个人家庭理财计划《个人理财》期末作业个人家庭理财规划书以下数额均为是编造的，需根据情况更改姓名院系专业年级学号指导教师成绩日期一、家庭简介幸福美满的四口之家：夫妻双方和两个女儿。

具体成员如下：XXX，现年XX岁，就职于XXXX，每年收入在X万左右（每月平均工资X元，年终福利不定）。

XXX，现年XX岁，就职于X，年收入与先生基本相同，每月工资X左右。

两个女儿皆上大学，四人住在一套四室两厅的房子里，还有一套房子用于出租，每个月可以收到1000元的租金。

一家四口每月基本生活开销2500元，其他费用支出1000元。

两个孩子大学期间，每年学费共15000元，月消费支出共5750元。

现在该家庭有25000元的活期存款，5万元的定期存款。

投资房地产55万，其中用于出租的房屋现值20万，自用房现值30万。

保险方面，主要以医疗保险、寿险、综合线为主，年花费为近10万。

二、理财目标的可实现情况1、为孩子储备教育金30万。

2、实现60岁退休计划，储备养老金100万。

3、增加定期寿险、意外险、住院医疗保险等保险产品，提高家庭的抗风险能力。

三、家庭基本财务状况2011年上半年家庭收支储蓄表工作收入其中：减:生活支出其中：工作储蓄理财收入其中：减:理财支出其中：理财储蓄储蓄项目薪酬收入其他工作收入子女教育金支出家庭生活支出其他生活支出利息收入资本利得其他理财收入利息支出保障型保险保费支出其他理财支出金额49800 45000 4800 42000 21000 15000 6000 7800 12000 2000 10000 6000 6000 6000 1 3800四、风险测试（一）风险承受能力1、年龄51岁，得24分。

工薪阶层双薪无子女自用住宅无房贷6-10年财经类专业佣金收入者双薪有子女自营事业者单薪有子女失业者单薪养三代无自用住宅无一些空白10 6 8 8 6就业状况公职人员家庭负担未婚投资不动产投资经验10年以上有专业证投资知识照置产状况房贷<50% 房贷50% 2-5年自修有心得1年以内懂一些2、其他情况得分合计38分，合计62分，属于中高风险承受能力。

（二）风险承受态度分数首要考虑因素过分投资绩效赔钱心理状态当前主要投资未来希望避免的投资工具10分赚短线差价只赚不赔学习经验期货无8分长期利得赚多陪少照常生活股票期货6分年现金收益损益两平影响情绪小房地产股票4分对抗通胀保值赚少赔多影响情绪大债券房地产2分保本保值只赔不赚难以成眠存款债券得分6 10 8 6 62、其他状况得分36分，总分66分，属于中高风险承受态度。

（三）以风险矩阵建议投资组合风险承受能力62分，风险承受态度66分，对照风险矩阵，可建议投资债券30%、股票70%的投资组合，合理的长期平均投资报酬率为8.5%，标准差估计为22.4%。

五、财务状况分析（一）资产负债分析，资产应用比例主要集中在投资方面，比例高达73.13%，主要投资房地产，风险较大从而影响投资性净值的稳定性，应考虑调整资产各部分应用比例，合理分配，分散风险。

（二）储蓄收支分析贷等负担，主要支出在现阶段两女儿的教育经费上，占较大比例，但不影响储蓄率。

（三）结论分析通过上述分析我们可以看出，该家庭财务和手指较为稳健，负债比率为8.22%，每月有一定的结余，流动性比例较为合理，但支出比率过高且过于集中，投资基本都集中在投资性房地产上，现阶段投资回报率不大。

建议多元化投资、分散风险。

六、理财规划建议篇二：我的家庭理财规划书个人理财规划书（一）客户基本资料和简要分析1. 2. 3. 4. 5.家庭情况资料表家庭月收入支出表家庭资产负债表家庭年收入支出总细表家庭财产比率分析表（二）具体分析（三）理财目标及具体计划1.理财目标2.具体计划（包括各种金融产品）（四）风险评估（五）未来家庭理财安排原则（一）客户基本资料及简要分析关于家庭情况：李先生现在在一家中等规模公司做公司职员，月收入（税后）5000元，柳小姐在另外一家中等规模公司做会计，月收入（税后）5000元，李洪为高二学生，没有收入。

李先生一家在县级城市居住，有一套90平米的经济适用房（估值100万元），没有贷款。

有活期存款10万元，定期存款10万元，都有城市医疗保险，李先生和柳小姐每年交养老保险共1万元，家庭没有外部借款，家庭有一辆自用汽车（10万元），希望购买其他金融产品以扩大收入。

月收入支出明细单位：元注意：每年支出的养老保险不记入在内。

家庭资产负债表单位：万元年收入支出总细单位：元根据以上家庭资产负债表，月收入支出明细，年收入支出明细可以的出，该家庭年度结余比较宽裕，并且没有家庭其他负债，活期存款即现金10万元，有较大的流动资金可以运用。

然后再根据家庭财产比率分析，看是否要继续投资其他项目，以获得其他额外收入。

家庭财产比率分析注意：以上计算以年为单位。

根据家庭财产比率分析表得出：一．该家庭负债比率为0，即该家庭没有负债，没有额外负担支出，可以考虑贷款等其他融资手段提高收入。

二．该家庭流动性比率略微超过合理范围，但在不记活期存款的情况，已知该家庭的活期存款为10万，可以考虑其他投资项目。

三．再者，从家庭净储蓄率也可以看出，在不考虑支出的情况下，超过合理范围两倍以上，资金分配不合理。

四．该家庭的子女现在在上高中，考虑到几年后子女上大学的预期支出，其次，子女的保险问题也需在家庭承受范围内考虑。

（二）具体分析一．该家庭只考虑到退休后的养老保险问题，而没有家庭个人，家庭财产的风险保障有效的预警，预想当家庭个人遭遇不测或者财产问题，需考虑家庭会出现的经济问题。

