另据最新统计，2003年上半年，不包括外币在内的城 乡居民储蓄存款余额为9.77万亿元，同比增加2655亿元； 2003年企业债券发行规模将在去年300多亿元的基础上扩 大至500亿元；2002年7月至2003年3月市场推出20多个 信托产品，累计集资50多亿元，当中个人投资者占了 60%-70%。与此同时，流向基金和股票市场的资金就清 淡得多，显示资金持续向储蓄、债券和信托产品聚集。
组员:林姹、虞翌楠、陈俊英、 林旭、徐颖、蒋炜、蒋文旭
个 人 理 财 简 单 规 划
一、我国个人理财现状
我国个人金融资产分布及流向 个人金融资产快速增长，创造了巨大的个
人理财市场空间 制约个人理财市场发展的主要原因和出路 证券公司切入个人理财市场的优势所在 结论
我国个人金融资产分布及流向
二、当前我国个人理财工具及其运用
理财工具的概念：
理财是通过一系列有目的、有意识的规 划来进行财务管理，累积财富，保障财富， 使个人和家庭的资产取得最大效益，达成 人生不同阶段的生活目标。
理财工具介绍
• 银行存款 • 股票 • 基金 • 债券 • 期货
除此之外还有保险，房地产，外汇，黄金， 甚至是大宗收藏品都可以成为理财工具
据最新出版的《中国财富报告》披露，截至2000年底， 我国资产性财产总量和金融资产总量分别达到38万亿元和 20万亿元，在所有权结构比例中，私人拥有57%的资本额 和49.7%的金融资产，显示私有财产已成为中国财富结构 的主要组成部分。
来自央行的数据，2002年国内居民拥有的金融资产中， 储蓄存款达到8.7万亿元，占总量的67.4%，股票投资只有 7%，国债投资是8.8%，基金投资占5.4%，人寿保险 1.9%。
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个人金融资产快速增长，创造了巨大的个人理 财市场空间
有研究发现，在金融资产、住房、农民耕地和城乡私人 企业净资产三大项居民财产当中，金融资产是增长最快的， 平均年增长率16%以上。据《中国财富报告》的调研结果， 在私人占有的近10万亿元金融资产中，有30%左右的人群 拥有近80%的金融资产，其中近一半又被20%的少数高收 入阶层占有，构成了现阶段中国财富存有量的基本特点， 同时也意味着中国中产阶层的兴起。而“十六大”提出 “全面建设小康社会、扩大中间收入阶层”的举措，更将 进一步推动中产阶层的崛起和壮大，为个人金融理财服务 创造巨大的市场空间，使个人金融理财服务日益成为财产 持有者和金融服务机构关注的焦点。
理 财 工 具
如何运用理财工具
一般而言，通过银行开立的投资理财账户可 以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产 品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于 银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理 财账户可到银行柜台办理。
证券公司申请开立的投资理财账户可运 用股票、债券、期货等一系列的投资理财工具进 行投资理财。证券账户的开立可到各证券公司营 业部办理，需要在交易日内办理。部分证券公司 如国泰君安证券可通过各省份网站（如国泰君安 广东）进行预约开户咨询，通过预约的开户时间 则相应较为灵活，工作时间、午休时间、周六日 均可开户。
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制约个人理财市场发展的主要原因 和出路
分业经营的制约 规模与成本的制约 监管的制约 人才的制约
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证券公司切入个人理 财市场的优势所在
信息结论
我国社会经济平稳发展和个人资产快速增长的趋势， 正在急切呼唤完善的个人理财市场。高质量的理财服务既 是一国金融发达的重要标志，也是一国国民财富现代化管 理的一个基本方式，受到金融分业经营的限制，我国在个 人理财市场的发展过程中遇到不少问题与阻力，但随着中 间阶层的兴起和壮大，个人理财市场必将成为金融机构瞄 准的目标。作为金融市场的重要参与者，证券公司要在这 一新兴市场争取一席之位，必须尽快调整思路，立足于为 个人投资者提供全面的金融理财服务，以本身专业优势为 依托，培育高素质的理财服务队伍，通过扩大跨业合作领 域，形成经营服务层面和业务品种层面的混业经营模式。