＃＃银行业务发展计划完成情况分析和预测一、综合发展计划完成情况分析综合发展计划完成进度表单位：万元，%从＃＃年度综合发展计划完成情况来看，各项指标均按计划完成或超计划完成。

其中：各项贷款新增、小企业贷款新增、时点存款新增、日均存款新增、中间业务收入、国际结算量、银行卡消费量均超计划完成，营业费用占纯收入比、五级不良贷款余额、不良贷款率均控制在计划指标值内。

二、财务收支分析＃＃年全行实现总收入232413万元，同比增加47753万元，增幅25.86%；总支出135151万元，同比增加13209万元，增幅10.83%；账面利润97262万元，同比增加34544万元，增幅55.08%。

下表列示本行＃＃年度主要损益项目的变动情况:＃＃年度财务收支情况表单位：万元，%（一）财务收入1、利息收入＃＃年度全行利息收入167018万元，同比增加30753万元，增幅22.57%。

其中：纯贷款利息收入（不含信用卡透支、贴现）130402万元，同比增加23137万元，增幅21.57%；贴现利息收入15927万元，同比增加7601万元，增幅91.29%，剔除跨年度贴现利息收入534万元(09年跨年度部分2169万元,08年跨年度1635万元)，实际贴现利息收入同比增加7067万元，增长84.88%;信用卡透支利息收入20689万元,同比增加15万元，增幅0.07%。

从全年分析来看，＃＃年度纯贷款利率同比呈现下降趋势，利息收入的增长依赖于贷款规模的扩大;信用卡透支利息收入的减少主要由于表外应收利息增加导致平均收益率下降影响;由于＃＃年下半年度处于加息通道,对利率敏感性较强的贴现业务而言,加息效应已有所体现,由此在规模及利率的共同影响下,＃＃年度票据贴现利息收入同比增长幅度较大。

2、金融机构往来收入＃＃年度全行金融机构往来收入29619万元，同比增加8896万元，增幅42.93%，如剔除跨年度转贴现利息收入因素(09年跨年度544万元,08年跨年度3009万元)，金融机构往来收入实际同比增加6431万元。

（1）存放央行款项利息收入7553万元，同比增加1756万元。

增加原因主要在于今年我行准备金率上调了2个百分点,准备金存款日均同比增加148788万元。

（2）存放同业款项利息收入4669万元，同比减少934万元。

主要原因是人民币同业存款日均同比减少141208万元。

（3）买入返售金融资产利息收入11507万元，同比增加8440万元。

其中：买入返售贷款利息同比增加520万元。

买入返售债券利息同比减少378万元。

买入返售票据利息同比增加8298万元。

（4）转贴现利息收入3375万元，同比减少2877万元，若剔除跨年度转贴现利息因素，则同比减少412万元。

（5）拆放同业利息收入2513万元,同比增加2511万元，主要因为国业部拆放同业及人民币代付业务日均同比增加。

3、手续费收入＃＃年度手续费收入6603万元，同比减少1199万元，减幅15.37%。

4、投资收益＃＃年度实现投资收益23954万元，同比增加7894万元，增幅为49.15%。

5、营业外收入＃＃年度营业外收入2807万元，同比增加2085 万元。

主要为贷记卡滞纳金及超限费收入转入此科目核算所致。

（二）财务支出1、利息支出＃＃年度利息支出54618万元，同比增加397万元，增幅0.73%，主要为定期存款利息支出同比减少1321万元(其中保证金利息支出同比减少1331万元),而活期存款利息支出同比增加1798万元，次级债利息支出同比减少80万元。

从全年分析看出，由于协定存款增加团体类活期存款付息率略有上升外，其他各类存款付息率仍呈下降趋势，08年年末以来的降息效应已在本年度慢慢稀释，今后随着央行多次加息,利息支出将会大幅度上升。

2、金融机构往来支出＃＃年度金融机构往来支出12525万元，同比增加2345万元，增幅为23.04%。

（1）同业存放款项利息支出同比减少163万元，主要由于同业存款日均同比增加17852万元，增加利息支出825万元，但付息率下降0.48个百分点,则减少利息支出988万元。

（2）同业拆入款项利息支出同比增加160万元。

主要由于＃＃年度同业拆入日均同比增加9930万元。

（3）卖出回购金融资产利息支出为3889万元,同比增加2348万元。

3、手续费及佣金支出＃＃年度手续费及佣金支出2182万元，同比增加216万元,增幅10.99%。

其中投行部手续费支出增加最多,主要为债券分销手续费及交易手续费支出。

4、营业费用＃＃年度营业费用支出42913万元，同比增加7839万元，增幅为22.35%。

5、营业税金及附加＃＃年度营业税金及附加6305万元，同比增加1374万元，增幅27.86%，主要为计税营业收入较同期增加。

6、营业外支出＃＃年度营业外支出5897万元，同比增加5150万元。

三、财务指标情况下表列示了＃＃年度各项财务指标数据:＃＃年度各项财务指标情况表单位：%项目2009年度＃＃年度增减额股东权益增长率21.12 31.71 10.59资产收益率 1.13 1.53 0.40资本利润率20.86 27.81 6.95 费用占业务净收入比18.83 17.05 -1.78 综合费用率17.78 17.23 -0.55 百元贷款收息率（不含贴现）7.63 6.78 -0.85 存贷比（含贴现）71.16 67.61 -3.55 资本充足率10.91 12.07 1.16 核心资本充足率8.48 9.26 0.78 贷款损失准备覆盖率170.98 326.52 155.54 拨备占贷款比率 2.59 2.73 0.14 固定资产比例11.21 8.57 -2.64四、存贷款业务分析各项指标年度完成情况单位：万元，%（一）存款业务分析至＃＃年12月末，我行各项存款余额395.81亿元，较年初上升58.92亿元。

