来说活期上放的钱不要超过3个月的基本生活开支就足够了，6-9个月的生活 开支存定期存款用于应急或比较大的消费支出，其余的可以做中长期强制性
储蓄，例如子女教育金积累、养老储备、买房、买车等，这些可都是需要时
间积累的。 所以，我建议您活期上的钱足够应付日常生活开支就行了，把其余的钱 拿出来做分散投资。投资理财有一句名言：鸡蛋不要放在同一个篮子里，分 散资金多元理财，才有利于生活需求规化。 专家学者整天都说“你不理财、财不理你。”通俗点说，其实很多时候 我们并不是没有挣钱，而是因为没有进行合理的规划，白白浪费、损失掉很
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客户类型：一般家庭主妇 产品重点优势说明话术： 零存整取，小小押岁钱也可发挥大用途。 把孩子每年的押岁钱、零花钱积攒到专项户头， 三年短存，再放七年利滚利，轻松解决孩子教 育费用。每年一分红，两年一笔关爱金，收益 年年有，到期一次性取，本金安全无风险，收 益可观价值高。
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黄新颜款稳健保本的理财产品，具有零存整 取的功能，五年零存，再过五年支取，并且 每两年就领一次利息，每年还享受上市公司 投资分红。并且所有的利息都可以复利计算。
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达成共识：
所以，闲钱全部存活期是很不划算的。最好是按照需要进行划分，一般
客户类型：年轻人 引导重点话术： 强制储蓄，有备无患。摆脱月光一旅，每天只 需节约30元，一年不经意省下1万元，在近几年 经济宽松的时候做好准备，将来成家立业之后 还有自已的小金库，一大惊喜！
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客户类型：一般家庭主妇 引导重点话术： 子女教育，提前准备。未来的教育费用只会越 来越昂贵，而我们父母的年龄却会越来越大， 需要应付的开支也会越来越多。与其到时再说， 没有任何准备，不如现在就给孩子提前准备， 保证孩子无论在任何情况下都会有一笔可观的 教育费用。
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说明金语——达成共识
像这些事情，一定要提早规划，做 的越早、享受的越好，趁现在收入稳定、 做好自己的老年规划，让您的老年生活 过的更有品味，让您在退休后的生活更 加安心，那是非常有必要的，您说呢？
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理财需求
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把红福宝包装成教育金：这款产品是我们行 专门针对小孩教育储蓄研发的产品。交5年就 行，每两年领取一次教育金，十年后一次领 取大笔的教育金。作为小孩念大学的基金。 每年还能得到分红，并且享受复利计算。
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即使一个收入不错的小康家庭，一下子掏出几十万的教育费用，并不 是一件很轻松的事情。所以说啊，任何一个家庭，对于子女的教育费用， 如果没有事先的准备，都很棘手。想想您孩子未来几十万的教育金，压力 可想而知啊！教育金必须提早做规划，否则，等到用的时候再准备就晚了。 您不觉得吗？（达成共识）我的邻居王姐，是一单位的财务人员。她比较 有意识，早几年就已经开始为孩子存钱了。她原本计划孩子上初中时送到 双语学校去,可一看好学校的学费涨的比她存的快，心里就着急了。听人家 说买基金赚钱快，就全部买了基金,想把孩子的学费赚足了。结果到现在， 不仅没赚到钱，还亏了好多。现在，双语学校是去不了，觉得挺对不住孩 子的，两口子一商量，决定紧几年，全力把孩子读大学的钱给攒足了，这 次无论如何也不能再冒险了。毕竟嘛，孩子的教育金安全最重要！现在名 牌大学的费用是比较高的，再加上重点高中择校费，也要花一大笔钱，王 姐感觉压力还是很大。她考虑到一般的储蓄方式根本不行,风险投资就更没 谱,一不小心老本都有搭进去的可能。
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客户类型：有钱人 引导重点话术： 身价保障，身份象征。我们行也有很多像您这样的
成功人士，我发现现在的成功人士不仅会投资，会赚 钱，还都非常注重个人身价和资产的安全问题，观念 真的是与时俱进，和以前的人太不一样了。我想您也 如此吧？其实现在的投资渠道很多，会赚钱的人也很 多，这不稀奇，可是真正懂得关注个人身价和资产的 安全问题的人才是值得人敬佩的有识之士。
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客户类型：年轻人 产品重点优势说明话术： 零存整取，无资金压力轻松实现理财。 这款产品非常适合像您这样的年轻一族，把平 时的零用钱存取来，一天节约30元，一年就是1 万，只要三年时间。每年一次本金分红，两年 还可享受10%固定收益做零花，满期更是到期连 本带息给您一大笔钱。绝对合算。
多财富，您觉得呢？（再次强化客户的认同感，微笑观察客户反应）
