ⅩⅩⅩⅩ分行物流金融服务三、ⅩⅩⅩⅩ分行物流金融服务的现状(一）ⅩⅩⅩⅩ分行基本情况ⅩⅩ银行是屮国内地银行中最具竞争力品牌的商业银行，被银行业最权威杂志英国《银行家》评为"2010中国最佳银行"、"全球银行1000强排名第15 位"，并被福布斯、亚洲金融、财富等24家国内外知名新闻媒体评为"最佳中小企业服务银行"、"最佳网上银行"等。

ⅩⅩⅩⅩ分行成立后，认真贯彻落实ⅩⅩ银行总行党委的战略部署、工作安排，在ⅩⅩ委和省政府的指导帮助下，以服务陇原ⅩⅩ为己任，充分发挥在基本ⅩⅩ领域的经验优势、资源优势、人才优势、技术优势，近年来着力支持了金川集团、酒钢集团、白银公司、廿肃城市电网改造、兰渝铁路、包兰铁路、省内高速公路ⅩⅩ等一大批骨干企业和"国字号"?点ⅩⅩ项ni，Iff)时努力投身我省"三农"业，积极支持敦煌种业、大禹节水、亚盛团等翁内农业龙头企业发展，为做大廿肃省优势产业、推进经济结构调整、促进实体经济发展做出了贡献，得到了哲委、省政府和社会各界的肯定，也实现了自身的全面发展。

2009 年以来，ⅩⅩ甘肃^^分行进入到加速发展的新阶段，持续加强精细化、专业化、规范化、标准化管理，按照"打基础、调结构、促转型、保平安、上份额"的指导方针和"内强素质、外塑形象，打造客户首选银行"的工作思路，盈利能力稳歩提升，资产质:1逐年向好，可持续发展能力持续增强，兗争能力显著提升，截止目前全口径存款余额1360亿元，各项贷款余额638亿元，主要指标在全省银行业位居前列。

ⅩⅩ甘肃哲分行现有机构259个。

其中，兰州地区99个，兰州地区以外160个。

省分行下辖二级分支行21个，本部内设机构25个。

全行现有劳动合同制员工7191人，其中：中长期劳动合同员工5887人，短期劳动合同员工1304 人。

经营范围主耍是办理人民币存款，贷款，结算，票据贴现，代理发行金融债券，代理发行、兑付、销售国家债券，代理收付款项，代理保险业务。

同时，按照人民银行、银监局、国家外汇管理局的要求积极办理外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，外汇票据的承兑和贴现，总行授权的外汇担保、结汇售汇业务，总行授权的代理发行股票以外的外币有价证券，总行授权的代客外汇买卖。

此外，还办理资信调查、咨询、财务顾问等见证业务。

(二）ⅩⅩⅩⅩ分行物流金融服务的现状1. 开办物流金融服务接近10年。

ⅩⅩⅩⅩ分行是供应链物流金融服务业务发展较早的省内商业银行，早在2003年就推出了以供应链信息为依托的国内保理产品，获得了市场的高度认可。

近年来，随着省内物流业的快速发展，陆续推出了动产质押、仓单质押、订单融资等供应链物流金融服务产品。

目前ⅩⅩⅩⅩ分行物流金融服务对象主要为仓储业、公路货物运输业、运输代理服务业、铁路货物运输业（剔除铁路基本ⅩⅩ贷款）的客户。

2. 推出了十余个物流金融服务产品。

随着ⅩⅩ物流市场的快速发展，物流链上核心企业和上下游中小企业对ⅩⅩⅩⅩ分行金融服务需求的增加，物流运营中物流与资金流的衔接问题越来越突出，已经影响了物流链企业的正常运转。

针对物流企业的财务运营特点与资金流动规律，ⅩⅩⅩⅩ分行适时推出了十大供应链融资产品，可为核心物流企业提供一整套的现金管理服务，可为众多的上下游中小物流企业提供发展所需的基本资金来源，还可为物流链提供包括Fi常结算业务、国际结算业务、保证业务等。

