代收代付业务管理办法
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生效日期：xx年07月28日
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第一章总则 (3)
第二章组织职责 (5)
第三章风险控制 (5)
第一节内部机制 (5)
第二节外部机制 (5)
第四章附则 (6)
附件： (6)
附件1.《个人客户业务申请表》 (7)
附件2.《代发工资业务协议书》 (7)
附件3.《委托代收款项协议书》 (10)
附件4.《个人代缴款项委托书》 (13)
附件5.《委托代扣清单》 (15)
附件6.《委托付款业务协议书》 (16)
第一章总则
第一条为加强银行（以下简称“本行”）代收代付业务的管理，防范业务风险，根据《商业银行中间业务暂行规定》制定本办法。

第二条本办法适用于本行各分支机构对代收代付业务的管理。

第三条代收代付业务，是指本行利用自身的清算功能和结算网络，接受客户的委托向第三方代为办理指定款项收转、支付的业务。

（一）代收类业务主要包括：代收水费、电费、燃气费、暖气费、广电信息费、行政事业性收费、居民医保、移动话费、联通话费、代理民生银行信用卡还款、公交IC卡充值及受签约单位委托代收的其他款项等；
（二）代付类业务主要包括：代发工资、委托代付款项等。

第四条代收代付业务的服务对象：
（一）与本行签订代收代付合作协议的委托单位及个人；
（二）申请办理本行代收代付业务的个人客户。

第五条代收代付业务协议的签定：
（一）所有代收代付业务开办前，业务主办行应按照规定，报总部批准与委托单位或个人签订协议；
（二）客户申请办理代收代付业务时，应与本行签订双方协议，协议书主要内容包括：
1.协议各方的名称；
2.协议中涉及扣款的个人签名；
3.业务名称、业务合作范围及实施方式；
4.手续费的收取标准和支付方式；
5.资金清算方式；
6.争议解决方案；
7.协议期限和生效方式；
8.各方有权签字人签字或盖章并加盖公章；
9.协议各方应承担的权利与义务；
10.代收代付业务的相关规定；
11.本行不垫付资金的声明。

（三）个人客户办理代扣业务时，须本人持有效身份证件在柜面签订相应《客户业务申请书》（附件1），柜员对客户的身份证件、协议内容进行审核。

审核无误后在“协议签订”画面签订相应协议。

《客户业务申请书》一式三联，第一联传事后监督，第二联分支行留存，第三联及备注联客户留存。

第六条代收代付业务结算管理
(一)代收代付业务结算原则:业务主办行在进行代收业务时，必须先向个人客户收款或扣账、后给委托单位进账；进行代付业务时，必须先从委托单位收妥款项、后给个人客户进账；
(二)代收代付业务的对账，要以客户提供的数据为依据办理代收代付业务，并进行对账；
(三)代收代付业务发生时，业务主办行应由专人详细核对代收代付业务相关明细、汇总报表等，按成功部分向委托单位进行资金结算；对不成功部分，应及时查找原因妥善解决,造成“批量托收业务专户”或“批量托付业务专户”挂账的，须在两个工作日内解决。

第七条代收代付业务手续费
(一)本行在开办代收代付业务时，原则上应按代收代付金额或笔数向委托单位收取一定比例的费用；
(二)代收代付业务发生的所有手续费收入必须按照协议的约定全额计入手续费收入科目。