2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
公司信贷
第十章 贷款合同与发放支付
知识点：贷款发放的原则
● 定义：
(1)计划、比例放款原则
(2)进度放款原则
(3)资本金足额原则
● 详细描述：
(1)计划、比例放款原则
银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、 费用， 准确、 及时地提供贷款。借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应与贷款同比例支用。
(2)进度放款原则
在中长期贷款发放过程中， 银行应按照完成工程量的多少进行付款。
(3)资本金足额原则
银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位， 贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。 此外， 贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。
例题：
1.根据《贷款通则》，贷款的发放和使用应当遵循（）原则。
A.效益性
B.平等性
C.安全性
D.诚实信用
E.流动性
正确答案：A,C,E
解析：第三条贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民
银行发布的行政规章。应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。
2.根据贷款发放原则中的资本足额原则，因特殊原因，建设项目的资本金不能按时足额到位，银行应该采取的做法是（）
A.贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例
B.贷款支取的比例也应同步等于借款人资本金到位的比例
C.贷款支取的比例也应同步高于借款人资本金到位的比例
D.取消贷款
正确答案：A
解析：资本金足额原则银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。
3.下列不属于贷款发放原则上的是（）。
A.计划、比例放款原则
B.按时发放原则
C.资本金足够原则
D.进度放款原则
正确答案：B
解析：贷款发放的原则
（1）计划、比例放款原则
银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应与贷款同比例支用。
（2）进度放款原则
在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行提出申请，并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项的用途，银行有权不予支付。
（3）资本金足额原则
银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足
额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。
4.首次放款的（）文件中，贷款类文件包括借贷双方已正式签署的借款合同。
A.先决条件
B.必要条件
C.充分条件
D.充分必要条件
正确答案：A
解析：首次放款的先决条件文件包括以下几类。其中，贷款类文件包括
:①借贷双方已正式签署的借款合同；②银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)。
5.在中长期贷款发放过程中，银行应（）进行付款。
A.一次性、全额
B.按年、分次
C.按照完成工程量的多少
D.按月、分次
正确答案：C
解析：进度放款原则在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行提出申请，并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项的用途，银行有权不予支付。
6.银行需审查建设资本金是否已足额到位，即使因特殊原则不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步（）借款人资本金到位的比例。
A.低于
B.高于
C.等于
D.高于或等于
正确答案：A
解析：资本金足额原则
银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。
7.甲企业于2010年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个为期3年的项目投资。截止2011年底，项目已完工75%，银行已按照借款合同付款750万元。银行依据的贷款发放原则是（）。
A.及时性原则
B.进度放款原则
C.资本金足额原则
D.计划、比例放款原则
正确答案：B
解析：贷款发放的原则包括：①计划、比例放款原则;②进度放款原则;③资本金足额原则。其中进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。可见该题所述依据的是进度放款原则。
8.在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。
A.进度放款
B.计划、比例放款
C.等比例支用
D.资本金足额
正确答案：A
解析：进度放款原则是指，在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行提出申请，并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项的用途，银行有权不予支付。
9.贷款发放的原则不包括（）。
A.计划、比例放款原则
B.进度放款原则
C.资金足额原则
D.统一审批原则