2008年，ⅩⅩⅩⅩ分行根据物流业个体工商户的个性化需求，打造了集融资、结算、增值服务及客户维护管理等功能于一体的"结算通"业务，为物流业个休商户提供方便快捷、定价灵沾、收费优堪、付费自主可选的结算服务和漫游服务，不仅充分满足了客户需求，而且体现了建行良好的服务形象。

3. 在物流金融服务方面形成了一定的经验和推进办法。

近10年来，ⅩⅩ甘肃省分行积极探索开办物流金融服务的思路和具休措施，加大物流市场拓展力度，先后与兰州铁路局、东航甘)?'分公司、海航兰州中川机场、兰州金轮实业有限责任公司、ⅩⅩ邮政速递物流有限公司、ⅩⅩ供销合作储运总公司、甘肃省商业储运股份有限公司、甘肃西部物流有限责任公司、甘肃铁联运输服务有限责任公司等省内知名的、市场占有量大的航空铁路公路物流公司开展了业务合作，既促进了我省物流行业整体发展，又使自身在物流金融服务方面枳累了经验，为今后的发展奠定了基础。

一是对全省大中型物流企业全部实现名舉制管理，ⅩⅩⅩⅩ分行耍求辖内二级分支行按照属地管理的原则，在对各自所在区域经济发展状况进行认真分析研究的基础上，确定二级分支行的目标物流企业，形成明确的拓展和服务名￡fL，制订一户一策的营销和服务方案。

二是初步确定了推进物流金融服务的组织架构。

ⅩⅩⅩⅩ分行目前未成立专门的物流金融服务部门，这项工作主要是山公司业务部、资金结算部、小企业业务部、电子银行部等经营部门相互配合、协调推动。

比如，大中型物流企业的服务属于公司业务部职责范围，在市场拓展过程中，公司业务部主动向大中型物流企业介绍物流金融服务对物流行业的促进作用及ⅩⅩⅩⅩ分行物流金融业务的优势，如果物流企业表示希望获得物流金融服务，则公司业务部牵头，其他几个相关部门协调，所在地二级分支行为主办行，向物流企业在现金管理系统的基础上研发系统，提供全方位的物流金融服务。

同时，尽可能多的将上下游中小供应商和分销商也纳入到物流金融服务中，从而提升整个物流链资金运行效率。

三是实行了一定的激励政策。

对二级分支行拓展和服务物流金融项目，分配了一定的人力费用和非人力费用。

四是对物流金融服务项目风险控制按照相关制度执行。

目前，对于ⅩⅩⅩⅩ分行服务的物流金融项目，省分行风险管理部按照ⅩⅩ银行总行的要求，采取定期与不定期的办法进行现场与非现场检査，对于在我行有信贷业务的物流核心企业、上下游中小供应商和分销商出现的本金逾期、利息拖欠、资产重组、重大投资、重大诉讼、重大或有负债及其他重大事项，及时向经营部门和主办二级分支行发出风险预警提示，根据风险程度不同，分别采取退出、压缩、处置等方式控制风险。

正是这些办法和措施，保证了ⅩⅩⅩⅩ分行物流金融服务工作的稳歩推进。

4、比照现行贷款操作流程办理物流融资业务。

目前对物流金融企业融资方式比照现行的流动资金贷款流程操作，即二级分支行受理物流金融企业的授信业务申请材料并对企业进行初歩筛选；判断客户是否符合ⅩⅩⅩⅩ分行物流金融服务授信准入标准，对不符准入标准的如确需办理授信业务须向一级分行申请准入；在贷前调査的基础上，收橥相关材料，进行信用等级评定；分析借款人、担保人的经营情况和财务状况，调査评估抵质押物，与物流企业协商确定授信方案；按照ⅩⅩ银行信贷审批授权进行市批；获得屯批同意之后，逐条落实屯批条件，完成合同签订、抵质押物登记与保险工作，在抵质押担保和保证生效后，依约发放贷款并及时在信贷信息管理系统进行信息^入。

