不同时期理财目标 理财规划的主要工具
银行储蓄理财
股票 基金 国债
保险 期货 房地产
4.1 不同时期理财目标
单身期
结婚前的单身时期
节财
增值
家庭形 成期
家庭成 长期
家庭成 熟期
退休期
结婚到宝宝出生的阶段
购房
购置硬件
孩子出生到大学毕业阶段
教育规划
资产增值
子女工作到父母退休
资产增值
养老
退休后的养老阶段
养老
活期存款、短期的定期储 蓄、货币市场基金等等
3年—5年的生活费
投资方式
买国债、定期存款、社 保、商业保险公司的储 蓄性养老保险等等
5年—10年的生活费
投资方式 股票、股票型基金、 平衡型基金等等
3.3 如何积累财富?
量入为出 强制储蓄 坚持记账
04 05
06
03
02 01
用现金支付
控制使用 信用卡 控制透支
理财也涵盖了风险管理。 因为未来的更多流量具有 不确定性，包括人身风险、 财产风险与市场风险，都 会影响到现金流入或流出。
2.1 理财误区
幻想一夜暴富 理财=投资
理财 误区
理财方法随大流 迷信高风险高收益
赚钱比省钱重要
冲动理财
没有合理的预期
3 PART
如何理财？
理财三要点 如何分配钱 如何积累财富?
3.4 如何增加财富？
安全 资金
应急 资金
闲置 资金
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行 理财产品、短期保本型的券商理财产品等
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的 商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商 理财产品等
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
LOGO
投资理财基础知识
内容详实完整，可用于理财讲座、保险产说会等
这里可以输入公司/团队名称
目录 Contents
为什么要学习理财
Why study finance?
02
如何理财
How to finance
01
什么是理财
What is money management
03
04
主流理财工具介绍
Introduction to mainstream financial tools
如何增加财富？ 理财规划
多少钱开始理财？
3.1 理财三要点
一个中心 以管钱为中心 三个要点 以攒钱为起点，以生钱为重点， 以护钱为保障；
理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。
积累财富
攒钱
02
增加财富
生钱
01
保护财富
护钱
03
以管钱为中心
3.2 如何分配钱
应急 的钱
保命 的钱
闲钱
6个月——1年的生活费
投资方式
例如：每月省下100元； 从20岁——60岁，637,800元； 从30岁——60岁，220,000元； 从40岁——60岁，70,000元； 从50岁——60岁，20,000元；
结论
钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的越迟，越 费劲，所以，理财一定是从年轻的时候开始。
4 PART
常见理财工具介绍
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
主要理财工具及其特点
风险收益特征 收益低、风险低 收益低，风险保障 收益偏低，风险较小 收益高，风险大 收益高，风险适中 收益偏低，非主流品种 收益偏低，非主流品种 收益高，风险大 收益高，风险大
一旦失业 生活困难
多重收入来源 生活有保障
2 PART
什么是理财？
什么是理财
理财的误区
2.1 什么是理财
谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去 的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库， 开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜 里啥时候都有钱。
1 PART
为什么要理财？
为什么要学习理财？ 人生可能遭遇的困境
理财决定命运 国内外家庭理财观念对比
1.1 为什么要学习理财？
为何要学理财？有三个理由： 01 人生需要规划 ，钱财需要打理 02 应对人生意外，保障生活幸福 03 理财是门技术活，需要学习才能掌握
1.2 人生可能遭遇的困境
退休 养老
理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成 各种各样的金融目标。
2.1 什么是理财
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。 包含以下涵义：
01
02
03
理财是理一生的财， 不仅仅是解决燃眉之 急的金钱问题而已。
理财是现金流量管理，每 一个人一出生就需要用钱， 也需要赚钱来产生现金流 入。因此不管是否有钱， 每一个人都需要理财。
遗产规划
应急 节财 应急 特殊目标 特殊目标
购房 应急 特殊目标 应急 应急
4.2 理财规划的主要工具
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
家庭用车 15万＋1000×12月×10年＝39万 子女教育 出生至大学毕业＝25万 孝敬父母 2×500×12月×20年＝24万 住房支出 3000×12月×30年＝108万
大约
359. 8万元
养老支出 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
1.4 国内外家庭理财观念对比 一个值得我们关注的现象
收益偏低
缺点 落后于通胀 投资效果差 在物价上涨时跌幅较大 适合专业投资者 适合各种投资者 几乎没有流动性 不能自由兑换 风险非常大 流动性太差，投资成本高 市场空间小，限制因素多
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划 01 税收筹划 02
财务安全 财务自由
05 风险管理与保险规划 06 教育规划
退休养老规划 03 财产分配与传承规划 04
理财规划 的总体目标
07 消费支出规划 08 现金规划
3.6 多少钱开始理财？
问 多少钱时开始理财? 答 多少钱都可以理财?
通货 膨胀
Hale Waihona Puke 婚姻 解体高昂 房价
事业 变动
意外 突降
高额教 育费
健康 恶化
遗产 争执
投创新资 陷井
人生可能遭遇的困境
人生风雨无常，遇到困境时， 财富大部分时候起着决定性 作用，会帮助你渡过难关。
1.3 理财决定命运
1
要过上幸福 生活，需要
2
多少钱？
3
4
光辛苦赚钱，
5
能行吗？
6
住房支出 买房＋装修＋物业＝120万