二．家庭财富的增长过分依赖工资收入，没有其他投资收入，并且良好的信用额度没有充分利用。

因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。

三．家庭储蓄率过高，显示出家庭的资金分配结构不合理，有待优化家庭的资金篇三：个人及家庭理财规划方案团队成员演讲：王立彬理财规划：晋钰然，曹玉柱，王晏，郭玺，芦伟。

ppt : 王心如个人理财:小马今年23岁,大学毕业不到一年,去年10月开始在西安市某事业单位工作,平均月收入为3200元,每年的年终奖金有5000元,由于小马是外地人,所以购房就成了她的首要目标,而买车也是他的重要目标,他希望能在三年到五年内完成这两项目标,并且结婚成家,去年8月至今,小马总收入为28000元(加上年终奖金)其中,手头活动资金为5000元,购买基金的资金为4000元,定期储蓄为3000元,寄给父母4000元,而花掉的12000元,包括购买一台2000多元的数码相机,其余的也不清楚是怎么花销的,除了日常生活费之外,他只是购买一些服饰或皮包给女朋友购买的礼物,由于没有记账的习惯,他对日常开销和时尚消费的资金都不清楚. 一，明确人生阶段，确定投资方向。

二，分析投资目标。

（短期目标，中期目标，长期目标）三，制定具体投资计划与实施。

方案目标小马希望在3到5年结婚,并且拥有一套住房和一辆车. 住房: 地点:西安房均价: 6500元/平米面积:80平米所需资金:52000元首付资金:156000元车辆所需资金:70000元首付资金:30000元186000元方案分析一，确定了小马处于“婚姻前家庭”。

是参加工作到成家之前的一段时期，主要为成家做准备。

二，分析投资目标。

短期目标：现有资产，负债结构调整。

中期目标：为购房，购车筹集专项资金，提高保险保障。

方案的实施1.根据量入为出的原则，小马的生活支出尽量控制在工资收入的1/3。

严格控制不必要的支出，有计划地开支，不能如先前的不知钱花在何处。

2.每月剩余资金3200元。

（1）基金定投：每月将1000元投入基金，预期基金年收益率15%。

M=12a(1+x)[-1+(1+x)]/x M：预期收益a：每月定投金额x：一年收益率n：定投期数(公式中为n次方) 计算结果：投资年限到期本金收益和：93044.86 投资年限到期总收益：33044.86 资产增加率：55.07%(2)理财型保险:分红型.每月投入1000元.每年交费12000元,交费5年,五年一返,保期15年.最后得到65000元。

(3)最后每月剩余300元当作备用金收益：158000元 3.定期存款：3000元根据整存整取的年利率：5.52% 收益=3828元4.国债：4000元，预期年收益率6% 期限5年，收益=5200元5.对于每年奖金5000元，可以投资于基金预期总收益：158000+3825+5200+28000=195025元家庭理财:张先生今年31岁和妻子两均从事金融行业,夫妻俩年收入128000元,目前夫妻俩要支付衣食费26000元/年,交通费4000元/年,医疗费2000元/年,缴纳物业费6000元/年,赡养父母25000元/年,夫妻家庭无贷款,两个除社会保险外,未购买任何商业保险,银行定期存款有200000元,货币市场基金20000元,公积金账户余额24000元,养老金账户余额60000元,自住房现值820000元,希望一年后育儿,五年后购买房价值在2000000元左右,并且退休后不依赖子女过安逸生活.家庭资产负债表当前家庭年度现金流量表单位：元单位：元方案的分析一.明确处于怎样的阶段,通过分析此家庭处于”家庭磨合期”此时男女双方组织家庭,这个阶段必须注意控制债务,不能有过多负债.家庭计划必须重新制定.二,确定家庭的投资类型,由于此家庭从事金融行业,并且有一定的金融知识,属于高风险承受家庭. 三,制定家庭计划,根据家庭实力,投资环境,目的,投资策略的选择,等制定出一套完善的投资计划. 投资计划理财目标：育儿；换房，准备教育经费；增加家庭保障；养老。

家庭现状:中等收入家庭，当前无负债，负债情况良好，主要支出为衣食及赡养父母. 1.建立应急准备金就目前家庭收支及物价情况，建议以3个月消费额建立约15000元的应急保障金，用以应对突发状况该笔钱存活期存款 2.保险规划夫妻双方仅有社保，为提高家庭保障。

建议购买商业保险考虑其家庭及个人状况，建议：鉴于一年后育儿，妻子应购置商业商业生育保险，主要保障孕育起母子安全健康（2万元的货币基金可用于生育及保险）例：民生人寿--母婴安康疾病保险长城“爱相依”---母婴疾病保险孩子出生后购买疾病，意外伤害，教育等保险夫妻：意外伤害险占40％，重大疾病30％，养老30％父母：疾病40％，意外30％，死亡30％孩子：意外30％，疾病20％，死亡10％，教育40％购房计划：20万现金可投股票，债券（两人均具备专业金融知识）5年后，82万房产+20万投资及收益+公积金≧105万，首付大于50%，余款按等额本息付款The end。