四川*****学院本科毕业论文银行理财产品的定位及市场细分学生姓名******院系名称经济学院专业名称经济学班级经济学1班学号2指导教师****银行理财产品的定位及市场细分学生姓名：*** 指导老师：**内容摘要：随着中国经济的快速增长和收入水平的提高，个人财富的不断扩大投资渠道的日益多样化的需求，但银行利率相对较低，居民消费价格上涨，股市高风险让人望而却步，所以人们期待金融机构推出更专业，更安全，满足人民群众需要的高收益产品和服务。
近年来，银行理财产品已成为中国银行业的重点发展领域，理财产品快速井喷式的增长，截至2012年11月底，中国银行业金融机构的理财产品的资产达到76100亿元。
商业银行理财产品从2005年成立以来，业务发展迅速。
2011年中国商业银行在2011年底共推出89,100款银行产品，总额为45900亿元。
理财产品业务是我们新开发的业务，中国的商业银行理财产品业务开始于20世纪90年代后期，它有稳定的收入，业务范围广，市场潜力大，风险低，回报高，市场容量巨大的特点，在各大商业银行中引起极大的关注。
加入世界贸易组织后，中国银行理财产品市场面向世界开放，中国的商业银行仅仅依靠传统的存贷业务，再也无法与外资银行相互竞争，所以有必要开辟新的利润增长点。
在此背景下，深入分析理财产品的开发研究，市场细分和定位,抓住机遇和迎接挑战，国内商业银行制定合理的营销策略，加快国内商业银行的银行产品的发展具有重要的现实意义。
关键词：银行理财产品市场细分市场定位Bank financial product positioning and marketsegmentationAbstract: With China's rapid economic growth and income levels continue to increase, expanding personal wealth, diversification of investment channels for the growing demand, but the bank interest rates low, consumer price inflation, the stock market has a high risk of allow people to stay away, so people expect financial institutions to launch more professional, more secure, meet investor needs for high-income products and services. In recent years, financial products have become the key development areas of China's banking industry, financial products has shown explosive growth, as of the end of November 2012, the national banking financial institutions financial products reached 7.61 trillion yuan balance. Commercial bank financing business since its inception in 2005, has developed rapidly. 2011 commercial banks issued a total of 89,100 financial products, financial products in late 2011 amounted to 4.59 trillion yuan. Personal Financial Services in the country is an emerging banking, commercial banking personal finance our business is in the late 1990s began to develop, it's a wide range of business, income stability, marketcapacity, low-risk, features a huge market space for development, it is worth banking concerns. After China's full liberalization of financial markets, China's commercial banks to rely solely on traditional deposit and lending business, unable to compete with foreign banks, so the urgent need to open up new profit growth point. Opportunities and challenges in this context, in-depth analysis of financial products development, market segmentation and positioning, contact current domestic commercial bank financial product development, accelerate the domestic commercial banks financial products development has important practical significance.Keywords: Bank financial products Market positioning Market segmentation.目录一、银行理财产品的概述 (5)（一）银行理财产品的定义 (5)（二）银行理财产品的分类 (5)二、银行理财产品的发展历程 (5)三、银行理财产品在我国发展的现状及建议对策 (6)（一）银行理财产品在我国发展的现状 (6)（二）针对银行理财产品在我国发展的现状提出一些建议对策 (7)四、银行理财产品的定位及市场细分 (7)（一）为什么要进行银行理财产品的定位及市场细分 (7)（二）银行理财产品市场细分的相关概述 (7)（三）银行理财产品市场定位的相关概述 (10)五、银行理财产品定位及市场细分的总结 (11)参考文献 (12)银行理财产品的定位及市场细分一、银行理财产品的概述（一）银行理财产品的定义根据融资理论，是指商业银行通过潜在目标客户群分析研究，对特定的目标市场客户群开发，设计和销售资金投资和管理计划。
银行投资等金融产品的方式，只是接受客户的授权管理资金，投资回报率和风险的客户或客户与银行按照约定的方式承担。
（二）银行理财产品的分类通常根据银行理财产品本金及收益是否保证，我们将它分为保本浮动收益产品，非保本浮动收益产品和固定收益类产品。
此外，在根据投资方式和方向，新股申购产品，银信合作产品，QDII产品，结构性产品，也是我们生活中常见的。
二、银行理财产品的发展历程2005年11月前商业银行提供较少的产品，产品种类少，资金规模较小,这是萌芽阶段。
2002年10月年中国招商银行推出的“金葵花理财”业务，这意味着，银行个人理财业务的发展进入了一个新的篇章。
自2004年以来，银行不断发行自己的理财产品，大多数都是一些投资银行把流动性作为条件，卖一部分低风险取得的收入给投资者。
在2005年初，推出中国首个用人民币本金投资的人民币结构性理财产品，商业银行利用海外成熟的金融市场，抢占理财产品在国际市场上的份额。
2005年末到2008年中期为发展阶段，此时理财产品逐渐丰富，结构化产品变得复杂化，产品发行规模和数量每年都保持高速增长。
2005年12月，银监会允许银行发行股票挂钩产品和商品挂钩类产品，但是要获得衍生品业务许可证，这对中国银行理财产品提供了很大的发展体制保障。
此后银行理财产品业务发展迅速，项目融资，购买新股，股票挂钩， QDII和其他类别的新兴银行理财产品出现在市场中。
2008到2009年为规范阶段，在08年国际金融危机的背景下，银行理财产品市场风险不断暴露出来，陷入了低潮和整顿时期，之后问题越来越严重，赢得了社会的普遍接受和重视，法律法规的密集出台。
由于银行提高产品开发能力和监管当局加强理财产品的规范管理,理财产品市场的发展日益成熟2010年以来到今天为成熟发展阶段，在2011年中国银行业市场的理财产品飞跃增长，国家统计局表示，中国2011年的理财产品发行数量和规模与2010年相比分别上涨了71％和134％。
在2012年，银行理财产品的形式出现低开高走，通过1月份的低迷之后，二月发行的理财产品数量普遍上升，理财产品市场开始出现回温。
新一代理财产品产生的全过程，银行监管部门严格的管理，并不断完善相关的监管法律体系，在防范风险的同时鼓励和支持创新的快速发展。
2005年，监管部门对银行理财产品的业务进行了规范管理，促进银行理财产品业务的快速发展，保护投资者的合法权益，中国银监会推出了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，使理财产品市场具有了法律依据。
2009年，在全球金融危机下，国内银行理财产品市场持续降温， 7月6日，中国银监会提出了《中国银行业监督管理委员会关于进一步规范商业银行个人金融服务投资管理有关问题的通知》。
2010年，银行融资市场的快速复苏，中国银监会8月20日和8月28日，颁布了《中国银行业监督管理委员会合作金融监管范银信业务相关事宜》和《商业性金融产品销售管理办法》。
在2011年，银行融资市场仍然持续快速发展，中国银行业监督管理委员会于1月20日和 9月30日分别颁布的《中国银行业监督管理委员会关于进一步规范银信金融合作业务的通知》和《中国银行业监督管理委员会关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》。
各种经济和法律文件，在金融投资方向，产品发布，以及其他方面的银行信用合作问题更加得到规范，使我们的银行理财产品市场快速规范发展提供了法律基础。
对于银行来说，银行理财产品和其他传统业务相比虽然起步较迟，但因为它经营风险相对较小，又有更稳定的收入，以防止和减轻商业银行的经营风险和提高银行的竞争力还是不错的，为此它受到各个银行的欢迎。