国际结算:国际银行清算
签字样本(Book of Authorized Signature)是银行列示的每 个有权签字人的有权签字额度、有权签字范围、有权签字 组合方式以及亲笔签字字样,是代理行用以核对对方发来 的电报、电传的真实性的凭证。
(三)账户行
代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设账户,称为 账户代理行(Depository Correspondents),简称账户行 (Depository Bank)。
(二)代理行
代理行(Correspondent Bank或Correspondents)是指相互 间委托办理业务、具有往来关系的银行。
代理行的层次分为:一般代理关系、账户代理关系与议定 透支额度关系。
密押(Test Key)是两家银行之间事先约定的专用押码, 在发送电报时,由发送电报的银行在电文前加注,经接收 电报的银行核对相符,用以确认电报的真实性。
美元的转移和支付可通过六种方式进行,它们是: (一) CHIPS(纽约银行间的清算系统) (二) FEDWIRE(美国联邦储备银行的清算系统) (三) Book Transfer(内部转账) (四)美元早清算服务(FTEO) (五) Check(支票) (六) ACH(自动清算所)
(一) CHIPS(纽约银行间的清算系统)
第8类:旅行支票(Traveler s Checks);
第9类:现金管理与账务(Cash Management & Customer Status);
第10类:SWIFT系统电报。
除上述十类报文外,SWIFT电文还有一个特殊类,即第n类— —公共报文组(Common Group Messages)。
在SWIFT电文中,一些项目是必选项目(Mandatory Field), 一些项目是可选项目(Optional Field)。
(二)日期的表示方式
SWIFT电文的日期用六位数字表示,规则为:YYMMDD,即 年、月、日。
(三)数字的表示方式
在SWIFT电文中,数字不使用分隔号,小数点用逗号“,”来 表示。 如:9 876 543.21 表示为:9876543,21。
账户。
二、清算系统
金融体系支付系统(Payment System)也称清算系统或支付清算系 统。
它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现 支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的,用以实 现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。
实现债权债务清偿及资金转移的方式就是外币清偿,清算流程 如下:
纽约清算中心(New York Clearing House Association, NYCHA),在1970年设立了CHIPS系统。
CHIPS的功能是经办国际银行间的资金交易和电子资金划转及 清算。
通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的95%, 日均交易量在30万笔,日均交易额超过了1.5万亿美元。
农行SWIFT代码:ABOCCNBJ
中行SWIFT代码:BKCHCNBJ
建行SWIFT代码:PCBCCNBJ
招行SWIFT代码:CMBCCNBS
民生银行SWIFT代码:MSBCCNBJ
交通银行SWIFT代码:COMMCN
华夏银行SWIFT代码:HXBKCN
浦发银行SWIFT代码:SPDBCNSH
1.外币清算的基本流程和主要参与方——通过清算机构清算: 见清算流程图
2.外币清算的基本流程和主要参与方——内部转账(Book Transfer):见清算流程图
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三、国际结算的银行网络
(一)商业银行的分支机构 商业银行在全世界往往有以下分支机构: (1)分行和支行(Branch & Sub-branch); (2)代表处(Representative Office); (3)经理处(Agency); (4)子银行(Subsidiary); (5)联营银行; (6)银团银行(Consortium Bank)。 Nhomakorabea
汇丰银行SWIFT代码:HSBCCNSH
花旗银行SWIFT代码:CITICNSX
中信银行:CIBKCNBJ
兴业银行:FJIBCNBA
北京银行:BJCNCNBJ
华夏银行:HXBKCNBJ
深圳发展银行:SZDBCNBS
3. CHIPS成员的识别码
(1)CHIPS Participants Routing Numbers 即CHIPS ABA号。 CHIPS 的一级清算成员都有一个4位数的代码。
见下页图。
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四、SWIFT电文结构
五、SWIFT密押
SWIFT密押是独立于电传密押之外、在代理行之间交换、 仅供双方在收、发SWIFT电讯时使用的密押。与传统的密 押相比,其可靠性、保密性强,自动化程度高。
