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车险基础知识
目 录
1.名词解释 2.车险构成 3.行车本识别及险种组合 4.资料、验车及保单范本费用结算
01 名词解释
名词解释
什么叫被保险人、保险人、第三者?
被保险人：是指出险以后领取车险理赔金的一方。 保 险 人：就是保险公司。 第 三 者：在保险合同中，保险人是第一方，也叫第一者；被保 险人或致害人是第二方，也叫第二者；除保险人与被保险人之外 的，因保险车辆的意外事故而遭受人身伤害或财产损失的受害人 是第三方，也叫第三者。
验车范本
石家庄地区各公司验车要求
1、人保7张 手机APP验车 左前、左后、右前、右后各45度角、车架号、行车本,人车合影,若保涉水再加一张启动状态的仪表盘， 发动机
2、平安9张 当天报纸或者划卡小票 左前、左后、右前、右后各45度角、车架号、行车本、铭牌、人车合影、发动机（前机盖）
3、太平洋9张 当天验车码 左前、左后、右前、右后各45度角,人车合影,车架号.启动仪表盘,车内室物,行车本同验证码一起
2300*29.5%＝678.5
应交净费为：665+300+2300－166.25-678.5＝2420.25元 这就是保单最底价
续保验车要求 （1）按期续保且较上年未增加车损、 盗抢及损失类附加险的，可免验； （2）较上年增保车损、盗抢、及损失 类附加险的必须保前验车。
新车验车要求 如能提供含当天购车发票，可免验，否 则必须验车；
转保验车要求 （1）如能提供上年保险止期和今年的保 险起期完全衔接并且今年承保险别较上 年未增加车损、盗抢、及损失类附加险 的上年保单的，可免验。 （2）其他个人转保业务必须保前验车。
4、华安10张 当天验车码 左前、左后、右前、右后各45度角,正前,正后,人车合影,车架号.启动仪表盘,车内室物
5、泰山7张 当天验车码 左前、左后、右前、右后各45度角、车架号、行车本、人车合影
6、天平7张 当天验车码 左前、左后、右前、右后各45度角、车架号、行车本。启动状态下的仪表盘
7、大地7张 当天验车码 左前、左后、右前、右后各45度角、车架号、行车本、人车合影
商业保险示范条款
机动车提车
商业保险示范条款
1、不计免赔率险 2、摩托车、拖拉机损失保险无法找 到第三方特约险
1、不计免赔率险 2、机动车损失保险无法找到第三方 特约险
商业险种
机动车综合商业条款分为：主险+附加险 主险为：车损、三责、盗抢、人员四个独立的险种，其它附加险必须有主险才可投保附加,附加险为11个
总结主险和附加险的对应关系
03
行车本识别及险种组合
行车本识别
行车本识别
险种组合
旧车：车技不熟练
车损+三责(30-100万)+ 盗抢+人员+不计免+4S店
旧车：赔车损
车损+三责(30-100万)+不计免
新车
1、车损+三责(30-50万)+盗抢+不计免+4S店+玻璃+涉水 2、车损+三责(30-50万)+ 不计免+4S店
2、货车保费根据行车本的“核定载质量”及”使用性质” 客车保费根据”座位”及”使用性质”来定
3、交强险费率浮动比例，如图：
车船税
1、每年一次性缴纳，缴纳有效期为一年 2、旧车:无论交强险保险起止期限为何，计税时间均为当年的1月1月至12月31日 3、新车:以购车发票开票日期至该年12月31日(即按月收) 4、车船税收取依据：客车根据“排气量” 货车根据“整备质量” 5、举例如图：
（7）4S店指定专修： 就是自己车发生赔付时，保险公司定损，会按照4S店标准定，如果不加会按一般修理厂修车费用定， 如果想去4S店修车，中间差价客户自己承担。
（8）划痕险：指因他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕，保险人在保险金额内按实际损失计算赔偿。是车损险的附 加险，即投保了机动车损失保险的，可投保划痕险。每次赔偿实行15%绝对免赔率。保险金额为2000元、5000元、 1万或者2万元，投保时协商。 划痕险针对的是车身漆面的划痕，若碰撞痕迹明显，划了个口子，还有个大凹坑，这个就不属于划痕，属于车损险 的理赔范围。
1、玻璃单独破碎险 2、自然损失险 3、新增加设备损失险 4、修理期间费用补偿险 5、车上货物责任险 6、精神损害抚慰金责任险 7、不计免赔率险 8、特种车损失保险无法找到第三方 特约险 9、指定修理厂险 10、起重、装卸、挖掘车辆损失扩 展条款 11、特种车辆固定设备、仪器损坏 扩展条款
摩托车、拖拉机
（9）发动机保险（涉水险）：它主要是保障车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。车辆浸水 的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。只 有家用、党政机关、事业团体、企业非营业客车投保了车损后，才可投保此险种。每次赔偿实行15%的绝对免赔率。 注：如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么保险公司将不予赔偿。
