2020年司法考试商法考点：保险合同
1.保险合同订立、生效与保险期间的起算
(1)订立：要约与承诺
(2)生效：成立即生效
依法成立的保险合同，自成立时生效。
投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
(3)保险期间起算：保险人承担保险责任的期间，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
2.保险合同的形式
(1)投保单
投保人向保险人提出的订立保险合同的书面要约。
(2)保险单
订立保险合同的正式书面形式。
(3)保险凭证
狭义：小保单，简化的保险单;
广义：所有保险合同、保险单证。
(4)暂保单
临时保险单，正式保单发出前的一种临时保险合同。
一种临时保障，火灾险和车险比较多见，保险人有足够的时间评估风险，决定是否提供长期保险。
(5)其他书面形式
3.保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：
(1)投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收
的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准;
(2)非格式条款与格式条款不一致的，以非格式条款为准;
(3)保险凭证记载的时间不同的，以形成时间在后的为准;
(4)保险凭证存在手写和打印两种方式的，以双方签字、盖章的
手写部分的内容为准。
【例题·不定项】甲公司为其员工张某投保人身保险，投保单由保险公司业务员代为填写和签字。双方对保险合同条款发生争议，
下列错误的是?()
A.保险合同上的非格式条款与格式条款不一致的，以格式条款为准
B.3月1日出具暂保单，4月1日出具保险单，但是记载的保险
合同生效的时间不同，以3月1日出具保单记载的时间为准
C.保险凭证存在手写和打印两种方式的，以双方签字、盖章的打印部分的内容为准
D.保险合同中的“意外伤害”条款的解释有争议的，应当采用对投保人有利的解释
[正确答案]ABCD
[答案解析]本题考核人身保险合同。
以非格式、手写的合同条款为准、以形成时间在后的保险凭证记载的时间为准;条款有争议的，采取通常解释，有两种以上解释的，
采取对保险人不利的解释。
4.保险合同的代签、代写与收费
(1)保险合同由保险人或保险人的代理人代签字或盖章的，对投
保人不生效。投保人已交保费的，视为追认。
(2)保险人或保险人的代理人代写保险单证后经投保人签字或者
盖章确认的，代写内容视为投保人的意思表示。但保险人或保险人
的代理人存在违法行为的除外。
(3)保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费，尚未作
出是否承保的意思表示，发生保险事故，符合承保条件的，赔偿;
不符合承保条件的，不赔，退保费。保险人主张不符合承保条件的，应承担举证责任。
【例题·不定项】依据保险法及其司法解释，下列正确的是?()
A.投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，对询问范围及内容有争议的，投保人负举证责任
B.通过网络方式订立的保险合同，保险人可以网页形式对免责条款予以提示和明确说明
C.保险代理人代投保人签字，投保人已交保费的，视为追认
D.在符合承保条件的情况下，保险公司收取了保费，但未明确是否承保，此时发生保险事故，保险公司不承担赔偿责任
[正确答案]BC
[答案解析]本题考核保险法及其解释的相关规定。
保险法采取询问告知主义，有问不答违反如实告知义务;代签，
交保费视为追认;代写，签字可确认;收取了保费，发生事故，保险
公司赔偿，但保险公司证明不符合承保条件的除外。
【例题·单选题】甲公司代理人谢某代投保人何某签字，签订了保险合同，何某也依约交纳了保险费。在保险期间内发生保险事故，何某要求甲公司承担保险责任。下列哪一表述是正确的?()(2014-3-34)
A.谢某代签字，应由谢某承担保险责任
B.甲公司承保错误，无须承担保险责任
C.何某已经交纳了保险费，应由甲公司承担保险责任
D.何某默认谢某代签字有过错，应由何某和甲公司按过错比例承担责任
[正确答案]C
[答案解析]本题考核保险责任。
选项A错误。保险代理人代签保险合同的，对投保人不生效，但是投保人补交保费的，视为追认，保险合同有效。
选项B错误。保险代理人谢某不存在错误，即甲公司不存在错误，由于投保人何某缴纳保费，该合同有效。
选项C正确。投保人何某已经缴纳保费，合同有效，甲公司应当承担保险责任。
选项D错误。投保人何某不存在过错，不需要承担责任。
5.保险合同的无效
(1)超额保险的部分无效;
(2)投保人对被保险人无保险利益;
(3)未经被保险人同意的死亡保险合同;
(4)保险人未对免责条款做出说明，该免责条款不生效力。
(5)采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的;
排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。