2017年北京银行职业《风险管理》：技术外包考试试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、在__情况下，红利可以成为合理的借款需求。
A．公司的股息发放压力不大B．现金流可以满足于其红利的发放C．公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平D．公司的股息发放压力较大2、下列债券不可上市流通的是__。
A．记账式国债B．凭证式国债C．金融债券D．无记名(实物)国债3、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。
下列表述中不正确的是__。
A．金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准B．货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础C．金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础D．货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险4、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是__。
A．公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B．公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C．对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D．效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标5、对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。
A．保险公司B．房产经纪公司C．房地产开发商D．房屋产权交易所6、对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当__。
A．在书面答复中予以说明B．提供更正后的信用报告C．按照异议申请人要求更改相关个人信用信息D．允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明7、个人住房装修贷款不可以用于支付__。
A．装修材料款B．家庭维修工程施工款C．家庭装潢施工款D．装修期间所付租房费用8、一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是（）。
A．1.06%B．9.76%C．10.60%D．97.6%9、假如利率是120%，刘小姐想在9年后获得1000元，她需要在今天拿出__元钱进行投资。
A．300B．361C．410D．42310、个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循__的规定。
A．《中华人民共和国信托法》B．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》C．《中华人民共和国商业银行法》D．《民法通则》11、除非特别约定，股本权益性投资的资金应该是企业的__。
A．自有资金B．贷款C．募集资金D．筹集资金12、关于质押与抵押的关系，以下说法错误的是__。
A．对标的物的保管义务不同B．受偿顺序不同C．均可重复设置担保D．对标的物孳息的收取权不同。
13、下列关于个人住房贷款合同有效性风险的表述错误的是__。
A．提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效B．商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明C．对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D．格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款14、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。
A．10%B．20%C．9.1%D．18.2%15、__广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A．进口托收B．跟单托收C．出口托收D．光票托收16、中国人民银行发放的再贷款不包括__。
A．为解决流动性不足而发放的贷款B．地方政府对商业银行的专项贷款C．中央银行对地方政府的专项贷款D．为处置金融风险的需要而发放的贷款17、商用房贷款的贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，__。
A．不分段计息B．分段计息C．是否分段计息由借贷双方按商业原则确定D．从利率调整次月1日开始按新利率执行18、客户最基本的需求是_________。
A．服务需求B．体验需求C．关系需求D．产品需求19、某银行2009年年末的次级类贷款余额为30亿元，关注类贷款余额为20亿元，损失类贷款余额为20亿元，可疑类贷款余额为50亿元。
2009年年末该银行拨备余额为120亿元，则该银行2009年年末的不良贷款拨备覆盖率为__。
A．120%B．100%C．90%D．80%20、公司增加或减少注册资本，应由__做出决议。
A．董事会B．股东大会C．监事会D．全体股东21、下列关于担保中留置的说法，正确的是__。
A．留置财产只能是不动产B．留置财产可以是动产，也可以是不动产C．留置权人不占有留置财产D．当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿22、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是__。
A．在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B．财务规划才是理财顾问服务的核心内容C．为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D．动态分析客户财务状况是财务分析的关键23、银行监管的基本目标可以概括为。
A：保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B：保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C：保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定D：保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定E：重组24、依法收贷向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)，银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起__内向上一级人民法院提起上诉。
A．15日B．10日C．30日D．6个月25、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为__。
A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报C．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了D．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分）1、贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。
抵押合同包括__。
A．被担保的主债权种类、数额B．债务人履行债务的期限C．抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属D．抵押担保的范围E．当事人认为需要约定的其他事项2、关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是__。
A．是个人理财业务中的一类B．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理E．分为私人银行业务和理财计划3、法人的分类不包括。
A：企业法人B：普通法人C：机关法人D：事业单位法人E：著作权4、对于商业银行而言，单一企业客户的经营风险属于（）。
A．系统风险B．非系统风险C．A和BD．A、B都不对5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？_________A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划D．居住规划6、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为__万元。
(标准正态分布95%置信水平下的临界值为1.96。
)A．3.92B．1.96C．-3.92D．-1.967、下列关于先进的风险管理理念的说法：不正确的是__。
A．风险管理的目标是消除风险B．风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略C．风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段D．商业银行应了解所有风险，建立和完善风险控制机制．对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度8、一个公司的固定资产使用率由__决定，若该公司的固定资产使用率__，意味着投资和借款需求很快将会上升。
A．行业技术变化比率，小于20%或30%B．设备使用年限，小于20%或30%C．行业技术变化比率，大于60%或70%D．设备使用年限，大于60%或70%9、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是__。
A．综合理财服务B．理财顾问服务C．财务顾问服务D．投资顾问服务10、我国《担保法》规定，保证担保的范围包括__。
A．主债权B．主债权的利息C．违约金D．损害赔偿金E．实现债权的费用11、国民经济发展的总体目标一般包括__。
A．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D．经济增长、区域协凋、物价稳定和进出口增长12、下列贷款种类中，需要借款人支付一定比例的首期付款的是__。
A．个人耐用消费品贷款B．个人旅游消费贷款C．个人医疗贷款D．下岗失业人员小额担保贷款13、以下关于抵押物处理表述正确的是__。
A．抵押人转让或部分转让抵押物所得的价款应当提前清偿所担保的债权或存入商业银行专户B．抵押人应保持剩余贷款抵押物价值不低于规定的抵押率C．抵押物因出险所得赔偿金应存入商业银行指定的账户D．对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，借款人要提供新的担保E．以上选项均不正确14、国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于__。
A．代销发行B．直接发行C．承购包销发行D．招标拍卖发行15、属于客户理财需求短期目标的有__。
A．投资股票市场B．子女的教育储蓄C．按揭买房D．税务负担最小化16、中国银行体系由（）组成。
A．中央银行B．监管机构C．自律组织D．银行业金融机构E．投资银行17、风险管理信息系统中，中间计量数据应该存储到数据仓库中，所采用的三维存储方式包括__。
A．时间B．地点C．情景D．事件E．金融工具18、下列属于可以质押的权利有__。
A．依法可以转让的商标专用权B．专利权中的财产权C．汇票D．债券E．上市公司的股票19、金融市场客体是指__。
A．金融交易的工具B．金融中介机构C．金融市场上的交易者D．金融监管部门20、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是__。
A．个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款B．未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款C．房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用D．内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款E．柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识21、有权决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程的是__A．董事会B．股东大会C．监事会D．职代会22、某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为__。