我国政策性银行问题
关键词：产生发展资金来源（运用原则，范围，要求）方式机构设置宏观管控表现中国政策性金融体系是在计划经济向市场经济过度的过程中产生的。

1994年，作为金融体制改革的一项重大举措，国家决定设立国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

同时将原四大国有银行所负有的政策性职能分离出来，切断基础货币与政策性业务的联系，为加速国有银行的商业化和确立中央银行的独立性创造条件。

由此，政策性金融作为一个独立的金融体系在我国正式建立。

三大政策性银行自成立以来，在贯彻国家产业政策、支持地区经济发展、促进国民经济持续、稳定发展等方面发挥了重要的作用，对我国金融业的发展和金融体制的改革也起到了积极的作用。

国家开发银行成立于1994 年3月7日，该行是一家以国家重点建设为主要投融资对象的政策性银行，办理政策性国家重点建设（包括基本建设和技术改造）贷款及贴息业务。

除了财政拨付的资本金之外，国家开发银行的资金来源，主要是通过发行财政担保债券和由金融机构认购金融债券筹措，此外还包括部分中国人民建设银行吸收的存款。

中国农业发展银行成立于1994 年11月18日，承担国家粮棉油储备和农副产品合同收购、农业开发等业务中的政策性贷款、代理财政支农资金的拨付及监督使用。

资金来源除财政核拨资金外，主要面向金融机构发行金融债券，并使用农业政策性贷款企业的存款。

中国进出口信贷银行成立于1994 年7月1日，作为贯彻国家外贸政策的政策性银行，其主要业务是为大型机电设备进出口提供买方信贷和卖方信贷，为成套机电产品出口提供信贷贴息及信用担保。

其资金来源除国拨资金外，主要以财政专项资金和金融债券为主，其业务活动由有关部门组成监事会进行监督。

一，我国政策性银行的资金来源gltyaning@
（1），财政预算（2），财政性存款（3），新增货币发行（4），存款准备金（5），邮政储蓄（6），发行债卷（7），中央银行再贷款（8），国家支农专项资金（9），社会保险基金，医疗基金，住房公积金（10），世界银行和其他国际金融组织及外国政府提供的无偿或低贷款息二，资金运用原则，
1，，不追逐利润，“逆市场配置资金”，以获取社会效益和国民经济整体效益。