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教育需求
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天下父母心都是望子成龙、望女成凤，像您这么爱孩子，您肯定更 希望将来孩子能上个重点小学、中学，以至名牌大学。想一想，如 果在子女教育金方面，只是走一步、看一步，不提早进行准备，能 行吗?(确认需求） 专家做过统计，四年大学本科念下来，生活、学习费用加一起，平 均花费是8—10万。如果再加上小学、初中和高中的费用，没有个 二十几万根本下不来。二十几万是什么概念，这是一对城市工资阶 层的家庭，不吃不喝5—8年的收入啊！您想想，再过10年，按照现 在教育费用、物价的上涨速度，等您孩子上大学的时候，二十万的 大学教育金可能还不够呢，这还算保守的估计，您觉得有没有可能？ （放大需求）
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保障需求
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放大需求 金融危机来了,您这还算是受影响小的，生意还不错，不过 都是越来越不好做了。前几天有个做外贸服装生意的张总， 把在我们银行的钱全都要取走，说这危机一来，生意难做啊。 收入少了，该支出的一点也没少。因为这事上了一股火，在 医院呆了几天，近万块钱又出去了。所以呀，收入少了，生 病和意外可一点也不会减少？ 人吃五谷杂粮，小病小痛免不 了。现在生活环境多恶劣啊，从空气污染到餐桌污染，食品 安全都成了大问题。电视上还说呢，人这一生患重大疾病的 机率超过72%！得病已经不是意外了，是必须准备的成本了。 一场大病下来花个十几万太正常了。何况还得给自己的生意 准备一些周转的钱。
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客户类型：工薪阶层 引导重点话术： 备用资金，不时之需。近二十年内都将是非常快的，
物价上涨、通货膨胀不可避免。我们不仅要考虑现在 的生活，也要提早安排好未来。一个幸福的家庭是一 定要准备一笔备用金，以防未来需要支付的大额教育 或者医疗、养老费用，而这笔钱是一定不能通过激进 的投资来进行的，重在稳健。
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客户类型：家庭条件优越的少妇 产品重点优势说明话术： 短期定投，闲散资金摇身一变私房钱。 每月零花2000元当作定投，一年就是2.4万，定 投三年。定投资金每年一次分红，每两年提前 返还10%固定收益，满期后本金安全无风险，还 可享受可观分红收益，比起现在的基金投资安 全稳健得多，更重要的是这笔钱谁都拿不走， 只属于您本人，是绝对安全的私房钱。
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客户类型：家庭条件优越的少妇 引导重点话术： 女人的私房钱，确保安心。现在的我们衣食无 忧，生活得很幸福，但随着年纪的增长，会越 来越觉得手上有一笔稳定的、真正属于我们的 私房钱是多么重要，它可以保证我们在任何情 况下都能坦然应付生活中的各种变化。爱自已， 不仅要舍得打扮，更要舍得提早规划。
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客户分析
养老规划
理财规划
保险保障
教育规划
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养老需求分析
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说明金语——放大需求
所以现在许多人都开始在为自己的老年生活做准备了，有些人为自己存一 些定期，已备将来不时之需，但您也知道，现在存银行，一年期利率才2.25%， 如果算上通货膨胀的话，银行利息的增长率可能还跑不过CPI！现在很多原打算 存定期的朋友都已经选择了其他的功能型产品。（向案例过渡）前两天，我们 这里有个老客户王阿姨，年龄嘛50来岁，还有几年就要退休了，就住在附近** 小区（举某个具体的附近小区名）。她说有一笔钱想进行理财，希望在确保资 金安全下有一个相对较高的收益。这笔钱主要是想等退休以后每年出去旅游。 如果到时经济宽裕的话，就放在那里，等以后留给孩子。当然，如果遇到急需 的情形，还能灵活支取，收益要不受影响。说实话，银行每天来来往往那么多 客户，她可是我第一次碰到存钱就是为了退休后去旅游的。她告诉我，她有好 几个同事，上班时身体都还不错，谁知一退休闲下来了嘛，反而觉得这也不适， 那也不适，身体完全不同以前。身边太多这样的事，一退休，没事干了，心容 易瞎想，反而容易生病，这能出去转转，散散心心情一好，那又不一样了。王 阿姨说，像他们那一代人，年轻时工作辛苦，也没时间关注自己的身体、没想 过好好享受一下。现在条件好了，时间也宽松了，且子女都有了不错的安排， 是得为自己好好考虑考虑了。。（语速中等，配合手势）
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客户类型：老年人 引导重点话术： 固定资金，确保养老。中国的父母亲都是希望自已
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