截止目前，还未对物流金融服务融资制定独立的服务办法。

四、ⅩⅩⅩⅩ分行物流金融服务的主要问题及原因(一）主要问题近年来，ⅩⅩⅩⅩ分行在物流金融服务方面做了有益的探索与尝试，尽管取得了一些进展，但与物流企业的金融服务需求相比，还存在比较突出的问题。

1."一对多、点对面"的供应链物流金融服务方式难以完全实现。

目前，建行ⅩⅩ分行对物流企业的服务主要是"一对一、点对点"服务，虽然也办理了一些供应链业务，但真正是全过程的链条金融服务并不多。

比如，ⅩⅩⅩⅩ分行重点客户华亭煤业集团有限责任公司，企业资产总额120亿元，管理9个大型煤矿，年生产能力1700万吨，位居全国煤炭企业第17，是目前西北资源储备最丰富的大型煤炭集团。

2011年华亭棄团上缴税收超过30亿元，税后利润18亿元。

华亭集团是非常典型的供应链运行模式，详细分析其上下游企业，上游企业1600家，绝大多数是中小企业，主要分布在矿山设备制造业、仪器仪表制造业、通信和计算机设备制造业、电缆制造业、交通运输工具制造业、水泥等非金融矿物质生产业、建筑业及满足华亭集团日常经营管理和员工生活的其他行业，下游企业主要是华能平凉发电、宝鸡第二热电厂、平凉崇信电厂、中水华亭电厂、平凉明珠电力发1?等6家发电企业。

目前，ⅩⅩ廿肃省分行对华亭索团提供了全面的金融服务，6家下游发电企业也全部在ⅩⅩ开立了结^账户，在存款、贷款、资金结算等方面进行业务合作，1600家上游企业分布在全国各个省区，大多数在ⅩⅩ系统开户。

从目前ⅩⅩⅩⅩ分行对华亭集团及其1600家上游企业和6家下游发电企业提供的金融服务看，尽管绝大多数在ⅩⅩ开户并接受服务，但主要是"一对一、点对点"的金融服务模式，ⅩⅩ各地分支机构为包括华亭集团在内的所有企业提供服务，对整个供应链上的企业提供"一对多、点对面"供应链服务明显不够。

具体如图所示：级行层面没有组建专业专注的物流金融业务营销服务团队，因此对物流供应链企业的营销针对性不强、技术含量不高，国有大银行信贷资源优势、网点优势、人才优势、信息技术优势没有得到有效发挥。

二是缺乏推动物流金融业务快速发展的专业人才队伍。

为物流供应链企业提供金融服务，需要具备法律、经济、计算机、现代物流等方面的知识，对基本素质要求很高，一般的员工难以胜任，目前ⅩⅩⅩⅩ分行非常缺乏这方面的专业人才，影响了物流金融业务的快速发展。

三是未建立起物流金融业务激励机制。

目前ⅩⅩⅩⅩ分行几乎对所有的业务和产品都建立了明确的考核方式，既：每做一笔业务、每贷一笔款、每存一笔钱、每销售一个产品都有相应的激励政策，直接到人，员工对干了多少工作可以得到多少报酬心中有数，积极性很高。

但物流金融业务相对而言属于新业务，涉及公司业务、小企业业务、电子银行业务、资金结算业务、个人金融等业务，关联的业务和产品很多，部门职责、条线业务和产品的交叉点很多，因此在我行内部目前很难将工作责任主体和收益部门区分开来，相应的考核激励办法也未出台，一定程度上影响了基层行和员工营销拓展、服务支持物流供应链企业的工作积极性、主动性。

3. 评价授信操作流程不够完善。

物流金融服务融资业务与一般流动资金贷款业务冇很大区别，主要以专项授信或单项授信为主。

在物流金融服务融资业务专项授信或单项授信的情况下，以供应链上核心企业的规模实力、财务状况、信用记录、对上下游中小企业的控制力等因素作为融资准入的前提条件，更重要的是，要准确判断核心企业对整个供应链上物资流、信息流和资金流的控制能力、控制强度，而不是向传统的流动资金贷款一样，主要关注借款客户的财务现状。