《商业银行经营管理》课后练习题第一章变化中的金融服务部门概览1、什么是银行?银行与其它金融机构有什么不同之处?2、根据美国法律,一家金融企业怎样才能成为合格的商业银行?3、为什么商业银行要拓展经营范围以成为提供一站式金融服务的联合体?你认为这种做法可取吗?4、哪些公司与银行最接近,是银行最强有力的竞争者?它们提供哪些服务于银行进行激烈的竞争?5、银行金融市场份额正在发生哪些变化?为什么?6、商业银行主要向公众提供哪些金融服务?列举一个与商业银行业务相近的非银行金融机构,比较之间差别?7、什么是金融百货公司?什么是全能银行?为什么这些机构在现代金融系统中变得如此重要?8、银行是金融中介,为什么银行作为金融中介会存在于现代社会?(**第一章探索性问题论坛:银行是什么?话题1:什么是银行?话题2:如何区别银行和其他金融机构?话题3:在银行什么岗位需要的人是最多的?第二章政府政策及监管对银行的影响1、银行有哪些重要领域和职能受到监管?*2、为什么要对银行的这些领域和职能进行监管?*3、(美国货币监理署的主要作用是什么?4、FDIC的主要工作是什么?5、联邦储备系统在银行和金融系统中的关键作用是什么?*6、什么是《格拉斯---斯蒂格尔法案》?该法案在银行业历史上为何重要?*9、FDIC是如何处理银行破产的?12、《金融服务现代法案》为银行业带来哪些变化?为什么会有这些变化?14、我们在使用金融服务用户的信息时为什么必须关注隐私问题?15、*(为什么《爱国者法案》和《萨班斯---奥克斯利法案》在美国得以通过?这些新法律及相关监管将会对金融机构产生哪些影响?22*。
(略(**第二章探索性问题论坛:为什么对银行的监管如此严格?话题1:在美国,监管银行的法律法规有哪些?主要监管哪些方面?话题2:在中国,监管银行的法律法规有哪些?主要监管哪些方面?话题3:对银行严格监管真的有必要吗?有观点认为,监管只会阻碍银行的发展......你同意否?第三章银行的组织与结构1、画出一家小银行、一家大银行的组织结构图。
列举这个银行的几个主要部门,并分析这几个部门的管理职责是什么?4、什么是单元制银行?分析其优缺点。
6、什么是分支行制银行?分析其优缺点。
8、分支行制银行与单元制银行相比,其表现有何不同?你能解释为什么有这些表现吗?9、什么是银行控股公司?其在经营中的优势是什么?16、银行规模、效率和生产与提供服务的单位成本之间有何联系?***18、什么是支出偏好行为?它是如何影响银行的业绩的?***19、代理理论对我们理解金融机构管理变化有何帮助?管理层控制和股东控制是如何影响一个金融机构的行为和表现的?***20、什么是公司治理?如何改进和提高股东、银行及金融机构客户的利益?***(**第三章探索性问题论坛:是什么决定了银行的组织结构?话题1:银行部门是根据什么分类的?你在银行的哪个部门实习?主要的工作职责是什么?话题2:股份制银行的公司治理结构是分为哪三层?股份制银行的公司治理结构与银行经营管理有关系吗?话题3:观察目前中国的金融市场,中小企业融资难问题极为突出。
有观点认为:解决这个问题的途径之一,就是要大力发展中国的中小型银行(如:地方性银行、社区银行、村镇银行。
你同意这个观点吗?阐述你的观点和依据。
第四章设立银行、分支机构、自动柜员机以及开通网上银行1、为什么在远距离通讯技术取得巨大进步的今天,银行网点的地理位置仍然是客户考虑的重要因素之一?2、为什么要对新银行的设立进行严格的监管?4、在美国,哪个机构有权特许(批准银行和存款机构的设立?6、申请特许设立联邦银行的优点是什么?州立银行呢?7、为了取得银行经营许可证,联邦银行(也可称为:国民银行的创建者应该向管理局提供什么样的信息? 为什么这些信息很重要?^^^9、在决定申请银行特许证之前,银行创建者应考虑的关键因素是什么?10、大部分新设立的金融机构都坐落在哪里?12、与申请设立一家新的金融机构相比,为什么设立新的分支机构是更好的提供金融服务的手段?***13、在评价新分支机构的选址问题时,一般要考虑哪些因素?17、什么是销售点终端机?它们一般安装在哪里?18、ATM提供哪些金融服务?作为服务提供设备,ATM主要有哪些缺陷?…….20、目前的在线金融服务有哪些?(或者是:网上银行提供哪些服务项目?,提供在线金融服务有哪些问题?(**第四章探索性问题论坛:如何建立一个新的银行?话题1:商业银行的设立需要经过严格审批。
为什么国家对银行设立要进行严格的管理? 话题2:银行全方位服务机构(物理网点的选址,重点考虑的因素有哪些?话题3:你观察到的自动柜员机所在的自助银行中有哪些设施?提供哪些金融服务项目?第五章银行的财务报表1、银行资产负债表中有哪些主要项目?2、列出银行资产负债表中,重要的资产项目。
说明它们为什么重要?3、列出银行资产负债表中,重要的负债项目。
说明它们为什么重要?4、活期存款、储蓄存款、定期存款主要的区别是什么?5、在资产项目中,什么项目叫一级准备?什么项目叫二级准备?它们的作用是什么?6、假设一家银行年初持有库存现金140万美元,短期政府债券1240万美元,以及货币市场证券520万美元,在联邦储备银行保留2010万美元的存款,在途回收资金60万美元,在其他银行存款1640万美元,该银行持有的一级储备是多少?二级储备是多少?9、银行的利润表中有哪些项目?***10、请依次列举银行利润表中最重要的收入和费用项目?12、假设银行在年初持有125万美元的的贷款损失准备。
