东风商用车融资租赁方案
东风商用车融资租赁方案
1、融资租赁方式为直接租赁：由财务公司（出租人）提供采购资金，按租车人（承 租人）的要求向其指定的经销商（供货人）购车后直接租给承租人使用。 2、车辆租赁期满时，承租人向出租人支付一定的留购金（500-1000元）后，租赁车 辆产权归承租人。 3、为便于运营，租赁车辆可上户在承租人或挂靠公司名下，但产权属于财务公司。 4、承租人为法人客户或自然人客户，客户资信条件参照现行商用车贷款方案。
286,000
0
首付款比例为车辆售价的30%
65776
租车保证金比例为租金4倍
0
325,556 融资租赁2的采购价包含车购税和保险费
19,556
20,000
32,556
保证金按合同价值的10%计算
9,950
担保费按固定金额收取
3,000
4,800
2,000
2,000
0 13061
500 135,350
5、融资租赁的供货人为财务公司消贷业务的合作经销商
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东风商用车融资租赁方案
租赁车辆采购价与租金计算
融资租赁物的采购价可分为以下两类 ： 1、不含上牌所需的购置附加，保险等费用，即所采购的是没上牌的车辆。
2、含上牌所需的购置附加，保险等费用。所采购的是上好牌，买好保险的车辆。
说明：该保证金可用来充抵最后几期租金。
3、月租赁费率：4‰。
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东风商用车融资租赁方案
融资租赁业务的担保
1、合作经销商必须提供连带责任担保，并缴纳铺底保证金，该保证金的计算与消贷 业务一起按相同的办法计算；同时根据剩余应收租金余额交存不低于该余额10%的保 证金。 2、融资租赁车辆应当办理抵押登记或租赁登记。当融资租赁车辆不能办理抵押登记 或租赁登记时，应当提供财务公司认可的其他担保。
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融资租赁基本内容 汽车融资租赁业务关系图
出租人（财 务公司）
汽车购销合同
支付货款
购买租赁物 出租汽车
交付租金
汽车融资租赁合同
承租人
经销商（供货人）
汽车交付与维护；连带担保
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融资租赁方案介绍
东风汽车财务有限公司 2019年9月
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融资租赁基本内容 融资租赁的概念
汽车融资租赁是指出租人（东风汽车财务公 司）根据承租人的请求，向承租人指定的供货人， 按承租人同意的条件，购买承租人指定的资产货 物（汽车），并以承租人支付租金为条件，将该 资产货物的占有、使用和收益权转让给承租人。
与合同约定的回收周期相同
有，仅象征性收取少量金额
无
财务公司根据承租人的车辆验收单和付 财务公司根据借款人签订的借款借据代借款
款通知书向经销商付款
人向经销商支付差额款项
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融资租赁与消费信贷对比分析
三、优劣势对比
序号 项目
益有保障，优先考虑法人客户
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融资租赁与消费信贷对比分析
相关说明
随着东风商用车整体价格的提升和集团客户的不断增加，汽车融资租赁 将成为汽车购买的主要方式之一。开展融资租赁业务是财务公司主动适应市 场变化和需求、提升市场竞争力的一项创新举措，该业务可以在最大限度发 挥财务杠杆作用、改善客户财务报表和现金使用效率、优化税务结构上有着 其他融资方式无法比拟的优势。
19,556 20,000 28,600
9,950 3,000 4,800
2,000
9039 0 0
170,106 59.5%
37,686 17,936
融资租赁1
286,000 0
52244 0
286,000 19,556 20,000 28,600 9,950 3,000 4,800
融资租赁2
备注
9 保证金
10 期数 11 回收周期 12 留购金 13 货款支付/贷款发放
融资租赁
消费信贷
由财务公司向经销商支付购车款并将购 客户向经销商支付首付款并向财务公司融资
