1．1．4风险的组成要素
▪ 下图表示了风险要素间的关系：风险是由风 险因素、风险事故、风险损失和风险载体构 成的统一体，风险因素引起风险事故的产生 ，风险事故导致风险损失。
风险因素
风险事故
风险损失
1．1．5风险成本
▪ 风险成本是指: ▪ 由于风险的存在和风险事故发生后人们所必
须支出的费用和预期经济利益的减少。风险 成本又称风险的代价，它是风险发生以及预 防风险所花费的代价，包括风险损失的实际 成本、风险损失的无形成本和预防或控制风 险损失的成本。
4．风险是与损失相关的状态
并不是任何一种客观存在的状态都是风险，风 险是与损失相联系的。离开了可能将发生的 损失，谈论风险就没有任何意义了。
1．1．3风险的分类
依据不同的标准，可以把风险分成许多种类。 1．按风险的性质分类，可分为纯粹风险和投机风险 纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险，即这
1．1．4风险的组成要素
1．风险因素
风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大 损失幅度的原因和条件。
1）实质风险因素是有形的并能直接影响事物物理功能的因素 ，属于有形的因素。
2）道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素。即是 由于个人的不诚实、不正直或不轨企图促使风险事故发生 ，以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因或条件。
观存在，不论人们是否意识到它都存在 2．风险的偶然性 风险及其所引起的损失往往以偶然的形式
呈现在人们面前，即何时、何地、发生 何种风险、损失程度如何、由谁来承担 损失都是不确定的。
1．1．2风险的特征
3．风险的可变性
1）风险的性质是可以变化的 2）风险发生的大小可以随着人们对风险认识的
提高和管理措施的完善而发生变化 3）风险的种类会发生变化
7月12日19时20分左右，一场罕见的沙尘暴从甘肃省嘉峪关市上空 刮过
台风“云娜 ”
被“云娜”掀掉的钢筋顶棚
骑车人被“云娜”刮倒
街头树木被“云娜”拦腰折断
街头树木被“云娜”拦腰折断
浪高8-9米
图—154飞机的残骸
无时不在，无所不有的风险
——国际灾难事故
朝圣场面
朝圣场面
1．3风险管理与保险
1．3．1可保风险 1．3．2风险管理与保险
1．1．1风险的概念
有关风险的主要学说包括： 1．损失可能说 ２．损失不确定说 ３．损失不确定说 ４．风险因素结合说 ５．预期结果与实际结果变动说 ６．风险主观说 ７．风险客观说
1．1．2风险的特征
1．风险的客观必然性 风险是一种不依人们主观意志为转移的客
汽车保险与理赔风险风 险管理与保险
2020/9/14
风险的基本知识
学习目的：通过本章的学习了解风险的分类 、风险管理的过程，掌握风险的概念、特征 、风险因素、可保风险的条件以及风险管理 与保险的关系。
汽车保险与理赔

无时不在，无所不有的风险
——国内主要灾害事故
11日9时25分至10时20分 ，受局部大雾天气影响，京 沪高速公路山东苍山段，接 连发生21起交通事故，导致 47辆过往车辆发生碰撞，
信用风险指在经济交往中，因对方违约或不可抗力的 发生，致使合同无法执行时所造成的经济损失的风 险，即失信风险。
1．1．3风险的分类
5．按损失发生的原因进行分类，可分为: 自然风险、 社会风险、 经济风险、 技术风险 政治风险
1．1．4风险的组成要素
一般而言，构成风险的要素有: 风险因素、 风险事故 风险损失。
莫斯科地铁爆炸中的伤者
一片狼籍的坍塌现场
火车爆炸现场火光冲天
摩洛哥地震震后惨状
伊朗一火车爆炸，伤亡惨重
法国戴高乐机场发生屋顶坍塌
天降汽车轮胎砸死路人
一位２２岁的青年老板被从天而降的轮胎 砸死了！
２００１年５月１４日中午，上海祥盛医疗器械厂的一辆金龙 面包车在上海市内环高架路上（准高速公路，全封闭无红绿灯）行 驶时，左后车轮连带同半轴突然飞出，车轮翻滚着越过高架栏杆， 从５米高空坠落。司机在反光镜里看到这惊人的一幕，赶紧刹车， 还好，缺了一只轮子的小车安全停下了。可是，下面路上的行人可 就没有这么幸运，轮胎正巧击中了正在高架下面人行道上行走的青 年老板周磊的头部。邻近市民只听到“嘭”地一声巨响，一个人应 声倒地，一只汽车轮胎带着半轴，像把倒撑的伞一样躺在路边。周 磊经医院抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅脑出血。
种风险的结果只有“损失”和“无损失”两种。 投机风险指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。 2．按产生风险的环境进行的分类，可分为静态风险和动态风
险 静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。 动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险。
1．1．3风险的分类
3．按风险所涉及和影响的范围划分，可分为 基本风险和特定风险 基本风险是指特定的社会个体所不能控制或 预防的风险，它是由非个人的、或是个人不 能阻止的因素所引起的风险，涉及范围通常 较大。 特定风险是指与特定的社会个体有因果关系 的风险，它通常由特定的因素引起，是由个 人或家庭、企业来承担损失的风险。
1．1．3风险的分类
4．按风险损害的对象可分为财产风险、人身风险、 责任风险和信用风险 财产风险指导致财产毁损、灭失和贬值的风险。 人身风险是指人们因生、老、病、死、残等原因而 导致经济损失的风险。
责任风险指依法对他人所遭受的人身伤害或财产损失 应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应 负的合同赔偿责任。
世界性灾难——恐怖活动 —— 9·11事件回顾
目录1．1风险
1．1风险
1．1．1风险的概念 1．1．2风险的特征 1．1．3风险的组成要素 1．1．4风险的分类 1．1．5风险成本
目录1． 2~ 1．3
1． 2风险管理
1．2．1风险管理概述 1．2．2风险管理的方法 1．2．3风险管理的过程
3）心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，又称风 纪风险因素。
1．1．4风险的组成要素
2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失的
偶然事件，是造成风险损失的直接原因，又 是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的 和非计划的经济价值的减少。