传统银行业务上的对接、捕获更多的信息。 提供销售货物的渠道，同时提供多种企业融资产品。
利用大数据的集成挖掘分析客户的消费、投资习惯，为客 户量身定做金融产品与服务。（支付、融资）
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“专业市场”的产品运用
电商——“大数据” 为企业及其下游商家提供覆盖整个销售链的融资服务
，解决买卖双方的资金需求，帮助企业度过难关，扩大经 营。
构建银行业 大数据分析 平台
培养银行业 的大数据分 析人才
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大数据在银行业的应用场景
客户管理
案例2：客户流失分析。借助大数据平台搜集到客户 行为记录，通过对已流失客户的行为进行分析，找到 客户流失发生时的关键路径，进而能够利用流失客户 的行为模式有效定位有流失倾向的客户，以便银行工 作人员能够在客户流失前进行挽回工作。
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大数据在银行业的应用场景
电商——“大数据” 让客户多一个网上的渠道，形成和客户在支付结算、
• “不怕太阳晒，也不怕那风雨狂，只怕先生骂我 笨，没有学问无颜见爹娘 ……”
• “太阳当空照，花儿对我笑，小鸟说早早早……”
大数据在银行业的应用场景
银行需要借助由大数据 构建的企业经营全景视 图来进行活动，进而寻 找最优的模式支持5
大数据在银行业的应用场景
客户管理
案例1：花旗银行工作人员可以利用大数据分析获取 银行客户信息并且分析客户的下一步需求，进而向客 户营销相关金融产品。比如，某人为自己的孩子开办 了一款 信用卡，当孩子上大学后，就会分析这位顾 客所需要的金融产品。如果之后家长有装修厨房的计 划，那么花旗银行的工作人员会向这位家长推荐适合 装修的贷款，满 足客户各方面的潜在需求。
建行“善融商务”、交行“交博汇”等银行电商平台 。
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大数据在银行业的应用场景
营销管理
用户消费数据
浏览记录
银行大数 据平台
挖掘、追踪、分析 ，将不同客户群体
进行聚类
金融商品购买路径等
获取用户消 费习惯、风 险收益偏好 等特征信息
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大数据在银行业的应用场景
营销管理
根据不同客户 特性打造个性 化的产品营销 服务方案，将 最适合的产品 服务推介给最 需要的客户。
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大数据在银行业的应用场景
未来银 行更加 倾向于 数据分 析挖掘
很多互联网公司愿意将自己定位为数据企业
1.数据成为经营决策的强有力依据，给企业带来发 展和引领行业的机遇。
2.数据意味着巨大的商机，可强化客户体验，提高 客户忠诚度
3. “数据的收集能力+数据的分析能力=企 业智商”
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在大数据背景下面临的挑战 挑战
以主动营销和个性化营销 打破传 统无差异的、被动的产品服务营销 方式。
提升银行产品的精准营销水 平
提升客户对银行服务的认可程度以 及客户经理 在营销过程中的专业 程度
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大数据在银行业的应用场景
营销管理
例如，银行针对不同的客户分类推荐相应的理财产品 ，根据客户的购买习惯和风险偏好进行产品组合营销 ；根据客户的产品清单和浏览记录进行路径分析，主 动推送关联产品营销等，真正做到个性化的主动营销 服务。
银行可以通过大 数据分析平台， 接入客户通过社 交网络、电子商 务、终端设备等 媒介产生的非结 构化数据
社交网络、 电子商务
收集、分析、甄别
其他终端设 备等媒介
客户进行分类
根据用户行为 对用户进行聚 类分析，进而 可以有效的甄 别出优质客户 、潜力客户以 及流失客户
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大数据在银行业的应用场景
客户管理
LOG O
“大数据”的引领 ——小企业业务研讨会
ppt课件
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主要内容
大数据在银行业的应用场景 未来银行业的发展趋势 在大数据背景下面临的挑战
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精品资料
• 你怎么称呼老师？
• 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你 是否会认为老师的教学方法需要改进？
• 你所经历的课堂，是讲座式还是讨论式？ • 教师的教鞭
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未来银行业的发展趋势
未来银 行业更 加倾向 于零售 营销
客户是驱动零售企业生存发展的核心资源。
1.银行依赖存贷款利差创造利润的盈利方式须调整。
2.零售及中间业务在未来银行经营中会占有越来越 大的比重。
3.大部分客户数据通常是用户在社交网络、移动终 端设备等媒介留下的海量碎片化数据，收集数据 并对客户的行为属性进行有效的分析，是支撑以 客户为中心发展模式的重要手段。
4.构建以客户为中心的精确的银行运营全景视图就 显得尤为重要。
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大数据在银行业的应用场景
未来银 行更加 倾向于 科技创 新
创新是银行实现差异化发展的驱动力。
目前银行产品、银行的经营管理系统都面 临着同质化严重的问题，因此需要通过技术 创新来不断增强银行业的核心竞争力—— 帮助银行改进金融系统，改善与顾客之间的 交互，改进并简化客户的银行业务体验。大 数据时代为银行业务发展和技术创新带来了 新机遇。
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大数据在银行业的应用场景
风险管理
大数据分析
建立完善 的风险防 范体系。
客户行为、 客户信用度、 客户风险以 及客户的资 产负债状况
自然属性 、 行为属性
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大数据在银行业的应用场景
风险管理
Wonga是英国一家小额贷款公司，他们利用海量数 据挖掘算法来做一些贷款业务。Wonga对过去客户 的各种碎片化信息进行数据获取和整理，用大量 的 数据串成了客户特征的全貌，同时根据不良贷款等风 险信号不断完善调整模型，有效控制风险。如今它已 获得了5亿美金的年利润，其风险管理能力也获得业 界的 认可。