买的车辆租赁给客户使用
差额部分支付给经销商来购买车辆使用
财务公司
借款人
租金清偿后，承租人向出租人支付一定 车辆产权转移不发生转移，贷款车辆仅作为
项目
车辆售价 首付款 租车保证金 贷款金额 采购价 车购税 保险费 保证金（经销商） 担保费 GPS 挂靠服务费 其它费用（公证、抵押、 资信调查、卡费等） 月付款 租金 留购金 客户接车所需费用合计 客户接车需费用比 客户融资总费用合计 净收入合计
消费信贷
286,000 87,000 0
199,000
的留购金后获得车辆产权
抵押物，贷款还清后取消抵押
无首付款，门槛较低，能充分体现花小 钱办大事的特点
不少于车辆销售价格的30%
无首付款，融资金额为车辆采购价，财 务杠杆的作用更明显
最多不超过车辆销售价格的70%
租赁费率：名义费率低于贷款利率 贷款利率
租金
月供款
平息法，本金部分按车辆采购价等本回 每月按固定金额收取本息（月供款），每月
租赁要素
1、融资租赁期数：12期、18期、24期、30期、36期
2、保证金：承租人向出租人缴付一定保证金，融资租赁保证金统一按月租金的整数 倍收取，各期限租赁业务所收取保证金为月租金的最低倍数规定如下：
租赁期限
最低倍数
12期
月租金的2倍
18期
月租金的3倍
24期
月租金的4倍
30期
月租金的5倍
36期
月租金的6倍
融资租赁与消费信贷对比分析
一、法律关系及合同价值
序号
项目
融资租赁
消费信贷
1 法律关系（财务公司、客户） 租赁关系
借贷关系
2 法律主体（财务公司、客户） 出租人与承租人
贷款人与借款人
3 标的物（法律客体） 租赁车辆
借贷资金
4 法律文件
汽车融资租赁合同
汽车贷款合同
5 合同价值
车辆采购价既可以为车辆销售价格，还 可以包括购置附加及保险等上户费用
融资租赁
消费信贷
客户进入门槛低，保证金收取比例低于首付款，客户可支 借贷资金少于融资租赁，每月还贷压力
1 卖点 付较少的现金即可拥有车辆的使用权并在日常营运中受 相对较小，利息负担低，可降低违约的
益，能充分体现花小钱办大事的特点
风险
2
缺点 租金较高，客户每月还款压力大，逾期的可能性增加
进入门坎高，对于首付比例有刚性要 求，客户规模难以扩大
融资租赁基本内容 汽车融资租赁的业务流程图
5
10 4
3 2
出租人（财 务公司）
订
提
汽支
出 审 车付
租 批 租保
赁 回 赁证
申 复 合金
请
同签
交 付 租 金
3 审批回复、签订汽车 购销合同
8 支付货款
经销商
交 车 上 牌
承租人
9 车辆交付
挂靠公司
7 车辆上牌、 抵押
车管所
5
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47.3% 47,706 27,956
0 14867
500 113,282
39.6% 51,503 31,753
-34,756
10,020 10,020
-56,824
13,817 13,817
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融资租赁与消费信贷案例对比分析
案例说明
➢从首次购置费用来讲，客户通过汽车融资租赁1比消费信贷少支付购车款 29799元，融资租赁2比消费信贷少支付购车款68391元，通过融资租赁2 客 户可获得的融资金额最多。
➢从费用负担上讲，客户通过汽车融资租赁1比消费信贷多支付融资费用 10020元，融资租赁2比消费信贷多支付融资费用14136元。
➢通过上述对比，我们可以发现，融资租赁首次付款金额较低且非常灵活， 客户可以获得更多的融资，进入门槛较低，比较适合自有资金较少或有其它 资金安排的客户，特别是对法人客户来讲，更方便其进行财务和税务安排。 与此同时，融资租赁与消费信贷相比，在费用负担上将多支出一些费用，这 也是其提高融资金额所应负担的合理费用。
2、融资租赁车辆应当在当地车管所办理抵押登记。
3、承租人按出租人要求购买相关车辆保险，具体要求比照商用车消 费信贷业务要求。融资租赁车辆保险的第一受益人为财务公司。
4、融资租赁车辆须加装GPS，费用由承租人承担。 5、合作经销商应按季检查车辆的运行、保养情况。
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客户首次获得车辆使用权支付的资金少，部分客户实力较 贷款车辆产权归属客户，贷款车辆扣收