学习中重点掌握保险的概念及构成要素、保险的 职能和作用
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第3章 保险的概念
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3．2．4按危险转移的方式划分
共同保险与再保险的区别是：
共同保险的当事人之间的关系是横向的：
甲保险人
乙保险人
丙保险人
投保人
再保险的当事人之间的关系是纵向的（链式的）
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3．2．5按承保的客户分类
1．个人保险
投保人是自然人，即家庭或个人为保障主体，以 个人的名义购买保险单。
2．团体保险
投保人为集体，投保的团体与保险人签订一份合 同，集体内的所有成员为被保险人，每一被保险 人均应有一份保险凭证。
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3．1．2保险成立与运行的要素
1．多数单位和个人的集合。 2．特定风险事故的确认。 3．科学计算方法的使用。 4．保险专用基金的建立。 5．保险合同的订立。
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3．1．1保险的概念
从经济角度讲，保险是分摊灾害事故的一 种经济方法，保险把具有同样危险威胁的人和 单位组织起来，根据保险费率收取保险费，建 立保险基金，以补偿财产损失或对人身事件给 付保险金，因此保险对现实生活中面临的危险 给予了经济保障。
投保人
原保险人
再保险人
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3．2．4按危险转移的方式划分
4．重复保险
投保人以同一标的的同一危险同时向两个或两 个以上的保险人进行投保就构成了重复保险。
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第3章 保险的概念
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3．1．1保险的概念
从法律角度讲，保险是一种合同行为，合 同双方当事人的权利和义务按照合同或法律的 规定履行，投保人向保险人缴纳保险费，以取 得损失是向保险人要求补偿的权利，保险人则 承担按规定补偿被保险人的损失或给付保险金 的责任。
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3．1．1保险的概念
保险是通过合同的形式，运用商业化的经 营原则，由保险经营者向投保人收取保险费， 建立保险基金，当发生保险责任范围内的事故 时或保险条件实现时，保险人对财产的损失进 行补偿、对人身伤亡或年老丧失劳动能力时给 付的一种经济保障制度。
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目录3 . 1保险的概念
3．1．1保险的概念 3．1．2保险成立与运行的要素 3．1．3保险的学说 3．1．4保险与类似经济行为的区别与联系
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第3章 保险的概念
共同保险和重复保险的区别在于： 共同保险中，投保人和保险人之间签订的是一
个保险合同，其赔偿金额不会超过保险价值； 重复保险中，各保险人之间没有互相沟通，投
保人与每个保险人均签订了一个合同，很可能 使被保险人获得超额利益。
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3．2．4按危险转移的方式划分
1．原保险
原保险是指投保人与保险人之间直接订立合同， 确立双方的权利义务关系，投保人将危险转移 给保险人。原保险简称“保险”，我们平时用 的最多的就是原保险。
2．再保险
是指保险人将所承保到的保险业务的一部分或 全部，向另一个保险人再一次保险，也就是保 险的保险，这种方式也称“分保”。
2．责任保险
是以被保险人承担的民事损害赔偿责任作为保 险标的的保险。
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3．2．3按照保险保障的范围分类
3．信用保证保险
以信用关系为保险标的的一种保险。
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目录3 . 2保险的分类
3．2．1以保险的实施方式划分 3．2．2按保险的性质分类 3．2．3按照保险保障的范围分类 3．2．4按危险转移的方式划分 3．2．5按承保的客户分类 3．2．6按承保的危险分类 3．2．7按保险合同订立的方式不同分类 3．2．8按保险金额的确定方式分类
3. 政策保险
这是政府为了一定的目的，运用普通保险的技 术而开办的一种保险。
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3．2．3按照保险保障的范围分类
1．财产保险
这里是指狭义的财产保险，它是以有形的财产 作为保险标的的保险，保险人承担保险标的因 自然灾害和意外事故而受损失的经济赔偿责任。
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3．1．4保险与类似经济行为的区别与联系
基金的处理方式不同
投保人在交付保险费后，不论约定的保险事故 发生与否，均不能收回；自保则不同，危险发 生了，即从自留基金中拿出一部分与以补偿， 危险不发生，所提留的基金仍属经济单位自有。
3. 二元说
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3．1．4保险与类似经济行为的区别与联系
保险与社会保险
它们的相同点表现 为：
同是以风险的存在 为前提
同是以大数法则为 依据
依据不同
保险集合多数单位和个人的保险费，形成保险基金，目 的在于分散风险、分摊损失，并以概率论、大数法则为 计算保险费的基础，具有科学依据；储蓄多少能应付不 测事故却是一个不定的数额。
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它们的不同点表现 为：
▪行为依据不同 ▪保障的对象不同 ▪经营的主体不同 ▪保障水平不同 ▪保险费的负担不同
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3．1．4保险与类似经济行为的区别与联系
保险与自保
性质不同
保险为多数经济单位的集合，各经济单位将危险转 移给保险人承担，体现了互助关系；自保是个别经 济单位的单独行为，体现的是自助行为关系。
保障的稳定程度不同
保险保障具有较强的稳定性；自保要视经济单位自 留后备基金是否充足而定，如果自留后备充足，则 可及时得到保障，否则，保障就不充分甚至得不到 保障。
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3．1．4保险与类似经济行为的区别与联系
保险与储蓄 用途不同
保险积聚的保险基金必须在合同条款规定的事故发生后 或期限届满时，保险人才按合同规定履行赔偿责任，即 只能用于特定事故的损失补偿；储蓄可以由存款人自由 提取，自由使用。
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3．2．2按保险的性质分类
1. 商业保险
它是指投保人根据合同约定，向保险人收取 保险费，保险人对于合同约定的可能发生的 事故造成的财产损失承担赔偿责任，或当被 保险人死亡、伤残、疾病或达到约定年龄、 期限时给付保险金的保险行为。
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3．1．3保险的学说
1. 损失说
① 损失赔偿说 ② 损失分担说 ③ 风险转移说
2. 非损失说
① 技术说 ② 欲望满足说 ③ 相互金融机构说
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3．企业事业单位保险
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3． 共同保险
共同保险又称共保，是由多个保险人联合起 来共同承担同一标的的同一危险，并且保险 金额不得超过保险标的的价值，发生保险责 任时，赔偿是依照各保险人承担的金额比例 分摊。