二、卖出回购证券 三、境外筹资 四、向中央银行借款 五、中央银行存款 六、应付及暂收款
其中：应付及预提利息 七、同业存放 八、同业拆入 九、外汇买卖
其中：结售汇 十、境内联行往来 十一、境外联行往来 十二、各项准备
其中：贷款呆账准备金 十三、所有者权益
其中：实收资本 当年结益 十四、其他 资金来源总计
信贷业务由中国银行或其他商业银行代理
可在个别大城市设派出机构（办事处或代表处） 负责调查统计监督代理业务事宜。
（三）中国农业发展银行 1994年11月成立 办理农业政策性金融业务。 中国农业发展银行的资金来源有： 财政拨款 开户企事业单位存款 发行金融债券 境外筹资 向中央银行申请再贷款 主要任务与业务范围
(一)同业存款 (二)同业拆借 七、各项准备
其中：贷款呆账准备金 八、所有者权益
其中：实收资本 当年结益 九、其他 资金来源总计
单位：亿元
余
额
资金运用
11 871.31 一、各项贷款合计
4 513.84 (一)短期贷款
3 222.28
其中：个人消费贷款
1 291.56 (二)中期流动资金贷款
122.13 (三)中长期贷款
38.7
其中：缴存准备金
9.43 六、存放同业
239.48 七、拆放同业
69.73 八、存放境外联行
4.28 九、库存现金
-39.46
1 229.66 资金运用总计
余额 412.17 78.75 78.75 0 0 173.33 165.16 0.4 3.06 5.11 6.02 0.29 40.04 113.74 470.49 389.85 80.64 27.7 15.32 0 12.88 12.23 8.58 254.08 34.46 9.3
124.5 (三)进出口贸易融资
7.58 (四)票据融资
89.78 (五)各项垫款
23.92 (六)境外筹资转贷款
19.82 二、投资
57.9 (一)购买有价证券
5.04 (二)其他投资
-30.88 三、应收及预付款
88.03
其中：应收及预付利息
-4.65 四、买入返售证券
79.9 五、存放中央银行
民政府接管。
4、中国建设银行 是我国管理固定资产投资、经营投资信贷业务
的国家银行。
发行金融债券
（二）中国交通银行
中国交通银行是以全民所有制为主的股份制的 全国性金融企业。
其主要任务是：
按照国家的方针、政策，在人民银行的领导下， 筹集和融通国内外资金，经营人民币和外币金 融业务，为经济建设服务。
减：准备金 固定资产净值 在建工程 其他资产
资产总计
单位：亿元
2001
2000
负债及所有者权益
179.62 179.87 对中央银行负债
1294.56 1433.28 发行货币债务
10.05 9.25 同业存入及拆入
3307.18 6470.5 客户存款
7304.05 5805.84 汇款
624.45 676.92 应付款项
6 644.11
其中：个人消费贷款
1 818.79 (四)票据融资
4 825.32 (五)各项垫款
591.23 二、有价证券及投资
1.04 三、应收及预付款
272.61
其中：应收利息
147.37 四、买入返售证券
0 五、存放中央银行准备金存款
10.34 六、存放中央银行特种存款
758.03 七、缴存中央银行财政性存款
发行金融债券 向中央银行再贷款 境外筹资 国家开发银行只设总行，不设分支机构，
信贷业务由建设银行代理。
国家开发银行的主要任务
（二）中国进出口银行
1994年5月成立
为大型机电成套设备等资本性货物的进出口提 供政策性金融支持，办理贴息及出口信用担保。
中国进出口银行只设总行，不设营业性分支机构
三、商业银行
（一）国有独资商业银行 1、中国工商银行 是以城市工商企业、机关团体和居民为
主要服务对象的国有商业银行。 1984年1月1日成立。
2、中国农业银行
是我国办理农村金融业务的国家银行。 1979年3月恢复。 3、中国银行 是我国的国家外汇、外贸专业银行。 它的前身是满清政府的大清银行，1949年由人
2、对金融机构实施严格的监管，保证金 融体系安全有效的运行
中国人民银行机构设置为总行、分行、 城市中心支行和支行。
政策性银行
–（一）国家开发银行 1994年3月17日 成立
–办理政策性国家重点建设（包括基本 建设和技术改造）的贷款及贴息业务。
–国家开发银行的资金来源有：国家财 政部拨付的资本金
2001 2000 986.3 1422.24 10.57 9.85
3768.15 5895.59 17988.64 16854.79