SWIFT密押由两组各由字母A~F和数字0~9共32个随机产 生的字符串组成。交换SWIFT密押的两行可以各用各押, 也可共用你押或我押。
或者打客户服务电话查询。 也可以在以下网站查询:
/biconline/index.cfm?fuseaction=displayfreesearch
三、SWIFT电文格式分类(Message Type)
SWIFT报文共有十类: 第1类:客户汇款与支票(Customer Payments & Checks); 第2类:金融机构间头寸调拨(Financial Institution Transfers); 第3类:资金市场交易(Treasury Markets FX, MM,
(2)双边轧差(占总量的10%):在两个清算参与者之 间进行两笔或两笔以上的付款清算。
(3)多边轧差(占总量的1%):在三个或三个以上的参 与者之间进行三笔或三笔以上的付款清算。
3. CHIPS的信息处理
CHIPS接受的SWIFT付款格式为MT103、MT200和MT202,并 且转化为CHIPS自己所规定的格式,即SN(客户付款)和SB(银 行付款)。CHIPS在提供清算的时候按照业务量收取相关的费 用,并根据不同的付款指令和指令是否符合CHIPS的标准来收 取不同的服务费用。
国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的,结算是清算的前 提,清算是结算的继续和完成。
银行间债权债务的清算是通过票据清算所自动清算完成的。票据 清算所(Clearing House)或清算网络是指由许多银行参加的、彼 此进行资金清算的场所。参加票据清算所的银行叫清算银行。
在国际结算和清算中,一切货币的收付最终必须在该货币 的清算中心进行结算。
(四) 货币的表示方式
货币以三位大写英文字母表示,如美元USD,欧元EUR,日元 JPY,港元HKD,人民币CNY,英镑GBP,瑞士法郎CHF, 加 拿大元CAD,澳大利亚元AUD,新加坡元SGD等。
第三节 世界主要货币的清算系统
一、主要的清算代码和银行识别码 1. SWIFT Bank Identifier Code (BIC) / SWIFT Address SWIFT组织公布的用于识别SWIFT用户的8位或11位编码,
经营国际业务的银行都在国际货币的清算中心开立账户, 否则会影响货币收付的正常进行。
第二节 SWIFT的基本内容
一、SWIFT简介 环球同业银行金融电讯协会(Society for Worldwide
Interbank Financial Telecommunication,SWIFT)是一个国 际银行同业间非营利性的合作组织,负责设计、建立和管 理SWIFT国际网络,总部设在比利时的布鲁塞尔,成立于 1973年5月。 SWIFT具有三个明显的特点:安全可靠;高速度、低费用; 自动加核密押。 SWIFT发报量增长很快,传统的电传方式收发电报量正在 逐年下降,SWIFT网络已成为国际结算、收付清算、外汇 资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通信主渠道。
5. International Bank Account Number (IBAN)。ISO标准的用于识别 银行账号的编码最长34位,由字母和数字组合构成,包含国家、 银行、分行、账号、校验码等信息,目前广泛用于欧洲地区清算, 包括欧元清算。
二、美元清算系统
迄今为止,美元仍是世界上最重要的储备货币、外汇及清 算货币,国际贸易中以美元计价的仍占一半以上。
Derivatives); 第4类:托收与光票(Collections & Cash Letters); 第5类:证券(Securities Markets);
第6类:贵金属(Treasury Markets Precious Metals);
第7类:跟单信用证和保函(Documentary Credits and Guarantees);
二、SWIFT银行识别代码
银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括: (1)银行代码(Bank Code) (2)国家代码(Country Code) (3)地区代码(Location Code) (4)分行代码(Branch Code) 如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)可以到银行的网站上查,
第三章 国际银行清算
第一节 国际银行清算和清算系统 第二节 SWIFT的基本内容 第三节 世界主要货币的清算系统 第四节 银行间赔付规则
第一节 国际银行清算和清算系统
一、清算与清算中心 清算(Clearing)是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起
的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。其目的 是通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来结清每笔国 际结算业务。