在本年度经营过程中,提取了25万美元贷款损失准备,确认15万美元坏帐,收回5万美元预原核销的坏帐。
本年末,贷款损失项目的余额是多少?(**第五章探索性问题论坛:从资产负债表上我们能获得多少有用的信息?话题1:作为一个银行的管理者,请你谈谈:通过银行的资产负债表中的项目和数据,你能掌握关于此家银行与经营管理有关的哪些重要信息?话题2:从资产负债表的项目和数据,我们可以了解现实中大型银行和小型银行经营管理的特点不同。
对吗?请给出你的理由。
话题3:通过分析资产负债表,我们能够了解一家银行管理者在面对经营过程中可能出现的各种风险所持有的态度:是稳健经营的、还是激进冒险的。
你同意这个观点吗?阐述你的理由吧。
第六章银行绩效的测量和评估1、银行为什么要关注其盈利和风险程度?3、什么因素影响银行的股票价格?4、假设人们预测银行都会在每期支付4美元的股利,并且预计股利会以每年5%的速度增长,在银行估计的风险水平上,最低资本回报率是10%,你能算出鼓泡的限制吗?11、ROE的组成部分有哪些?每一部分衡量什么?12、如果一家银行的ROA是0.80%,股本乘数是12,那么,它的ROE是多少?假设这家这家银行的ROA下降为0.60%,为了保持ROE不变,股本乘数应该变为多少?14、ROA最重要的组成部分是什么?它衡量银行业绩的哪些方面?16、当今银行,面临着哪些风险?(信用风险---哪些比率?价格风险---利率风险、股价风险---哪些比率?资本风险?------比率?17、银行资产负债表表中,哪些项目可以用来衡量风险?(**第六章探索性问题论坛:银行家看重“风险”?还是“收益”?话题1:“风险和收益是成正比的”这句话用于描述银行的经营策略也是正确的。
如果你同意的话,请论述在银行家的管理实践中,如何体现此话的含义?话题2:为什么对银行的测量和评估,要同时评价“绩效”和“风险”两个指标?话题3:商业银行的盈利能力高低取决于银行多个部门之间的协调管理,只有协调好的银行才能取得好的业绩。
支持这个观点的理论你在课本上找得到吗?.请阐述这个理论原理。
第七章变动利率风险管理:资产---负债管理和久期技术1、(在银行管理者实施的经营管理策略中,请解释:什么是资产管理策略?什么是负债管理策略?什么是资金管理策略?2、什么因素促使银行近几年来发展资金管理(策略技术?3、哪些因素引起利率变动?利率变动时,银行会面临什么风险?4、什么因素使得利率变动很难正确预测?5、什么是收益率曲线?为什么了解收益率曲线的形状和斜率很重要?***6、信贷机构(银行希望保护什么免受利率不利变动的影响?7、规避(利率风险的目标是什么?***8、如果一家银行的利息收入是6300万美元,各项负债的利息成本是4200万美元,如果这家银行的盈利资产是7亿美元,那它的净利差是多少?如果它的资产增加了50%,利息收入和利息成本支出增加1倍,那么,它的净利差会如何变动?9、什么是(利率敏感性缺口管理?10、什么时候一家银行属于资产敏感型银行?什么时候又属于负债敏感型银行?11、国民商业银行在未来1个月的利率敏感性资产是8.7亿美元,利率敏感性负债是6.25亿美元,这家银行是资产敏感型?还是负债敏感型?如果市场利率上升,银行的净利差收入会发生怎样的变化?市场利率下降时又会怎样?12、国民储蓄银行下一年的累积缺口是1.35亿美元,利率预计会下降2.5个百分点,你能算出该银行可能发生的利息收入变动吗?(公式7-13利率上升1.25百分点,净利息的变化又如何?16、什么是久期?17、单一金融工具的久期是如何确定的?银行作为一个金融机构,整体久期缺口是如何确定的?19、运用久期缺口分析一家银行时,如何判断这家银行是否已经充分避险?21、一家银行的平均资产久期是2.5年,平均负债久期是3.0年,如果该银行持有总资产为5.60亿美元,总负债为4.67亿美元,那么,其调整后的久期缺口是多大?是否很大?如果利率上升,该银行的资产价值会发生什么变化?(7-20(7-21(7-2322、一家银行的平均资产久期是3.25年,平均负债久期是1.75年,其负债为4.85亿美元,资产为5.12亿美元,假如利率为7%,随后又涨到8%,那么,利率上涨后,该银行的净资产会发生什么变化?(**第七章探索性问题论坛:利率变化对银行经营的影响分析话题1:请解释:为什么市场利率变动,会对银行经营产生影响?请你列举一下,有哪些方面的影响?话题2:利率风险在银行管理实践中,是以什么形式体现的?银行家会采用什么技术和工具进行应对呢?话题3:久期广泛应用于对金融资产的利率风险管理中。
请列举一个案例说明。
第十章银行(证券投资功能1、为什么商业银行都会选择把相当一部分资产投资于证券?2、投资证券在银行的经营管理中起到什么重要作用?4、银行最喜欢的投资证券的类型是什么?你能解释为什么吗?5、什么是资产证券化资产?为什么近年来发展如此迅速?***7、什么是结构性票据和剥离票据?他们有什么与众不同的特点?***9、如果某政府债券在两年内到期,现价是950元,面值是1000元,承诺的息票利率是10%。