虽然我国近年来市场上的保险中介主体数量稳 步增加，但是仍未打破几家独大的局面，给保险中 介机构利用自己的市场支配力影响保险服务留下了 空间。存在市场高度集中与资源高度分散的结构性 矛盾。
（二）外部性与保险中介监管
保险中介的正外部性体现在促进保险交易效率 的提高，有利于保险业损失补偿、资金融通和社会 管理功能的发挥，为整个社会节约经济资源。保险 中介的负外部性主要体现在委托代理的诚信问题上， 一些代理人为追求自身利益不惜欺骗客户，给保险 合同双方当事人均带来损失。
4.优化保险中介市场运行机制的原则
第二节 保险中介监管的形式、方法、 内容及其创新
一、保险中介监管的形式 （一）公示监管形式
公示监管是种比较宽松的监管形式，对保险中 介机构的要求较低，仅规定最低资本金及保证金、 公告财务报表、公开信息披露等。该种监管形式 结合了大众与政府，有利于保险中介自由发展， 短期内迅速壮大，但是对社会经济环境要求较高。 （二）准则监管形式
（四）行业自律
行业自律是行业自我监管，从监管的严格程度来 说，也属于实体监管形式，只是制定规则的主体是 行业自律组织。
以上是对监管形式从总体上的一种简单划分，具 体到各国保险中介监管的实际情况，相对要复杂一 些。我国以往的保险监管方式多以行政指导为主， 缺乏灵活性，监管方与被监管方信息严重不对称， 使监管机构难以根据实际情况灵活监管。
三、我国保险中介监管的必要性
（一）保险业发展的需要
保险中介行业是保险业分工和结构调整的必然产 物，肩负着促进保险业转型、助力保险业跨越式发 展的使命。有必要发挥市场对资源配置与整合的作 用，并对保险中介进行监管。
（二）规范保险中介市场的需要
我国保险中介行业服务标准尚未确立，专业人才 缺乏，尚未形成以专业化服务为特征的核心竞争力。
（二）保险中介监管的原则
1.依法监管原则
2.维护保险中介当事人利益的原则
（1）维护投保方利益的原则
（2）维护保险人利益的原则
（3）维护保险中介人利益的原则
3.适度监管原则
适度监管原则，既要求监管既不过分严格，又 不过分松散。要求做到管而不死，活而不乱，限制 竞争又不消灭竞争，使保险中介机构追求利润又不 能过度扩张风险，实现一定风险激励下的安全。
违规操作的保险公司或中介机构，造成公众对保 险业不信任，使整个保险业的社会公信力遭到破坏， 给正常经营的保险公司或中介机构造成损失，阻碍 保险业的发展。为保证保险中介主体营造公平的市 场环境，需要对保险中介进行监管。
（三）信息不对称与保险中介监管
保险市场是典型的信息不对称市场，信息不对称 问题在保险人与投保人以及保险经营的各个环节都 不同程度地存在。保险中介对保险市场的介入，保 险市场主体更加复杂，保险人与投保人之间的信息 交流又多了一个环节，在自身利益的驱动下，三方 都有可能会隐瞒真实的情况，市场信息的不对称性 及不完全性则更加突出。
第一节 保险中介监管概述
一、保险中介监管的对象 保险中介监管对象是指保险中介监管机构监管行为
指向的主体，包括保险中介高级管理人员及从业人员 和保险公司。保险中介机构和保险中介人员作为保险 中介监管的对象，其经营行为也已纳入保险中介监管 对象的范围。保险营销员众多，保险中介机构也日益 增加，增加了保险中介监管的工作量。除了保险中介 机构和保险中介从业人员之外，保险公司也是保险中 介监管对象。因为保险公司是保险中介委托方，一些 保险中介的违规行为是保险公司不规范引导甚至故意 误导而产生的。
准则监管是种比较适中的监管形式，是指国家 制定要求保险中介人遵守的一系列法律、法规和 基本的经营准则，并在形式上实行监管，对保险 中介机构在最低注册资本额、资产负债表审查、 法定公布事项内容、制裁方式等进行了明文规定， 比公示监管有更大的可操作性。
（三）实体监管形式
实体监管是种比较严格的监管形式，是指国家制 定严格的监管规则，建立完善的法律制度，设立健 全的保险监督管理机构，对保险中介人设立、经营、 财务乃至破产倒闭等全过程实行有效监管。
二、保险中介监管的方法
（四）公共选择理论与保险中介监管
公共选择理论强调监管的目的是为了维护市场上 强有力团体的利益。其中以捕获论（又称“追逐 论”）为主。捕获论产生于实证研究，强调监管是 为了适应强有力的产业部门供给，即立法者被强有 力的产业部门疏通和利用，监管部门为这些产业部 门所控制，因而监管最终是有利于被监管者的。
1.保险营销员整体素质有待提高
2.保险专业代理机构市场秩序混乱
3.保险兼业代理市场有待成熟
4.保险经纪公司缺乏核心竞争力
5.保险公估公司面临内忧外患的困境 （三）优化保险中介资源配置的需要
Hale Waihona Puke 四、保险中介监管的特点 （一）监管对象的多样性和差异性 （二）监管内容的广泛性 （三）监管重点的特殊性 1.市场准入监管的特征 （1）对资本金要求不高 （2）对高级管理人员和从业人员资格要求高 （3）要求必须有严格规范的管理制度 2.业务运营监管特征 3.市场退出监管的特征
五、保险中介监管的目标和原则 （一）保险中介监管的目标 1.保护保险人和被保险人合法权益
通过对保险中介的监管可以强化保险中介信息传 递职能，防范保险中介利用信息优势进行销售误导 或携眷保费等侵害消费者合法权益事件的发生。 2.维护公平竞争的市场秩序
由于保险机构主体之间竞争激烈，保险中介机构竞 争亦比较激烈，而保险公司在与保险中介机构进行 商谈代理业务时，多处于被动地位。只有在保险公 司与保险中介之间、保险中介各主体之间营造一个 平等竞争的平台，才能发挥保险中介作用，合理配 置保险资源，这也是保险中介监管的目标之一。 3. 维护保险体系的稳定和安全
二、保险中介监管的理论基础
（一）市场支配力与保险中介监管
市场支配力是指一个或多个生产者或消费者影响 他们所交易的商品或服务的价格的能力。在完全竞 争市场假设中，所有消费者和厂商都是价格的接受 者。如果市场中存在着能影响交易价格的消费者或 厂商，就意味着完全竞争假设被破坏，导致市场机 制自身无法实现资源的最优配置，即市场支配力会 导致市场失灵。