我行到＃＃年底各项存款余额计划上升44.63亿元，完成计划数的132.02%。

1、今年各项存款呈现的特点（1）全行各项存款稳步增长，存款增速稳中有增今年以来，在央行两次加息、多次提高存款准备金率及发行国债等紧缩性政策的影响下，在同业竞争越来越激烈的情况下，我行存款业务面临较为严峻的形势。

我行采取劳动竞赛、存款分类指导，存款余额实时监测等有效措施，取得了明显效果，各项存款稳步增长，比年初增长58.92亿。

（2）储蓄存款稳中有升，增长势头较好今年以来，我行个人存款增势较好且稳定性较强，并在2月份首次超过200亿元，年末达到225.60亿元，个人存款在全行各项存款的占比达57.00%，比年初上升0.49个百分点。

从存款结构来分析，其中活期存款达551168万元，比年初增加78582万元，增幅23.78%；定期存款达1704871万元，比年初增加273587万元，增幅12.51%。

（3）对公存款波动较大，基础还不牢靠今年上半年，我行对公存款增长较慢，有几个月甚至出现负增长。

针对这种状况，我行及时采取积极应对措施，总行与支行联动,促进了对公存款有效增长,但总体来说存款波动较大。

至年底团体存款余额达到170.20亿元，比年初增长23.70亿元,在全行各项存款占比达43.00%。

从存款结构来分析，其中活期存款达1250091万元，比年初增加163088万元，增幅15.00%；定期存款达292726万元，比年初增加56234万元，增幅23.78%；保证金存款达159233万元，比年初增加17710万元，其中活期保证金存款下降74384万元，定期保证金存款增加92094万元。

2、形成上述各项存款发展特点的原因面对复杂多变的经济金融环境，日益激烈的同业竞争，一年来我行采取多种措施，促进了存款业务稳步增长。

一是提早谋划，在年初开展了“新起点、新征程、新高峰”劳动竞赛活动。

二是对存款新增形势不理想的支行进行了存款分类指导。

积极与支行共同探讨分析存款组织过程中存在的问题和困难、下一步营销计划，指导支行建立资金动态监控机制。

三是加强月末存款监控力度，防止存款流失。

四是开展旺季揽存活动，保持存款组织的连续性。

为紧紧抓住元旦、春节增存旺季的有利时机，增强资金实力，提高服务水平，提升核心竞争力，在我行存款即将超过400亿元之际，我行又推出了“存款超400亿”迎新春百日竞赛主题活动，开展存款专项竞赛，为＃＃年存款工作较快发展提早打下了基础。

3、存款变化趋势和稳定性状况＃＃年整体经济已逐步进入正常轨道，经济总体增长水平日趋稳定，这是我行全年存款稳步增长的基础。

另一方面，宏观经济也面临着各种各样的问题，CPI不断刷新近两年来的新高，尤其是食品价格不断飞涨以及房价高企，都给居民生活带来了很大的压力。

＃＃年货币政策的积极转向，由适度宽松转为稳健，这在很大程度上将控制信贷投放，同时亦将促使经济增长放缓，势必间接影响社会存款总量。

可以说，＃＃年我行存款组织将面临诸多考验，任重道远，我行将积极应对，灵活调整各种策略以确保存款稳定增长。

（二）贷款运行特点分析截至＃＃年12月末，全行各项贷款（含贴现）余额2797679万元，比年初增加398784万元，增幅39.88%。

年末全行存贷比为70.41%，比年初下降了0.75个百分点，剔除贴现后全行存贷比为63.37%，比年初上升了4.30个百分点。

1、全年信贷业务运行特点主要表现在以下几个方面：（1）贷款总量平稳增长，投放节奏把控有力。

年初以来，我行信贷工作紧紧抓住区域经济回升向好的有利时机，充分发挥劳动竞赛活动等激励机制的导向作用，合理安排贷款投放，有力地促进了贷款总量的平稳、较快增长。

（2）实施“有保有控”政策，信贷结构更趋优化截至12月末，在信贷规模总体受限的情况下，通过对新增贷款投向的把握，信贷结构得到进一步调整和优化。

一是积极发展贸易融资业务，严格控制了期限长、收益低的项目贷款，信贷资金进一步向实体经济领域倾斜；二是对小企业客户的信贷支持力度进一步加大，截至12月末，小企业贷款（含贴现）余额1721546万元，比年初增加295386万元，增长20.71%，高于平均增幅4.53个百分点；三是个人类贷款增长快速；四是严格控制房地产、政府融资平台、“两高一剩”等行业政策性贷款风险，通过加大行业监测力度，加强授信管理和抵押物风险管理，有效控制了房地产贷款、政府融资平台和“两高一剩”行业贷款风险。

（3）“三信”工作稳步推进，创建工作收效明显按照“三信”推进工作总体部署，今年我行通过创新工作机制，加强工作督导，丰富宣传方式，使三信创建工作取得实质性突破。

截至12月末，共确认信用户4558户，信用村达到104个，首批信用镇8个（即将授牌）。

在信贷资金投放方面，全年我行共授信2.8亿元，累计发放贷款1.4亿元，贷款余额1.2亿元，发放支农宝贷款卡4503张。