• 注意：类别平均值是通过查找特定基金并在相应的“总 回报百分比”下显示的“ +/-类别”数字来确定的。用 于查找类别平均值的资金为：
• 美国大盘股：先锋500指数投资者 • 美国中型股：富达中型股 • 美国小型股：先锋小型股指数 • 国际大盘股票：普特南国际股票A • 长期债券：先锋长期债券指数投资者 • 中期债券：先锋总债券市场指数INV • 短期债券：Vanguard短期债券指数INV
பைடு நூலகம்
• 看长期回报
• 尽管过去的业绩并不能保证未来的结果， 但历史回报可以对投资随时间的增长提供 合理的期望。
• 未来业绩的更可靠指标是过去15年的平均 年回报率。短期表现差异很大，甚至在过 去的十年中，也可能无法完全了解情况。
• 以标准普尔500指数为基准，股票在过去10 年中的年平均回报率接近13％，在过去15 年中的年均回报率约为9％。15年的数字是
对未来表现的更现实的预测，因为它包括 最近的修正，即2008年的熊市。
• 选择一个基准 • 由于共有多种类型的共同基金，因此最好使用合适
的基准进行逐个比较。例如，要衡量大型股票共同 基金，您可以使用标普500指数，该指数反映了500 家美国最大的公司。
• 另一个基准是特定类别的共同基金的平均表现。因 此，将具有增长目标的大型股票基金归类为“大型 增长”基金。类别收益更能反映实际结果，因为收 益是费用比率（投资者为基金运作支付的费用）的 因素。另一方面，索引不反映费用。
• 共同基金与其他投资的比较
• 从上述七个主要类别的共同基金来看，平 均年化收益率为6％-7％，远低于2019年的 平均水平。但是，即使从长期的角度来看， 共同基金也要超过通货膨胀率，并且胜过 其他类型的投资，包括存款证（CD），10 年期美国国债和黄金。
• 在过去10年中的大多数时间内，五年期CD 的平均利率都低于2％。1  在此期间，十年 期美国国债的年化收益率为2.66％，黄金平 均为3.14％。2  3 根据S＆P CoreLogic CaseShiller美国国家房屋价格NSA指数衡量，房 地产投资的10年年化收益率也仅为3.45％。
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• 2019年和长期的共同基金平均收益率基金 类别年初至今20193年5年10年15年美国大 盘股19.2312.4010.2811.478.22美国中型股 17.089.027.5810.588.09美国小型股 13.937.927.3610.387.93国际大盘股 13.846.874.644.395.11长期债券 17.985.915.587.236.38中期债券 7.712.732.653.563.82短期债券 4.192.171.802.212.60意思13.42
• 底线
• 长期的年度化收益比短期的收益提供了对 未来业绩更合理的期望，而短期的收益则 更加不稳定且难以预测。如果您正在寻找 共同基金或其他投资，请确定投资目的和 时限，然后评估风险承受能力。为了随着 时间的推移积累财富，希望超越通胀。
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• 天平不提供税收，投资或金融服务和建议。 所提供的信息未考虑任何特定投资者的投 资目标，风险承受能力或财务状况，因此 可能并不适合所有投资者。过去的表现并 不预示未来的结果。投资涉及风险，包括 可能的本金损失。
什么是共同基金的平均回报？
• 如果您打算投资共同基金，那么在采取任 何行动之前，您需要对平均回报有所了解。 2019年，七个大类的共同基金平均回报率 约为13％，是过去15年平均年回报率的两 倍以上。
• 在我们研究的七只股票中，美国大型股票 基金表现最佳，而短期债券基金则表现最
差。这是一份细目分类，是您评估选择时 需要了解的内容。
• 考虑按类别退货
• 由于共有多种类型的共同基金，并且无法 追踪整个领域，因此最好查看类别。
• 共同基金主要投资于股票，债券或现金 （或某种组合）。在每个资产类别中，有 多个类别。例如，股票基金可以按市值 （大型，中型等），按国家或地区或按商 业部门（例如医疗保健或技术）进行组织。
• 以下是Morningstar，Inc使用的七个主要类 别的平均共同基金收益。这些数字代表相 应类别中所有共同基金（包括指数基金） 的平均值。3年，5年，10年和15年的数字 表示给定时间段内的平均年收益。最后一 行是七个主要类别的平均值。