282.16 278.05 602.3 654.15 61.64 72.68 81.14 55.93 23780.9 25243.28
1421 1045 738.06 544.09 26.46 18.76 2185.52 1607.85 25966.42 26851.13
1 229.66
二、资产业务
资产业务是指商业银行资金运用的业务，是银 行获得利润的主要途径。
（一）放款业务 是银行将其所吸收的资金按一定的利率贷放给
客户并约期归还的业务。 （二）贴现业务 （三）证券投资业务 是指商业银行将资金用于购买有价证券的活动。 商业银行首选的投资对象是政府债券。
三、中间业务和表外业务
1.中间业务 是指银行不运用自己的资金，而是代理
客户承办支付和其它委托事项，并据以 收取手续费的业务。 2.表外业务 是指商业银行所从事的不列入资产负债 表而且不影响资产负债总额的经营活动。
286.28 200.82 发行债券
12461.87 11501.49 其他负债
509.4 242.57 负债合计
511.52 464.34 少数股东权益
74.67 95.3 所有者权益
421.57 256.09 实收资本
公积金
未分配利润
所有者权益合计
25966.42 26851.13 负债及所有者权益总计
中国银行人民币信贷资金来源、运用情况
(2001年)
表2·13·8 资金来源
一、各项存款合计 (一)企业存款 1.活期存款 2.定期存款 (二)机关团体存款 (三)储蓄存款 1.活期储蓄存款 2.定期储蓄存款 (四)其他存款
二、代理财政性存款 三、应付及暂收款
其中：应付及预提利息 四、卖出回购债券 五、向中央银行借款 六、同业往来
（二）各项存款
1、活期存款，也称为支票存款。 2、定期存款 3、储蓄存款
（三）其他负债业务
1、短期借款 同业借款 向中央银行借款 转贴现 结算过程中的短期资金占用 2、长期借款 主要是发行金融债券筹资。
中国银行资产负债表
表 2·11·7 资产
现金 存放中央银行 存出发钞基金 存放及拆放同业 投资 应收款项 贴现、买汇及贸易融资 各项放款及透支
特点：
其他商业银行
招商银行 华夏银行 浦东发展银行 深圳发展银行
中国主要商业银行经营状况对比表
工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 交通银行 光大银行 华夏银行 中信实业 民生银行
人均创 利（万
元）
0.55
人均存 款率
（万元）
402.5
机构平均 存款率
（万元）
5783.3
存款 费用
率 1（.3%1 ）
单位：亿美元
余额
资金运用
637.85 一、各项贷款合计
163.39 (一)短期贷款
65.84
1.境内短期贷款
97.55
其中：个人消费贷款
458.87
2.境外短期贷款
42.69 (二)中长期贷款
416.18
1.境内中长期贷款
15.44
其中：个人消费贷款
0.15
2.境外中长期贷款
0
3.以储顶贷专项存款转贷款
9476.8 11261.1 14180.1 11962.2 12614.2 13567.3 14180.1
55805.1 59754.4 67850.8 63286.8 64311.5 65725.5 67850.8
2702.2 3746.9 5074.3 3554.4 4455.4 4784.6 5074.3
2 766.87
330.17
117.74
10.6
1 154.3
0.05
0.72
153.53
11.76
141.77
99.29
-422.73
12 615.51
中国银行外汇资金来源、运用情况
(2001年)
表2·13·10 资金来源
一、各项存款合计 (一)企业存款 1.活期存款 2.定期存款 (二)储蓄存款 1.活期储蓄存款 2.定期储蓄存款 (三)其他类存款 (四)境外存款
表1·1·8 项目
国外资产(净) 储备资产
准备金 库存现金 中央银行债券 对中央政府债权 对其他部门债权 对非货币金融部门债权 对非金融部门负债 活期存款 定期存款 储蓄存款 其他存款 对中央银行负债 对非货币金融机构负债 债券 实收资本
存款货币银行资产负债表 *
(期末余额)
单位：亿元
1999年 2000年 2001年 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
银行信贷与结算
第三节 我国现行的金融机构体系
中央银行——中国人民银行
中国人民银行是国务院领导的、制定和 实施货币政策，对金融业实施监督管理 的职能部门，是国家机关。