商业险种
（5）不计免赔：商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任 免赔率。 全部责任的，免赔20% 主要责任的，免赔15% 同等责任的，免赔10% 次要责任的，免赔 5% 单方肇事的，免赔20% 它适用险种：车损险、盗抢险、三责险、人员险
举例:1 A车在十字路口等红灯，B车刹车不及时不慎追尾，经交警判定B车全责，A车无责，B车应赔付A车车损10000 元，B车只投保了交强险+三责险，并未投保三者险的不计免赔险。 保险公司赔偿：2000交强险+8000商业险*（1-20%）=8400元 车主需自己承担：10000-8400=1600元
费用结算
举例说明：
某车为新车购置价15万，去年入的平安未出险，今年上人保，投保险种是交强险，车损，三责，不
计免。今年计算出保费为：交强险665元，车船税300元，商业2300元。
根据保险公司下发的手续费政策交强25，商业29.5 我们来算一下这张保单的费用
1、注：保单上面注明的保费为含增值税的保费，要先转换成不含税保费计算（净）
车型分类
机动车辆
综合商业保险示范条款
1、玻璃单独破碎险 2、自然损失险 3、新增加设备损失险 4、车身划痕损失险 5、发动机涉水损失险 6、修理期间费用补偿险 7、车上货物责任险 8、精神损害抚慰金责任险 9、不计免赔率险 10、机动车损失保险无法找到第三 方特约险 11、指定修理厂险
特种车
商业保险示范条款
02 车险构成
车险构成
车辆保险由以下几部分构成：
车辆交强险
车险保费
车辆商业险
车船税
交强险
机动车交通事故强制责任险（交强险）：是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以 外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
交强险保障分三项
保障内容
有责任赔偿限额
计算方法：665/1.06＝627.35
627.35*25%＝156.84
2300/1.06＝2169.81
2169.81*29.5%＝640.09
应交净费为：665+300+2300-156.84-640.09＝2468元 这就是这张保单最底价
2、若不用价税分离就直接用保单保费计算（全）
计算方法：665*25%＝166.25
01 车辆损失险
02 全车盗抢险
03 第三者责任险
04 车上人员险 07 4S店指定专修 10 自燃损失险 10 精神损害抚慰金责任险
05 不计免赔 08 划痕险
机动车损失保险无法找到第
11 三方特约险 11 修理期间的补偿费用
06 玻璃单独破碎 09 发动机保险（涉水险） 12 新增加设备损失险 12 车上货物货责任险
（12）新增加设备损失险：车损的附加险。投保时需要提供新增设备的发票，保额一般以投保时的实际价值来定。 （13）精神损害抚慰金责任险：三责和人员的附加险。保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车
的过程中，造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人据此提出精神损害赔偿请求，保险人依据法院判决及保险合 同约定，对应由被保险人或被保险机动车驾驶人支付的精神损害抚慰金，在扣除机动车交通事故责任强制保险应当 支付的赔款后，在本保险赔偿限额内负责赔偿。本保险每次事故赔偿限额由保险人和投保人在投保时协商确定。 （14）修理期间的补偿费用：车损的附加险。发生车损时，造成车身损毁，致使被保险机动车停驶，保险公司按保险合同 约定，在保险金额内在向被保险人补偿修理期间费用，作为代步车费用或弥补停驶损失。 一般投保时是：补偿天数 ×日补偿金额 最高不超过90天。 （15）车上货物货责任险：三责的附加险，指的是发生意外事故致使车上所载货物遭受直接损毁，保险人应承担的赔偿， 每次执行20%绝对免赔率。
旧车：车技熟练
三责(30-100万)+ 不计免（单三责）
04
资料、验车及保单范本费用结算
资料、验车及保单范本
投保时的手续 1、 新车：提供购车发票、合格证、身份 证（正反面） 若进口车提供货物进口证明书、身份证 （正反面）、购车发票 旧车：行车本、身份证（正反面） 注：若是单位车则提供单位组织机构代 码证 2、告知投保的险种
（3）第三者责任险：是保险公司为第三者的损失承担责任的一个险种。第三者指的是因保险车辆发生意外事故，而遭受损失 的第三方受害者，简单说就是对交强险的一个补充。 保障额度分5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万、150万、200万、300万、500万不等，可以根据自己需 要选择保额。
（4）车上人员险：负责赔偿在发生交通事故时，车上司机和乘客如果受伤，可以报销医疗费用（医保范围之内的）每座保额 最低10000元（一般每座保一万）。