这是由政策性银行的宗旨所决定的。

2，不与商业银行竞争。

这是由政策性银行特定的经营范围所规定的。

另外，政策性银行的财务由国家统f负盈亏，经营亏损由财政抵补，而商业性银行实施的是自负盈亏。

因此，政策性银行不能以国家特惠的体制与上也性银行进行不平等的竞争
3，坚持有偿使用。

这是政策性银行区别于财政的显著标志。

4，量力而行，有多少钱办多少事。

这是客观经济国策的内在要求。

、运用范围。

市场机制失三，运用范围。

1，市场机制失效的投资领域。

第一产企业财务效益不好而社会经济效益好的投领域, 如基础产业、基础设施建设等。

第二, 企业效益好而社会效益差的投资领域。

这些投资领域一般属于国家运用高价限制消费的产品或稀有资源, 由政府来垄断对这些产品的投资权, 有利于避免育目投资和社会资源的浪费。

如黄金的开采。

第三, 具有长远性效益和潜在性效益的投资领域。

如大江大河的治理。

2，企业投资的效益不能达到规模经济效益的项目。

如铁路、公用事业的投资。

资金门坎高企业难以胜任投资领域。

3，国家规定的其他政策性业务。

如劳改劳教贷款, 残疾人工厂贷款等等。

对于那些根本没有盈利性的纯事业性、行政性、福利性的投资项目, 应由财政投资解决。

随着时间的推移和经济形势的变迁, 政策性银行的业务范围也应随之变化。

比如, 随着老少边穷她环经济发水平的不断提高, 这些地区的投资应逐步转为商业性业务。

四，运用要求。

为了把有限的资金用在最重要、最紧迫的项目上,尽可能提高政策性贷款的使用效益, 少花钱, 多办事, 办好事。

在进行具体投资项目选择时, 应体现如下要求
1，区分轻重缓急。

从当前和局部看需要扶持, 但从长远和全局看未必急需的项目, 不予选择。

对国家决策的重点建设项目, 按收尾, 投产、续建、新开工的次序配置资金。

2，投入无效或收效甚微的不予选择。

如输血越多, 贫穷越严重的地区应慎重对待或不予支持。

3，优先选择对商业性资金具有诱导功能的项目。

政策性资金的运用, 应有助于提高被支持的项目的盈利水平和商品化程度, 增强这些项目的自我积累和偿贷能力, 以吸引更多的商业性资金流向这些行业, 逐步缩小政策性项目的范围,减轻政策性融资的负担。

五，运用方式。

1，投资。

包括股权投资和债权投资。

股权投资是政策性银行为贯彻政府发展国家经济的略意图, 对有必要实行官营或半官营的具有天然垄断性与社会公益性的项目进行直接投资。

目的在于通过参股、控股或中外合资、合作进行资本经营, 保证国家在这些项目中占有一定的产权, 以把握这些企业发展的大政方针。

债仅投资则是政策性银行购买符合国家产业政策或地区发展战略的企业所发行的中长期债券的行为。

其意图不在于取得所有权, 而只是为了增加所需扶持的企业的资金投入, 表明政府的支持意愿, 达到领衔创立, 诱导资金流向的作用。

在市场经济体制确立的初级阶段,政策性银行以一定比例的资金采取投资的方式进行营运, 可以更直接有效地实现社会资源的合理配置。

2，贷款。

包括直接贷款和委托贷款两种形式。

直接贷款就是政策性银行直接向符合政策性贷款条件的对象发放。

委托放款就是政策银行把某一类政策性业务划出并将相应的资金委托给其他金融根据规定的贷款对象、条件、用途加以运用。

贷款的本质特征是有偿性, 这就能够有效地迫使贷款单位更加注意贷款使用的经济效益。

所以, 贷款是政策性银行运用资金的最主要方式。

担保。

就是政策性银行为其所扶持的企业融通资金提供信用保证, 保证借款人在无力清偿债务时, 无条件地履付款责任。

由于政策性银行是属于政府的, 其一切经济活动都有政府作后盾, 因而它从事担保业务, 更容易被融资者所接受, 效率会更高, 有着独特的优势政策性银行开展担保业务可以吸引推动社会资金流向政策性领域, 达到事半功倍的效果。

六，政策性银行的机构设置
一般而言, 政策性银行所支持的重点和空间布局是不断变化的。

所以, 政策性银行不需要或很少需要设立分支机构。

由于农产品收购贷款、扶贫贷款、农业开发贷款等农业政策性贷款业务具有金额较小、零散, 而且项目地理位置分布又较分散的特殊性, 故农业政策性银行有必要设立分支机构。

如何设立鉴于我国地域辽阔, 国家行政及宏观经济管理分为中央、省、市地、县四个层次, 因此, 农业政策性银行宜以分支行的形式设立分支机构。

分行按省设立、支行按县设立, 在一些农业大省及内陆省份, 以精干的建制建立二级分行也是必要的。

其他地方可跨市按经济区域设立中心支行, 有些小省和市辖市则无需设立这层机构。

总之,政策性银行应根据实际需要, 本着精干、高效的原则来设立组织机构, 这样才能避免机构臃肿, 提高办事效率, 降低经营成本, 减轻国家财政负担。

七，政策性银行正是体现政府意图, 贯彻经济发展战略, 实施宏观经济管理的工具和手段。

这表现在
（1）政策性银行是为实观政府经济社会政策目标而设立的, 其活动受国家调控,国可通过对政策性银行的控制达到对宏观经济的调节。

（2）国家除直接利用政策性银行外, 还可以通过政策性银行去影响和引导别的银行和金融市场向着有利于国家宏观决策的方向活动。

政策性银行的投资, 反映了国家经济发展的长远
目标和重点, 表明了政府对某些产业的扶持意向,从而引导并增强商业金融机构的投资信心。

银行还可综合运用委托贷款、联合贷款、贴息、担保、出口信用保险等多种方式,影响商业银行的经营活动, 促进产业调整,求得社会效益与银行经济效益的一致。